Logo Roger KB

V souvislosti s aktuální koronavirovou krizí se 90 % firem potýká s problémy především finančního a provozního typu. Jedním z nich je zhoršení platební morálky. V silně postižených odvětvích pozorujeme prodloužení termínu proplacení faktur v průměru o 20 dní oproti stejnému období roku 2019. Vyplývá to z analýzy 11 410 faktur, které prošly přes Platební instituci Roger v období 1. 1.  - 30. 4. v letech 2019 a 2020. Včasné platby a krátké splatnosti jsou přitom zejména pro malé a střední podniky kritické pro zachování provozu, pracovních míst a řízení cash flow. 

Analýza ukázala výrazné zhoršení platební morálky, firmy platí letos v průměru o 20 dní později než ve stejném období loňského roku. Zhoršení zaznamenává zejména logistika, elektroprůmysl a strojírenství.  Prodlužování splatnosti faktur může souviset s automobilovým průmyslem, na který jsou tato odvětví silně napojená. Ten se v průběhu koronavirové krize téměř zastavil. Nejlépe se z pohledu platební morálky daří FMCG, e-commerce a IT.

Vývoj platební morálky

Automobilový průmysl klesl na minimum

Dubnová produkce aut v České republice klesla o 88,5 % oproti dubnu 2019. Prodej aut v České republice klesl meziročně o 53 %, v rámci Evropské unie dokonce o 76,3 %. Narušení výrobního režimu je způsobeno především nucenou odstávkou výroby a zasažením úzké provázanosti dodavatelských řetězců napříč celou Evropou. 

Podle Sdružení automobilového průmyslu bude důležité, jaká podpůrná řešení nabídne vláda na škody, které způsobila striktní opatření. Vyplývá však, že samotná vláda nemá jasnou představu o krocích, které jsou nutné pro stabilizaci ekonomiky.

Dopady vládních nařízení na ekonomiku popisuje analýza Bloomberg. Ta se zaměřila na porovnání vlivu jednotlivých restrikcí na šíření nákazy COVID-19. Ukázalo se, že přísná opatření typu zavírání hranic, měla podstatně nižší vliv na šíření koronaviru než bylo předpokládáno. Tato tvrdá opatření naopak měla, a stále mají, zásadní vliv na ekonomiku jednotlivých států a je vysoce pravděpodobné, že negativní následky budou mnohem horší, než samotný koronavirus. Důkazy podle analytiků naznačují, že největší vliv v boji proti COVID-19 měla opatření jako častější mytí rukou a sociální odstup, ne však zavírání hranic a firem.

P2P a crowdfundingové platformy jako podpůrný faktor ekonomiky

Velkou roli ve znovu nastartování ekonomiky a vyrovnání výkyvů v platební morálce pravděpodobně sehrají i P2P a crowdfundingové platformy, které vznikly po hypoteční krizi v roce 2007, jako reakce na koncentraci investičních rozhodnutí v bankách. Umějí se mnohem rychleji přizpůsobit ekonomickým výkyvům a jsou flexibilnější při řešení akutních finančních potíží firem. Dokážou také lépe pomoci i menším podnikům, pro které nejsou klasické bankovní nástroje využitelné, příkladem je factoring nebo forfaiting (postoupení pohledávek). 

Roger a další P2P služby dokáží reagovat na změnu trhu rychleji než banky, lépe se přizpůsobují potřebám klientů a mají tak lepší dopad na okamžité cash flow. A to nejen v časech dobrých, ale především v časech obtížných, kdy pomáhají zvyšovat komunitní imunitu před dopady centralizovaných rozhodnutí vlád a velkých institucí.

Jak vnímá situaci Adam Šoukal, CEO Rogera?

“Prodlužování splatností bude mít velmi negativní dopad na dodavatelské řetězce. Některé firmy budou muset problémy s cash flow reflektovat snížením kapacit, a to se následně negativně projeví na délce krize. 

 

Ztracené výrobní kapacity budou trhu dlouho chybět. Velkým problémem jsou opatření, která stát zavedl, ale následně nenabídl firmám vhodné řešení způsobených potíží. Programy COVID I, II ani III zatím uvedený problém s výpadkem cash flow neřeší. Přitom by se stačilo podívat do UK nebo NL a implementovat program na zkrácení splatností faktur tak, jak navrhujeme za ČEFTAS společně s ČLFA v rámci programu COVID IV.

Od roku 2013 spojuje platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

V souvislosti s aktuální koronavirovou krizí se 90 % firem potýká s problémy především finančního a provozního typu. Jedním z nich je zhoršení platební morálky. V silně postižených odvětvích  pozorujeme prodloužení termínu proplacení faktur v průměru o 20 dní oproti stejnému období roku 2019. 

Vyplývá to z analýzy  11 410 faktur, které prošly přes Platební instituci Roger v období 1. 1.  – 30. 4. v letech 2019 a  2020. Včasné platby a krátké splatnosti jsou přitom především pro malé a střední podniky kritické body pro udržení v chodu, zachování pracovních míst a dostatečné cashflow. Vývoj platební morálky může souviset s automobilovým průmyslem, na který jsou tato odvětví silně napojená – prodej aut v EU v dubnu klesl meziročně o 76,3 %.

“Prodlužování splatnosti faktur bude mít negativní dopad na dodavatelské řetězce. Některé firmy budou muset problémy s cash flow reflektovat snížením kapacit, a to se následně projeví na délce krize. Ztracené výrobní kapacity budou trhu dlouho chybět,” konstatuje Adam Šoukal, CEO faktoringové společnosti Roger.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávky). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Svět je vzhůru nohama. Zavřené školy, restaurace, povinné nošení roušek, zákaz shromažďování a spousta dalších restrikcí, které změnily život nás všech. A jak jsme na to my Češi zareagovali? Respektujeme pravidla a postavili jsme se čelem ke změně fungování trhu. Často jsme přeorientovali dosavadní směr podnikání a zaměřili se na to, čeho je nedostatek a co lidem v této zvláštní době pomůže nejvíce. Faktoringová společnost Roger si váží přínosu, který menší a střední podniky, a mezi nimi i firmy z řad jeho klientů, v této době přinášejí. Oceňujeme, jak na danou situaci zareagovali a pomáhají, kde je třeba. Některé z nich vám teď představíme blíže.

ALIS Tech distribuuje univerzální dezinfekci. Vyvinul také systém kontroly tělesné teploty

Vývojářská firma ALIS Tech současně s vyhlášením nouzového stavu v České republice změnila strukturu rozjetého byznysu a zaměřila se na produkty účinné v boji proti koronaviru. Konkrétně na tu nejzákladnější komoditu, která byla donedávna nedostatkovým zbožím. Řeč je o dezinfekci, kterou firma distribuuje dle oficiální receptury WHO. Dezinfekce je díky tekuté konzistenci vhodná jak na ruce, tak na dezinfekci povrchů. 

Kanystry s dezinfekcí na vlastní náklady obdarovali domovy seniorů, armády spásy, domovy pro ženy a matky samoživitelky a další. 

AlisTech - kontrola tělesné teploty

Jelikož je jedním z hlavních příznaků nákazy zvýšená teplota, vyvinul ALIS Tech systém FDS – Fever Detection System. Velké podniky díky této speciální kombinaci termo a RGB kamery na vzdálenost jednoho metru měří tělesnou teplotu svých zaměstnanců. Firmy tedy nemusí celoplošně zavírat výrobu, kvůli vysokému počtu zaměstnanců na pracovišti a ušetří náklady na mzdy spojené s pracovníky, kteří teploty kontrolují ručně.

Následně vývoj posunuli na další úroveň a přišli s řešením ve formě teplotních senzorů, které je možné umístit kamkoliv na tělo a teplota je tak snímána nepřetržitě. Senzory pomáhají odhalit zrádné SARS-CoV-2, u kterého teplota kolísá. 

Brněnská společnost MYJÓMI šije ochranné šátky

MYJÓMI družstvo invalidů je sociální podnik, který zaměstnává více než 400 osob se zdravotním postižením. Zaměstnanci jsou často lidé se smyslovým, tělesným, mentálním či kombinovaným hendikepem nebo také osoby s dlouhodobým onemocněním a sníženou imunitou například po rakovinách či transplantacích. COVID-19 představuje pro řadu z nich velké riziko.

Nedostatek roušek a respirátorů na trhu spolu s touhou vytvořit ochranu vhodnou pro rizikové skupiny občanů vedl ke změně výroby na šicích dílnách v MYJÓMI. Pod rukama švadlenek se zdravotním postižením se zrodil nový produkt s názvem Betelné šátek. Jedná se o ochranný respirační šátek s filtrem z nanomateriálu, který zachytí až 95 % prachových částic, alergenů, bakterií a virů, čímž zajišťuje ochranu dýchacích cest na úrovni FFP2. Oproti textilní roušce propouští mnohem více kyslíku, a proto je vhodnou volbou pro astmatiky, alergiky a další osoby s dýchacími obtížemi. 

Na www.betelnesatky.cz si můžete vybrat hned z několika barev pro děti i dospělé. 

MYJÓMI - Betelné šátek

Chráněná dílna Lilacosta vyrábí přírodní levandulovou dezinfekci

Společnost Lilacosta zaměstnává přes 90 % osob se zdravotním postižením a zaměřuje se na prodej kosmetických produktů z přírodních ingrediencí. V jejich stálé nabídce najdeme šumivé bomby, koupelové soli nebo květové vody. Vzhledem k aktuální situaci se firma rozhodla vyrobit vlastní dezinfekci pro své zaměstnance.

Při výrobě se mimo účinnosti Lilacosta zaměřila na aroma a péči o pokožku. Proto najdete ve spreji spolu s vysokým obsahem alkoholu i pečující esenciální levandulový olej. Celý proces od výroby roztoku po plnění a polepování lahviček probíhá ručně.

Lilacosta - dezinfekční sprej

Z finálního produktu byli zaměstnanci nadšení a zájem byl tak velký, že Lilacosta přípravek registrovala jako kosmetický produkt a začala ho nabízet ke koupi. Nyní společnost distribuuje stovky kusů týdně. Obdarovala město Miroslav, organizaci Srdce v domě a kožní ambulanci Dětské nemocnice v Brně. I Platební instituce Roger, která se zabývá faktoringem (postoupení pohledávky), měla možnost dezinfekci vyzkoušet a kancelář provonělo uklidňující aroma levandule, což v tuto dobu opravdu přijde vhod! 

GRiT nabízí zdarma systém na schvalování faktur. Zrychlil také aktivaci systému LOKiA

Nejen naši klienti, ale i náš technologický partner GRiT se zapojil do pomoci firmám. Zareagoval na současný přesun operací do digitálního světa. A to tak, že zdarma dočasně nabízí systém elektronického schválení faktur. Zaměstnanci tak kvůli těmto operacím nemusí dojíždět do kanceláře a vše vyřídí z bezpečí svého domova. Zároveň mají administrativní pracovníci všechny faktury přehledně na jednom místě, kde mohou sledovat jejich stav i to, kdo je zodpovědný za jejich schválení. Nemusí tak nic dohledávat různě v e-mailech nebo kancelářích.

GRiT - systém LOKiA

Ne všechna zaměstnání je však možné vykonávat z domu. Příkladem jsou e-shopy a jejich zaměstnanci, u kterých poptávka výrazně stoupá a dosahuje úrovně srovnatelné s obdobím předvánoční špičky. Počet zaměstnanců ve skladech je ale v důsledku pandemie často nižší. GRiT tyto firmy podporuje prostřednictvím cloudového systému řízeného skladu LOKiA, který automatizuje příjem i výdej objednávek nebo zrychluje proces vychystání objednávky, a tím tak usnadňuje práci skladníkům. GRiT zavádí tento systém během pár dní, proto dokáže s velkým nárůstem poptávky rychle pomoci. 

Od roku 2013 spojuje platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring a forfaiting, neboli prodej faktur. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Řetězec s elektronikou Datart a farmaceutický e-shop Pilulka.cz nově zkracují svým dodavatelům splatnost faktur na 3 dny díky službě Invoice Financing od Platební instituce Roger. Řadí se tak ke společnostem jako je Alza.cz, která díky Invoice Financing umožnila svým dodavatelům zkrátit si splatnosti faktur (průměrná splatnost v ČR je 52 dnů). Dodavatelé díky Invoice FInancing získají peníze do 3 dnů a mohou plynule růst, bez uzamčení prostředků ve fakturách.

Dlouhé splatnosti dokáží ohrozit malé a střední firmy

Stejně jako Alza.cz i Pilulka.cz a Datart znají důsledky dlouhých splatností a našli pro dodavatele řešení. Spousta jiných velkých firem potřeby dodavatelů ignoruje a zkracování splatností nejen, že nenabízí, ale dokonce ho zakazuje.

Menší podnikatelé se kvůli dlouhým splatnostem často dostávají do problémů s cash flow z důvodu nedostatku pracovního kapitálu. Odběratelé naopak potřebují splatnosti faktur navázat na průměrnou obrátku zboží, jednoduše řečeno potřebují platit za zboží až v momentu, kdy ho prodají.

Od roku 2008 vzrostla délka splatností celosvětově o deset procent. Někteří odběratelé se proto snaží nabídnout a implementovat řešení, které jim dovolí ponechat si splatnosti které potřebují, ale zároveň umožní dodavatelům rychlejší přístup k penězům. Služba, která nabízí toto řešení pro dodavatele i odběratele se jmenuje Invoice Financing a zabezpečuje ji Platební instituce Roger. Díky ní dodavatelé získají peníze za své faktury do 3 dnů.

„V bankách je zatím financování dodavatelského řetězce služba pro velké, často nadnárodní dodavatele. Přitom nejvíce ho potřebují právě malé a střední firmy. Alza.cz těmto menším firmám již službu Invoice Financing zpřístupnila. Od té doby ji využívá už 97 dodavatelů, tedy cca 15 % portfolia. Proto vidíme velký potenciál i pro Pilulku a Datart.“ komentuje CEO Platební instituce Roger, Adam Šoukal.

Dodavatelé oceňují flexibilitu služby

Všichni dodavatelé Datart nebo Pilulka.cz si nově mohou vybrat, zda si fakturu nechají společností proplatit ve standardní splatnosti, nebo si ji prostřednictvím Rogera nechají profinancovat kdykoliv v průběhu splatnosti. Pokud zvolí druhou možnost, pak dostanou peníze za faktury na účet už do 3 dnů.

“Výrazně rozšiřujeme portfolio i celkový objem spolupráce s dodavateli. Zároveň naším cílem není je svazovat a brzdit v rozvoji dlouhými splatnostmi. Díky Rogerovi můžeme nabídnout produkt, kterým si splatnosti zkrátí, jak zrovna potřebují. Kterou fakturu a kolik si jich nechají profinancovat, je čistě na nich. Dodavatelé tak nemusí čerpat bankovní úvěry a zadlužovat se,” okomentoval Petr Kasa, CEO Pilulka.cz.

Profinancování dodávek zboží je jedním z klíčových parametrů obchodu. Efektivní práci s pracovním kapitálem vnímáme v Datartu jako nutnou součást obchodu.  Proto také aplikace pokročilých forem financování dodávek zboží a především realizace profinancování v podstatě online prostřednictvím jednoduchého intuitivního rozhraní nás zaujala natolik, že jsme se rozhodli integrovat profinancování prostřednictvím Roger do našeho standardu. Zkrátit splatnosti a umožnit dodavatelům rychlý přístup ke zdrojům a současně operativně řídit výši otevřeného kreditu vnímáme jako příležitost pro další rozvoj vzájemného obchodu. Tím, že tato služba umožní zvolit konkrétní faktury a čas profinancování, dostávají naši partneři do rukou zajímavý nástroj pro řízení likvidity.okomentoval Kamil Čejka, CFO Datart.

Datart i Pilulka.cz jsou souběžně zapojeni do systému Orion EDI od partnerské společnosti Grit, který slouží k elektronické výměně dat (faktur). Financování je tak díky automatizaci rychlejší a bez zbytečné administrativy.

Podrobnosti o financování dodavatelského řetězce můžete vidět v blogovém příspěvku.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Pro společnost, a především její klienty se otevírají dveře k dalšímu rozvoji služeb. PSD2 licence umožní klientům Platební instituce Roger automatické párování plateb bez nutnosti manuálního zadávání v internetovém bankovnictví. Malým a středním firmám se tak sníží chybovost a administrativa spojená s účetními operacemi.


U Rogera bude mít PSD2 následující využití

  1. Pohodlnost pro investory - díky PSD2 může Roger připravovat platby. Investorovi se zobrazí již přichystaná transakce, kterou jednoduše potvrdí. V současné době musí investor provést platbu manuálně, po tom, co se rozhodne investovat do vybrané faktury.
  2. Zvýšení bezpečnosti platformy - díky službě AIS bude možné ověřovat transakce prostřednictvím náhledu na účty klientů. Tímto krokem se zvýší bezpečnost investic na Rogerovi.

Možnosti využití PSD2 ve spolupráci s partnery Rogera

  1. Párování plateb v účetních systémech - Roger bude schopný v reálném čase párovat vydané faktury s úhradami a chystat úhrady na schválené přijaté faktury, což firmám ušetří desítky hodin repetitivních administrativních činností každý měsíc. Dodnes toto propojení umožňovaly banky pouze velkým firmám. Faktoringová společnost Roger nabídne tuto možnost všem malým a středním podnikům, díky PSD2 a integracím do účetních softwarů.
  2. Prověření dodavatele - spolu s partnery z řad e-commerce obchodů bude Roger moci nabídnout lepší prověření firemních zákazníků před tím, než jim internetový obchod umožní splátkový prodej. To přinese e-commerce partnerům řešení na řízení rizik při splátkovém prodeji. PSD2 umožní sledovat finanční toky dodavatelů.

“Díky PSD2 chceme ve spolupráci s účetními softwary nabízet řešení automatického párování plateb a zadávání plateb, tak aby především malým a středním firmám ubyla chybovost a administrativa spojená s obsluhou bankovnictví a účetních operací. Do konce roku začneme testovat MVP, příští rok pak plánujeme plný provoz. ” vysvětluje záměry s PSD2 Adam Šoukal, CEO Rogera.

Další krok k automatizaci

Jelikož je Roger založen na digitalizaci a automatizaci procesů a většinu operací zapracovává elektronicky, vidí v PSD2 velkou příležitost. Dokazuje to také skutečnost, že si o příslušnou licenci zažádal jako první český fintech, tedy před více než dvěma lety. Nejednalo se o jednoduchý proces, protože společnost usilovala o možnost poskytovat služby AIS (služba informování o platebním účtu) i PIS (služba nepřímého udělení platebního příkazu).

S komunikací s ČNB a přípravou dokumentace pro její získání pomohli Jan Šovar a Ondřej Mikula ze společnosti FinReg Partners. Délku schvalovacího procesu ovlivnilo množství nových regulatorních nařízení a také nejednoznačnost standardů, které připravil Evropský orgán pro bankovnictví. „Od počátku je naším cílem dělat podnikání a finance jednodušší. Licence PSD2 je pro nás jen dalším krokem na této cestě,“ ukončil Adam Šoukal.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej faktur). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Většina z nás se v současné době raději vyhýbá hromadné dopravě. Proto Platební instituce Roger, která se se zabývá faktoringem (neboli postoupením pohledávek), společně s partnerskou společností GRiT podpoří alternativní způsob. Do práce, obchodu, lékárny nebo na nezbytné cesty pro Brňáky na měsíc zařídili prvních 30 minut na sdílených kolech nextbike zdarma.  

Share bike zdarma

V době karantény je jízda na kole ideální příležitostí, jak snížit riziko a provětrat hlavu

Vzhledem k tomu, že možnost trávit čas venku je omezená, stává se cesta do práce nebo obchodu jednou z mála příležitostí, jak strávit pár minut na čerstvém vzduchu. Jízdou na kole či chůzí se navíc se eliminují rizika spojená s hromadnou dopravou. „Možností využít sdílená kola reagujeme na aktuální situaci a rádi bychom občanům Brna alespoň trochu ulehčili dostupnost v této nesnadné době,“ uvedl za faktoringovou společnost Roger Adam Šoukal a Dalibor Damborský za GRiT.

 

Stačí stáhnout aplikaci a vyrazit 

Od 25. Března do 30. dubna mohou Brňáci jezdit prvních 30 minut zdarma. Po celém městě je rozmístěných 500 kol na více než 150 stanicích. Kolo je možné přes aplikaci rezervovat dopředu nebo vybrat až na místě.

Vypůjčit kolo je možné na základě registrace do mobilní aplikace nextbike, (iOS, Android). Službu mohou využít i ti, kteří aplikaci ve svém telefonu nemají, případně nemají internetové připojení, a to díky telefonickému robotu Interactive Voice Response, který funguje nepřetržitě. V případě zájmu stačí telefonát na infolinku 581 652 047, kde zájemce získá kód, ten následně zadá do telefonu a robot kolo na dálku odemkne. Volat je nutné z čísla, na kterém má majitel telefonu založený a ověřený účet u provozovatele systému. 

 

Rouška a rukavice jsou u jízdy nezbytností

„Servisní tým systematicky dezinfikuje řídítka, sedlo i zámek. I přesto ale doporučujeme, aby všichni, kteří si půjčí kolo, použili vlastní rukavice a nezapomínali na roušku. Věřím, že třicet minut zdarma pomůže lidem v této době s lepší dostupností například na cestě do práce, obchodu, lékárny či na jiné nezbytně nutné cesty,“ uvedl za společnost nextbike Lukáš Luňák. 

 

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring, neboli prodej faktur. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Acoustique Quality (dále AQ) se od roku 1995 zaměřuje na vývoj a výrobu kvalitních reprosoustav vyráběných kompletně v České republice. V roce 2012 se k této společnosti přidala další, pod názvem AQ import trading, která se specializuje na obchod se spotřební elektronikou světových značek převážně ze států západní Evropy a z Číny. Společnost dodává produkty e-commerce leaderům i kamenným prodejnám napříč Českou a Slovenskou republikou. Splatnost faktur se v tomto odvětví pohybuje v rozmezí 30 až 90 dnů, což firmě způsobuje problémy s cash flow.

AQ financování

Růst a řízení cash flow si žádají financování z více zdrojů

Společnost už dvacet pět let rozšiřuje portfolio produktů i odběratelů. Pro pokrytí svých potřeb tak zvolila cestu financování z více možných zdrojů.

V klientském příběhu se dozvíte:

Celý příběh najdete zde: Společnost AQ import trading s.r.o. odkryla úspěšnou kombinaci financování

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring, neboli prodej faktur. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Firmy Roger a GRiT na konci roku 2019 zkoumaly problematiku splatností faktur. Dotazníky vyplnilo 117 klientů GRiTu z řad Čechů i Slováků. Vyplynulo, že téměř polovina respondentů má problémy s dlouhými splatnostmi faktur. Jak tento problém řešit neví více než 70 % z nich. 

Toto jsou nejzajímavější výsledky:

- 41 % respondentů se potýká s dlouhými splatnostmi.

- 57 % dlouhé splatnosti vadí. 

- 70 % firem nezná způsob, jak dlouhé splatnosti řešit.

Omezení zákonem splatnosti zcela nevyřešilo

I přes to, že je od roku 2013 délka maximální splatnosti omezena právní úpravou na základní dobu třiceti dnů, setkává se s překračováním této lhůty přes 41 % respondentů. Na toto procento má vliv i fakt, že právní úprava umožňuje výjimku, pokud není jednání vůči věřiteli hrubě nespravedlivé, což je pojem, který se problematicky prokazuje.  

Vysoký byl i počet respondentů, kterým dlouhé splatnosti způsobují určité potíže, příkladem je nedostatečný pracovní kapitál a cash flow. Tyto potíže 48 % z nich překvapivě nijak neřeší a až 70 % dotazovaných nezná žádný způsob zkrácení splatnosti.

Respondenti by preferovali službu pro zkrácení splatností faktur online

Když by respondenti hledali řešení pro zkrácení splatností faktur, bylo by pro ně největším benefitem využívat službu online v klientském rozhraní nebo implementovanou v účetním systému. Řešení ORiON EDI právě tuto možnost přináší. Stav faktur a plateb mohou klienti vidět v reálném čase nejen v aplikaci, ale i s pomocí nastavitelných mailových notifikací. Díky tomu má firma, která posílá faktury přes ORiON, přehled, co se s danou fakturou děje. Klient může vidět, zda byla korektně odeslána, jestli ji načetl ERP systém odběratele a obdrží informaci o zpracování faktury. Klient si také může u faktur s delší splatností, přímo v rozhraní, zvolit možnost financování přes faktoringovou společnost Roger.

Roger profinancuje malým a středním firmám 75 % z faktury do tří dnů. Často levněji než u bank a jiných společností. Zbylých 25 % pak po zaplacení odběratelem.

Platební morálka se od stanovení maximální lhůty zlepšila, nicméně z výsledků je patrné, že:

- ne vždy je dodržována,

- i 30 dnů je pro některé malé a střední firmy hodně. Vznikají výkyvy v cash flow, nedostatek prostředků na rozvoj, mzdy a provoz,

- firmy neznají možnosti financování jejich byznysu na trhu,

- firmy oceňují možnost, nechat si profinancovat libovolné množství faktur,

- má smysl i nadále edukovat trh o službách financování faktur. V případě Rogera prezentovat službu Platba od Rogera, která je integrovaná do ORiON EDI a přináší firmám kýžené pohodlí - vše online a v klientském rozhraní. 

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávky). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Minulý rok byl pro Rogera tím nejúspěšnějším v historii firmy. Faktoringová společnost Roger za 6 let fungování dosáhla hranice profinancovaných tří miliard. Investorům Roger nabídl více než 10 000 investičních příležitostí. Firma za rok 2019 rostla 100% tempem. Pro letošní rok Roger plánuje nové integrace služeb do partnerských systémů a jako první v České republice přijde s financováním zajištěným zásobami.


2019: Roger v číslech a financování dodavatelského řetězce

Mimo stoprocentního růstu dosáhl Roger mety profinancovaných tří miliard korun. Na první miliardu čekal 4 a půl roku, na druhou 15 měsíců a ta třetí přišla po 8 měsících. Za šest let fungování, zkrátil Roger splatnosti u více než padesáti tisíc faktur. Na aukčním portálu proběhlo v loňském roce 10 174 aukcí, což je více než dvojnásobek oproti roku 2018. Průměrný vysoutěžený úrok byl 4,74 % p.a. Platformu aktuálně financuje 1046 investorů z řad bank, zahraničních i českých fondů a nezávislých fyzických osob.

Počátkem loňského roku se Platební instituce Roger soustředila především na uvedení služby Invoice financing. Služba byla spuštěna s Alza.cz a Rohlik.cz a postupně se přidávají další. Aktuálně může prostřednictvím Invoice financing financovat své faktury více než 800 dodavatelů.

„Invoice financing je služba, díky které si dodavatel může nechat významně zkrátit splatnost jím vystavených faktur pro zapojenou společnost. Nabízením Invoice financing si internetové obchody mohou rozšířit sortiment o portfolio menších dodavatelů, kteří často nabízejí netypické a zajímavé malosériové produkty, které konkurence nemá,” popisuje službu Adam  Šoukal.

Dále v roce 2019 Roger stihl:

2020: Integrace do partnerských systémů, financování zásob a další novinky

Dle výzkumu mezi 620 malými a středními podnikateli, který Roger prováděl v Q4 vyplynulo, že téměř polovina respondentů by hledala řešení zkrácení splatnosti faktur u svého odběratele. Proto se Roger v roce 2020 zaměří na integrace do partnerských systémů a na rozvoj dalších Invoice financing partnerství. Aktuálně faktoringová společnost Roger dokončuje integraci s účetními systémy iDoklad a FlexiBee.

“Další novinkou bude financování zásob. To obecně banky nenabízejí, protože nemají přehled, co se ve skladech nachází a kolik produkty stojí. My díky integraci do skladového systému, o nich můžeme mít přehled. Budeme mít kontrolu nad množstvím i cenou zboží ve skladech, čímž snížíme riziko spojené s financováním zásob. Klienti tak budou mít prostředky ještě před samotným doručením zásilky odběrateli,” vysvětluje Šoukal.

Vývoj Rogera v letošním roce pokračuje v misi platformu zjednodušovat a činit ji maximálně bezpečnou a flexibilní. Proto se klienti i investoři brzy dostanou do rozhraní přes novou mobilní aplikaci.

Udělení licence PSD2 je v Rogerovi ožehavým tématem a očekává se v prvním čtvrtletí 2020. Technologické přípravy na její implementaci jsou již v plném proudu.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávky). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Novela občanského zákoníku má zlepšit pracovní morálku

Asi každý podnikatel někdy zažil, jak nepříjemné může být, když nedostane včas zaplacenou fakturu. Výraz „asi každý“ je trefný, jelikož devět z deseti podnikatelů se s tímto fenoménem setkalo. Splatnosti faktur pro rok 2020 se nemění a jsou i nadále omezeny právní úpravou z roku 2013, konkrétně § 1963 zákona č. 89/2012, občanského zákoníku. Délka splatnosti je tímto omezena na třicet až šedesát dní a jsou zpřísněné sankce za platby po splatnosti. Splatnost se může měnit, jelikož občanský zákoník umožňuje výjimku v situaci, kdy se nejedná o hrubě nespravedlivé jednání vůči věřiteli.  To, co je hrubě nespravedlivé je však pojem, který se jen těžkým způsobem prokazuje.

Základní lhůta je třicet dní

Cílem novely zákoníku bylo zkrátit dlouhou splatnost faktur a dorovnat tak postavení zejména malých a středních podnikatelů. Spolu se zavedením třicetidenní lhůty byly stanoveny i přísnější sankce v případě nedodržení této doby. Tento termín se pak může prodloužit na šedesát dní mají-li dva podnikatelské subjekty vztah a shodnou se na ní. Tyto lhůty běží ode dne, kdy je subjektu doručena faktura nebo od doby, kdy byla subjektu dodána služba či produkt.

Sankci za nedodržení zákonem dané lhůty stanoví vláda nařízením č. 351/2013 Sb., neshodnou-li se strany na úroku z prodlení jinak.

Pomáhá omezení splatnosti faktur?

Z dotazníkového šetření faktoringové společnosti Roger bylo mezi 620 respondenty 28 % podnikatelů, kteří se běžně musí vypořádat se splatností delší než měsíc. Více než 44 % z nich tento problém nijak neřeší. Jiní pro překlenutí problémů s pozdním proplácením faktur využívají kontokorenty a bankovní úvěry.

Podle dat serveru Bisnode se však platební morálka v tuzemsku začíná postupně zlepšovat. V roce 2016 včas zaplatilo své faktury 44,7 % českých firem, kdežto v roce 2018 to bylo již 58, 6 %. Tento trend je dobrým znamením pro podnikatele a znakem zatím stále dobré ekonomické situace. Analýza 60 000 firem ukázala, že se obecně nejvíce opožďují s platbami faktur mladí podnikatelé do věku 30 let. S rostoucím věkem se pak problémy s platbou vyskytují méně často.

Co se konkrétního odvětví týče, nejhorší přístup k placení závazků je v oblasti nemovitostí a těžkého průmyslu, kde byla v roce 2018 průměrná splatnost 81 až 102 dní. Naopak odvětví vzdělávání a sociální péče platí často faktury v předstihu.

Hospodářská komora České republiky vnímá novelu obchodního zákoníku jako krok k omezení druhotné platební neschopnosti a zaznamenává pokrok zejména u vztahu velkoobchodníků a menších výrobců, jelikož u tohoto vztahu byly zaznamenávány nejdelší splatnosti.

I přes zlepšení situace z hodnot vychází, že na trhu stále najdeme 41,4 % firem, které splácí opožděně. Nejvíce těmito dlouhými splatnostmi trpí malé a střední podniky, kterým i menší nerovnováha může způsobit výkyvy v cash flow a nedostatek finančních prostředků. V takových případech jsou běžně firmy nuceny odmítat nové zakázky nebo často volí drahé úvěrové financování.

Zdroje: Bisnode.cz, roger.cz

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej faktur). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

© 2023 Platební instituce Roger a.s.
linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram