Brno 2. prosince 2019 – Za rok 2018 zbankrotovalo v České republice pouze 649 společností, to je nejméně od roku 2013. Služba Ověření od faktoringové společnosti Roger, aktualizovaná o nová data, předpokládá, že rok 2019 přinese nárůst počtu zbankrotovaných firemních společností. Mohlo by se jednat o jeden z ukazatelů zpomalování ekonomického růstu. Pro firmy, které se chtějí vyhnout problémovým obchodním kontaktům nabízí ratingový model od Rogera bezplatně a bez nutnosti registrace informace o více než 230 tisících českých firmách na jednom místě.

V říjnu byl u firem zaznamenán nárůst bankrotů o dvacet procent oproti minulému měsíci. Ze statistik vyplývá, že nejvyšší koncentrace bankrotů byla v letošním roce v Praze, Jihomoravském kraji a Moravskoslezském kraji (celkem 403). Odvětví, která jsou v těchto krajích a celkově v České republice nejvíce ohrožená, jsou doprava, skladování a zpracovatelský průmysl. Naopak nejméně bankrotů je ve vědeckých, profesních a technických činnostech. Průměrný meziroční nárůst bankrotů se k roku 2019 očekává o jedno procento. Zpomalování ekonomického růstu se tedy na tomto ukazateli markantně neprojeví.

Když přemýšlíte nad novými obchodními příležitostmi, je na místě si prověřit bonitu potenciálních partnerů. Prověřením můžete zjistit, jaké je riziko úpadku firmy a předejít tak navázání spolupráce se zadluženou či bankrotující firmou. Pro podnikatele to může znamenat krok mezi úspěchem a katastrofou, jelikož příběhů, kdy nakonec podnikatelé nedostanou zaplaceno za své faktury v čas, je mnoho. Firmy, které nekontrolují finanční zdraví svých odběratelů a partnerů, se pak často dostávají do problémů spojených s nedostatkem likvidních prostředků. Pokud firmy chtějí znát své odběratele, ale nemají čas na studování finančních výkazů, insolvenčního rejstříku a ziskovosti potencionálních partnerů, mohou zvolit službu Ověření od Rogera.

V Ověření od Platební instituce Roger najdete 230 tisíc v Česku podnikajících právnických osob, tedy zjednodušeně všechny soukromé firmy.  Je to proto, že Ověření slouží především k ověřování bonity odběratele, a těmi jsou primárně právnické osoby.

V roce 2018 službu Ověření od Rogera využilo okolo 1500 uživatelů. „V letošním roce vidíme nárůst o více než 100 % a to bez výrazné propagace této služby. Aktuální období, tedy měsíce před Vánocemi, jsou špičkou ročního cyklu v oblastech E-commerce a FMCG. To výrazně pociťujeme i na naší platformě, kde tyto segmenty zaujímají silnou pozici. Stejně tak se tento vrchol projevuje i na počtech dotazů v našem Ověření, kde sledujeme nárůst o cca 50 % oproti průměru roku 2019,“ dodal ke službě Adam Bursík, Head of Risk.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávek). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Účetní softwary za nás zaznamenávají, ukládají, analyzují a vykazují finanční informace. Vzhledem k tomu, že více než kdy dříve podniky generují a sbírají data z různých zdrojů, roste potřeba získané informace seskupovat na jednom místě. K tomu slouží právě účetní a ERP (Enterprise Resource Planning) systémy. Sepsali jsme 6 hlavních důvodů, proč usnadní práci i vám.

1. Ušetříte čas strávený na manuálních procesech

Účetní softwary využívají sofistikovaný systém k automatizaci ručního účetnictví a účetních procesů. Firmám ušetří software hodiny času tím, že zpracovává informace a spravuje účty za zlomek obvyklého času.

2. Méně chyb a vyšší přesnost

ERP systémy zajišťují, že všechna zadaná data jsou vypočítána přesně, nemusíte ručně kontrolovat účty pokaždé, když se v systému objeví nová data.

Systém zaznamenává:

• příjmy,
• výdaje,
• transakční údaje,
• úpravy na konci období,
• zásoby a DPH.

3. Řízení cashflow

Účetním softwarem zaznamenáte a sledujete své závazky a pohledávky. Díky tomu pohodlně sledujete stav současných i budoucích peněžních toků. U některých účetních softwarů, jako například u HELIOS Orange si navíc stáhnete plugin od Platební instituce Roger. Přes plugin si zkrátíte splatnost faktur přímo z prostředí účetního softwaru. To může být klíčové zejména pro malé a střední podniky, které z důvodu dlouhých splatností faktur často trpí nedostatkem likvidních finančních prostředků.

Řešení prostřednictvím pluginů fungují i v zahraničí. Jedna z největších světových platforem pro řešení fakturace a účetnictví, australská Quickbooks, poskytuje ve svém rozhraní obdobnou možnost zkrácení splatnosti faktur přes partnera.

4. Finanční informace v aktuálním čase

S počítačovým účetnictvím, vytváříte a udržujete finanční záznamy nepřetržitě a kdykoliv získáte detailní zprávy. Data jsou synchronizována s vaším bankovním účtem. To znamená, že máte vždy přístup k aktuálním informacím o tom, zda odběratelé platí faktury.

5. Automatické upomínání, tvorba dobropisů

Většina online účetních systémů umožňuje automatizované fakturování, připisování a přijímání procesů, což znamená významné ušetření času. Některé systémy také odesílají upomínkové e-maily, jestliže některé pohledávky nebyly splaceny, což je velmi užitečný nástroj zejména pro malé a střední podniky. Ty obvykle nemají k dispozici dostatečné zdroje pro vymáhání pohledávek.

6. Ušetříte peníze na zdrojích

Zjednodušením účetních procesů za pomoci účetního nebo ERP systému nemusí účetní trávit tolik času spravováním svých finančních informací. To vede k úsporám nákladů na mzdy.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej faktur). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Nového partnera má od letošního podzimu společnost Asseco Solutions, tvůrce systémů HELIOS Orange. Stovky uživatelů systému HELIOS Orange z řad malých a středních podniků budou mít nově možnost financování faktur od faktoringové společnosti Roger. Mohou si díky tomuto partnerovi nechat zkrátit splatnost faktur přímo z prostředí svého informačního systému.

Spolupráce mezi těmito dvěma subjekty je dalším krokem, jak k zákazníkům přiblížit fintechovou platformu. Od roku 2015 funguje podobná spolupráce se společností Grit. Tam se podařilo službu od Rogera implementovat do systémů pro elektronickou výměnu dat EDI Orion. Díky tomu, že se nyní ke spolupráci přidává další partner – Asseco Solutions - si stovky uživatelů HELIOS Orange budou moci zkrátit splatnost faktur na tři dny.

Zkrácení splatnosti faktur od Rogera si můžete zařídit přímo z informačního systému své firmy

„Klienti, kteří financování faktur od Rogera využijí, obdrží, 75 % z celkové částky už do tří dnů od zaslání faktury. Zbylých 25 % po uhrazení odběratelem,“ říká Adam Šoukal, CEO Platební instituce Roger. „Proces profinancování je jednoduchý. Klient na pár kliků zvolí fakturu, kterou bude chtít profinancovat a zašle ji přímo z HELIOS rozhraní Rogerovi, který požadavek začne ihned zpracovávat. Z profinancování faktury plynou další kroky, jako účtování o postoupení pohledávky, které firma běžně provádí ručně. Plugin vyvinutý interními programátory a analytiky Asseco Solutions provede veškeré účetní operace v systému HELIOS automaticky.“

Služba cílí na rostoucí podniky, které často trpí nedostatkem likvidních finančních prostředků, například z důvodu navýšení poptávky po jejich produktech nebo dlouhé splatnosti faktur. Z toho pak plynou problémy spojené s chybějícím kapitálem na provoz, a především na investice do rozvoje.

„Tato spolupráce přinese ovoce především těm klientům systému HELIOS, kteří cítí, že by mohla být ohrožena jejich finanční rovnováha, nebo chtějí zkrátka růst rychleji než ostatní a zpříjemnit si podnikání,“ říká Iva Mottlová, Key account manager integračních řešení ve společnosti Asseco Solutions. „Podle statistik se financování faktur zdá být nejatraktivnější pro velkoobchod, logistiku, maloobchod, strojírenství a stavebnictví. Je to zejména z důvodu často dlouhé splatnosti faktur, která může způsobit výrazné výkyvy v cash flow.“

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej faktur). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Zakladatelé a akcionáři Platební instituce Roger si váží svých zaměstnanců natolik, že se s nimi rozhodli podělit o akcie firmy a nabídnout jim zaměstnanecké podíly. Celkově firma uvolnila 3,8 % firemního podílu. Kmenoví pracovníci si mohou prostřednictvím opčního programu koupit jeho část. Aktuální tržní hodnota podílu je bezmála 20 milionů korun. Jedná se o inovativní krok, jak motivovat kmenové zaměstnance.

Zaměstnanci podíly vítají

Faktoringová společnost si uvědomuje, jak vzácné je v současné době hospodářského růstu udržet kvalifikovanou pracovní sílu. Proto se vzhledem k vysoké fluktuaci snaží o své kmenové zaměstnance pečovat. Průzkum mezi nimi ukázal, že možnost držet podíl ve firmě představuje větší motivaci než tradiční systém benefitů. „Zavedení opčního programu vítám. Hodnota podílu rozhodně není zanedbatelná a je příjemné pracovat s vědomím, že se růst společnosti vyplatí i zaměstnancům,“ okomentoval zavedení opčního plánu Vojtěch Šibor, Head of Marketing. Opční plán zaměstnancům umožňuje být součástí růstu hodnoty instituce a znatelně navyšuje jejich motivaci k poctivému řízení společnosti, které povede k její stabilitě, potažmo k navýšení tržní hodnoty.

Prostřednictvím opčního plánu neboli ESOP (Employee Share Ownership Plan) mají kmenoví pracovníci Platební instituce Roger možnost získat za symbolických 760 korun podíl 0,038 %, který je reprezentovaný kmenovým listem. Touto formou odměňování a motivace zaměstnanců se Roger nechal inspirovat u online supermarketu Rohlik.cz. Ten byl v tomto pionýrem mezi start-upy v České republice. Právní rámec opčního plánu zaštiťovala advokátní kancelář Šetina, Komendová & Partners, která po celou dobu dohlížela na správnost procesů.

„Svých zaměstnanců si vážím a zaměstnanecké podíly mi přijdou jako férový způsob, jak jim to mohu dát najevo. Po roce si mohou s podílem nakládat i mimo firmu, avšak předkupní právo náleží zakladatelům.“ okomentoval vznik opčního programu Adam Šoukal, CEO Platební instituce Roger. Vzhledem k tomu, že akcie instituce se meziročně zdvojnásobují, hodnota podílu výrazně roste. Pokud dojde k prodeji Platební instituce Roger, všichni ti, kdo drží podíl, ho prodávají za stejných podmínek, jako zakladatelé firmy.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávky). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Online supermarket Rohlik.cz ve spolupráci s Platební institucí Roger nabízí svým dodavatelům proplacení faktur do tří dnů. Běžně se splatnosti faktur u prodejců FMCG pohybují ve výši až třiceti dnů, což brání především malým a středním výrobcům v rozvoji. Kvůli tomu se tak často stávají nedobrovolně závislými na odběrateli. Rohlik.cz chce tímto krokem umožnit výrobcům kvalitních potravin prosadit se, a udělat tyto produkty dostupnější.

Problém dlouhých splatností může být pro menší firmy likvidační

V běžném maloobchodě trápí většinu dodavatelů dlouhá splatnost faktur bez ohledu na jejich velikost. Velké firmy platby s dlouhou splatností či po splatnosti snáší lépe a na jejich chodu se to výrazněji neprojevuje. U malých a středních firem je však splatnost často klíčová a v situaci, kdy na platbu čekají šedesát dní a déle, se tak stávají rukojmími odběratele, trpí nedostatkem pracovního kapitálu a cash flow a jsou nuceni omezit svoji produkci. Rohlik.cz ve snaze zrychlit finanční toky ke svým dodavatelům nabízí možnost využít Platbu od faktoringové společnosti Roger.

„Nechceme naše dodavatele omezovat a zavazovat dlouhými splatnostmi, my chceme být jejich partnery a tím, kdo jim pomáhá. Naše průměrná splatnost je 30 dní a tu už bohužel nejsme schopni zkrátit vzhledem ke složitosti a k době obratu zboží. Jsme tedy rádi, že můžeme nabídnout řešení, díky kterému naši dodavatelé nebudou potřebovat provozní úvěr nebo kontokorent,“ vysvětluje motivaci zavedení řešení od Rogera Tomáš Čupr, CEO Rohlik.cz.

Novou službou odboural Rohlik.cz další bariéru, která mohla malým dodavatelům zabránit nabízet své zboží ve velkých objemech. Srovnává tak podmínky malých a velkých výrobců. Z toho budou profitovat i koncoví zákazníci, kterým se zásluhou navýšení počtu malých a středních dodavatelů rozšíří výběr lokálních produktů, často v bio a farmářské kvalitě.

Implementace je opravdu jednoduchá

Malé a střední firmy si díky službě mohou optimalizovat výkyvy v cashflow tím, že si samy zvolí, které faktury a kdy chtějí profinancovat. Mohou tak peníze za jimi vybranou fakturu dostat už do 3 dnů od jejího vystavení. Uhrazení faktury probíhá ve zrychleném režimu a vše od registrace až po platbu vyřídí klient elektronicky. Vzhledem k tomu, že je financování možné využít i u faktur zasílaných prostřednictvím EDI, je celý proces jednoduchý, rychlý a levný.

Roger jako jediná platební instituce umí číst elektronickou výměnu dokladů díky partnerství s největším poskytovatelem EDI v ČR, společností GRiT. Do tří dnů od výběru faktury obdrží dodavatel 75 % z její hodnoty, zbylých 25 % pak v původně stanoveném datu splatnosti faktury. Průměrný roční úrok financování faktur na platformě Roger za první pololetí 2019 skončil na hodnotě 3,6 % p.a. Oproti tomu průměrný korporátní úrok u provozních úvěrů do 7,5 milionu korun za stejné období činí 4,6 % za rok.

 „Jsme moc rádi, že můžeme být součástí růstu Rohlíku, kterému se daří odlišit od tradičních prodejců potravin. Naším cílem je pomáhat malým a středním firmám, které jsou zdravé, ale výpadky v cash flow řeší nejčastěji. Těší nás, že Rohlik.cz vidí výhody naší platformy a rozhodl se ji zpřístupnit svým dodavatelům,“ uvedl Adam Šoukal, CEO Platební instituce Roger a.s. Platební instituce Roger v dubnu roku 2019 úspěšně implementovala podobnou službu pro e-commerce lídra Alza.cz pod názvem Alza Invoice Financing. (18.9.2019)

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

„Levně nakupovat, draze prodávat a pozdě platit faktury.“ Podívejme se na okřídlené rčení z básníku trošku z blízka. Proti prvním dvěma tvrzením lze něco namítat jen těžko, s tím třetím tvrzením to však bude fungovat jen chvíli. Pracovní kapitál potřebný pro chod společnosti se obecně skládá ze tří částí. Přesněji řečeno, peníze potřebné pro provoz společnosti jsou součtem pohledávek a zásob ponížených o závazky společnosti. Z toho vyplývají 3 někdy jednodušeji a někdy složitěji realizovatelné úkoly.

Mít co nejméně pohledávek

Ideálně jich mít co nejméně, tedy vyžadovat co nejkratší splatnosti faktur. Když už se splatností není možné hýbat, tak je nejlepším řešením fakturu co nejdříve vyměnit za peníze, například díky službě faktoring od Platební instituce Roger. To dnes stojí asi 1 % z faktury a lze to zařídit za pár minut. Další možností je proti fakturám čerpat bankovní úvěr, ale zde je třeba počítat s delší dobou vyřízení žádosti v rozmezí 2-3 měsíců, což je často více než samotná splatnost. Obecně se vyplácí opustit pohledávky se třicetidenní a vyšší splatností, protože cena financování je zde nižší než to, co by firma vydělala, pokud by peníze uzamčené ve faktuře investovala do rozvoje.

Jinou kategorií pohledávek jsou ty, které jsou dlouho po splatnosti a těžko se od odběratelů vymáhají. Tomu můžeme předcházet zálohovými platbami nebo prověřováním odběratelů ať už z výkazů na obchodním rejstříku anebo třeba na nezávislé databázi Ověření od Rogera. Při prověřování odběratelů je důležité se zaměřit na zveřejňování výkazů, obrat a zisk.

Mít na skladě jen to, co se točí

Nejlepší variantou je nemít sklad vůbec, ale to vždy není možné, zvláště pak u zboží s vysokou marží nebo přidanou hodnotou. U většiny firem 80 % prodejů tvoří 20 % zboží, které se „točí“ a je potřeba ho mít skladem. Co se neprodá déle než rok, by nemělo být skladováno vůbec. Při propočtu hodnoty zásob, které leží rok na skladě zjistíme, že firma přichází o 18 % za rok. To je množství peněz, které se mohlo investovat například do rozvoje. Proti skladovým zásobám lze čerpat bankovní financování, které ale v současnosti není příliš rozšířené. Možným řešením jsou záruky Českomoravské záruční a rozvojové banky, které částečně pokrývají možná rizika a banky tak dokáží nabídnout levné financování zásob.

Délka splatnosti závazků

Zde se dostáváme k tématu pozdního placení faktur. Abyste nepotřebovali žádný pracovní kapitál nebo aby byl co nejnižší, tak by se délka splatnosti závazků měla rovnat tomu, jak dlouho vám zboží v průměru leží na skladě, než se prodá, plus doba, za kterou vám zaplatí odběratel. Pokud se vám tohoto podaří docílit, nemusíte se obávat nových zakázek, jelikož se vaše firma financuje sama. Problém se závazky nastává, když jsou kratší než doba, za kterou zboží prodáme a dostaneme za něj peníze. Čím rychleji firma roste, tak tento problém narůstá. Větší frustraci dodavatelů vzbuzuje faktura po splatnosti, než faktura s dlouhou splatností. V poslední době můžeme sledovat, že i menší firmy se drží hesla „cash is king“ a snaží se optimalizovat jak pohledávky, tak míru věcí na skladě, aby si udržely dobré vztahy se svými dodavateli a případně jim uměly nabídnout dřívější platbu výměnou za lepší cenové podmínky.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Startupy jsou stále důležitější součástí ekonomiky. V loňském roce vzniklo každý měsíc v průměru 2600 nových firem a procentní nárůst mezi rokem 2013 až 2018 byl asi o 70 %. Největší procento z nich vzniká v Praze a nejčastěji se zaměřují na oblast technologií a e-commerce. S nárůstem startupů roste i poptávka po investorech, kteří by tyto nově vzniklé firmy mohli financovat. Výběr toho správného investora má velký dopad na směr společnosti.

Peníze vám může poskytnout kdokoliv, ale jen hrstka dokáže dát rady a know how. Jde o to umět vyvážit pohled a zájmy obou stran a odložit růžové brýle, které na počátku podnikání často nosíme. Podívejme se na konkrétní faktory, které je důležité při výběru investora zvážit.

Seznamte se s možnostmi, které máte

Existují tři hlavní možnosti získání finančních prostředků prostřednictvím investorů, z nichž každá má svá vlastní specifika:

Soukromý kapitál – zahrnuje řadu investic, které obvykle poskytují soukromé osoby nebo instituce v soukromém vlastnictví. Nejčastěji koupě společnosti, financování projektu nebo soukromá investice.

Rizikový kapitál – investice jsou obvykle určeny k financování začínajících společností s potenciálem vysokého růstu. Investoři často poskytují odbornou pomoc při podnikovém plánování.

Andělský investor – jednotlivci s velkým jměním, kteří hledají vysokou návratnost prostřednictvím investování do začínajících společností. Poskytují podobné počáteční financování jako rizikoví investoři jen v menších částkách. Andělští investoři jsou typicky seniorní podnikatelé, kteří se v byznysu vyznají a sledují investiční příležitosti.

Zkušenosti

Vybírejte takové investory, kteří již mají z minulosti zkušenosti s budováním, provozováním nebo financováním startupů. Měli by mít prokazatelné záznamy o předchozích investicích. Zkušenost by pro vás měla být v počátečním momentu důležitější než investorovi peníze. Znalost z praxe činí z vašeho investora neocenitelného poradce. Ideálním případem je, když má budoucí investor zkušenosti přímo z vašeho odvětví.

Akceptace rizik

Úspěch vašeho podnikání nikdy nelze stoprocentně zaručit, protože existuje množství potencionálních rizik, která mohou vést k selhání navzdory skvělému počátečnímu nápadu. Dobrý investor do toho půjde s vámi i přes obeznámení s možnými riziky a vzniklé problémy bude řešit racionálně, nikoliv emocionálně. Proto je důležité mezi vámi a investorem budovat vzájemnou důvěru a otevřenost sdělovat nejen příjemné informace.

Podpora

Zkušený a důvěryhodný investor dokáže podnik podporovat při rozvoji a překonávání problémů. Investor by měl mít představu o maximech a minimech, kterými musí firma na začátku projít.

Často také záleží, v jaké fázi se váš startup nachází, jelikož od této skutečnosti se mohou odvíjet odlišné požadavky na investora. V počátečním stádiu budete logicky potřebovat peníze a nebudete mít příliš prostoru si vybírat. Jak porostete, bude u investorů narůstat i chuť vás podpořit, a v tuto chvíli si můžete dovolit být opravdu vybíravý. Můžete si také vybrat investory s rozmanitými dovednostmi, kteří dokáží zaplnit mezery ve vašem současném týmu.

Očekávání

Ujistěte se, že má investor reálná očekávání, co se týče časové osy růstu společnosti. Informujte investory také o financích a průzkumu trhu, který zálohuje vaše předpovědi. Sdělte, jak budete generovat zisk a jakým způsobem bude tento zisk proudit do kapsy investora. Ať mají obě strany přehled, co od sebe očekávat.

Upřímnost

Mluví s vámi investor na rovinu? Hledejte někoho, kdo rozumí vašemu trhu a bude vám schopný konstruktivně říct, co si o vašich krocích myslí. Investor do vás vkládá své často těžce vydělané peníze, proto musíte očekávat, a je dobře, když vám sdělí svůj názor. Začátky jsou jízda na horské dráze a potřebujete okolo sebe stabilní a otevřený tým.

Podnikání dokáží usnadnit i účetní a ERP systémy. Sepsali jsme 6 výhod, jak vám účetní software ulehčí podnikání.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring a forfaiting (prodej faktur) . Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Praha, 2. 4. 2019 – Společnost Alza.cz a. s. připravila ve spolupráci s Platební institucí Roger zajímavý finanční produkt pro zrychlenou úhradu faktur, tzv. Alza Invoice Financing. Ten umožní menším dodavatelům získat 75 % z fakturované částky už do 3 pracovních dnů.

Firma chce zákazníkům i nadále nabízet co nejširší portfolio kvalitních produktů – zboží nejen velkých zavedených značek, ale i drobných či rodinných firem. Ty ovšem velmi často řeší svízelný přístup k pracovnímu kapitálu. Z důvodu zrychlení finančního toku tak pro ně Alza vytvořila ve spolupráci s faktoringovou společností Roger speciální finanční službu Alza Invoice Financing (AIF). Díky ní dojde doslova na pár  kliknutí k uhrazení části faktur ve zrychleném režimu (bez nutnosti osobní návštěvy banky) – a to už do 3 pracovních dnů, místo běžné splatnosti. Firmy tak mohou lépe optimalizovat své cash flow.

„Službu jsme úspěšně otestovali ve spolupráci s prvními dodavateli zboží a setkali se s velmi pozitivní reakcí. Nyní novinku nabízíme i ostatním v rámci ČR a Slovenské republiky. Do budoucna bychom ji rádi rozšířili i na dodavatele služeb,“ uvedl Jiří Ponrt, finanční ředitel Alza.cz.

 „Jsme velice rádi, že jsme tuto zásadní inovaci spustili s jedničkou na e-commerce trhu v tak krátké době, což umožnila především jednoduchá technologická integrace našeho produktu do podnikových systémů Alzy," řekl Adam Šoukal, CEO Platební instituce Roger a. s.

75 procent faktury do 3 dnů

Vše běží na platformě Roger. Dodavatel v rámci prvního přihlášení podepíše elektronicky rámcovou smlouvu. Následně si už jen vybere on-line, které z daňových dokladů vystavených Alze chce proplatit ve zrychleném režimu. Faktury jsou do systému nahrány automaticky skrz EDI platformu ORION. Podepsání rámcové smlouvy dodavatele k ničemu nezavazuje. Vybere-li si obchodní partner faktury k zrychlenému proplacení, dostane uhrazeno 75 % hodnoty už do 3 dnů. Zbylých 25 % pak v původně stanoveném datu splatnosti z důvodu případných zápočtů, vratek či reklamací. Skonto se odvíjí od délky zkrácení splatnosti, kupříkladu u dvouměsíční splatnosti je skonto za zkrácení splatnosti 1,05 % z faktury.

Díky službě Alza Invoice Financing si mohou i menší dodavatelé rychle, levně a maximálně jednoduše financovat své faktury před splatností, neboť jim pomáhá optimalizovat cashflow (splatnost si nastaví podle vlastních potřeb) a posiluje jejich vlastní byznys (nemusí operovat s rezervami, zálohami nebo se dokonce zadlužovat). Zároveň služba dodavatele nenutí k žádné exkluzivitě, minimálnímu objemu ani nevyžaduje žádné prokazování finančního zdraví společnosti nebo potvrzení dodání zboží. Vše je doslova na pár kliků.

Více informací zde.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring neboli postoupení pohledávky. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Adam Šoukal byl hostem podcastu Myšlení finančníků, kde vyprávěl svůj příběh a zajímavosti ze světa fintechu. Adam je úspěšný mladý podnikatel, zástupce české fintech scény a majitel Platební instituce Roger. Tato faktoringová P2P platforma zkracuje malým a středním podnikům splatnosti faktur, prostřednictvím investorů, kteří faktury odkupují a vykrývají tak firmám hotovostní toky.

Již během studia na vysoké škole v Brně začal získávat důležité kontakty a zkušenosti ve Španělsku a Nizozemí. Po úspěšném ukončení vysoké školy začal pracovat ve velké auditorské společnost PwC v oddělení restrukturalizací, kde se zaměřoval na projekty v oblasti corporate finance a pracovního kapitálu. Český háj mu byl ale příliš malý, a protože chtěl vždy pracovat v zahraničí, vydal se zkusit štěstí do ekonomického srdce Evropy - Londýna. Tam pracoval v největší retailové bance na světě v Banco Santander.

Po 2 letech tvrdé práce se v roce 2013 rozhodl postavit vlastní byznys, kde se nechal inspirovat britskou fintech společností Market Invoice. Odešel zpět do ČR a založil firmu Investiční aukce. Tu v roce 2018 přejmenoval na Platební instituce Roger.

Adam je člověk, který má obrovský přehled v oblasti corporate finance a především ho jeho práce neskutečně baví. To se samozřejmě promítá do úspěchů jeho firmy a spokojenosti jejich zákazníků. Jako zástupce české fintech scény prošlapává cestičku dalším projektům a ukazuje, jak se má správně dělat byznys.

Celý podcast Myšlení finančníků s Adamem Šoukalem si můžete poslechnout na stránkách Michala Doubka.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Profinancovali jsme další miliardu korun, takže už máme dvě, což je jistě fajn, ale velký objem faktur s sebou nese vyšší absolutní počet problematických aukcí. Proto jsme vytvořili Roger rezervní fond. Z vlastní zkušenosti víme, že problematické aukce nejsou nic příjemného.

Podle našich statistik se nám podaří drtivou většinu případů vyřešit. Míra čisté ztráty vkladu se u faktoringové společnosti Roger pohybuje daleko pod hranicí 0,1 % z profinancovaného objemu, tedy hluboko pod tržním průměrem jiných platforem. V posledním uzavřeném roce 2017 činila čistá ztráta investorů 65 805 Kč. Přesto se nám jeví nespravedlivé, aby si jeden investor vytáhl „černého Petra“ v podobě ztrátové aukce a o jistinu přišel. Je to sice riziko investování, ale pro klid náš i investorů jsme se rozhodli založit rezervní fond, který by měl tato rizika krýt.

Vznik rezervního fondu

Od 1. 7. 2019 budeme automaticky 10 % z úroků investorů ukládat do rezervního fondu, ze kterého budeme krýt případné ztráty těch, jejichž pohledávky se stanou nedobytnými. Tento krok jsme udělali z důvodu lepší ochrany investic investorů Rogera a chceme tím snížit riziko kolektivního investování. Věříme, že 10 % z investorských výnosů se promítne do cen financování klientů a zvýšíme tím úrokové sazby na platformě. Roger rezervní fond se bude rozpouštět jednou ročně, na konci roku, mezi všechny problémové pohledávky, vzniklé v období 12 až 24 měsíců před začátkem daného roku. Případné přebytky po ročním zúčtování budou přecházet do dalších let.

Bude se jednat o rezervy na podnikatelská rizika (obdoba toho, když se účetně tvoří rezervy např. na opravy). Tyto rezervy jsou součástí cizích zdrojů, nikoliv vlastního kapitálu. Prostředky rezervního fondu se budou kumulovat na speciálním rezervním účtu a budou použity na odkup ztrátových pohledávek investorů. Fond je formou transparentního účtu, tak jako mají třeba kandidáti na prezidenta.

*Od 1.6. 2022 jsme zvýšili odvod do rezervního fondu na 15 %.

Jak to funguje?

Modelový případ využití rezervního fondu: V roce 2019 bude do rezervního fondu připsáno 1.000.000 Kč. K 31. 12. 2019 eviduje administrátor postupníka A, který má za odběratelem, popř. postupitelem na základě smlouvy o postoupení pohledávek z roku 2017 nárok na zaplacení částky 200.000 Kč, postupníka B, který má za odběratelem na základě smlouvy o postoupení pohledávek z roku 2017 nárok na zaplacení částky 600.000 Kč a konečně postupníka C, který má za odběratelem na základě smlouvy o postoupení pohledávek z roku 2017 nárok na zaplacení částky 1.200.000 Kč.

Potom administrátor do 31. 1. 2020 vyplatí postupníkovi A z rezervního fondu 100.000 Kč (10%), postupníkovi B 300.000 Kč (30%) a postupníkovi C 600.000 Kč (60%). Celkový nárok investorů ve výši 2.000.000 Kč vzniklý v roce 2017 bude tedy uspokojen například z 50% vyplacením 1.000.000 Kč k 31.1.2020.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej pohledávek). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.