Blog
Myšlení finančníků – Adam Šoukal
Adam Šoukal je úspěšný mladý podnikatel, zástupce české fintech scény a majitel Platební instituce Roger, faktoringové P2P platformy, která malým a středním podnikům zkracuje splatnost faktur tím, že je nabízí soukromým investorům. Již během studia na vysoké škole v Brně začal získávat důležité zahraniční kontakty a zkušenosti ve Španělsku a Nizozemí. Po úspěšném ukončení vysoké školy začal pracovat ve velké auditorské společnost PwC v oddělení restrukturalizací, kde se zaměřoval na projekty v oblasti corporate finance a pracovního kapitálu. Český háj mu byl ale příliš malý, a protože chtěl vždy pracovat v zahraničí, vydal se zkusit štěstí do ekonomického srdce Evropy – Londýna. Tam pracoval v největší retailové bance na světě v Banco Santander.
Malé a střední firmy trápí dlouhé splatnosti faktur
Malé a střední firmy trápí dlouhé splatnosti faktur. Podle údajů z nejrozšířenější fakturační aplikace iDoklad je skoro třetina faktur uhrazena po splatnosti a více než polovina firem musí dodavatelům zaplatit dříve, než obdrží platbu od svých odběratelů. Tato situace vytváří tlak na menší a střední dodavatele, kteří se mohou lehce ocitnout ve stavu platební neschopnosti. V lepším případě chybějící hotovost může podnikatele nutit odmítat další zakázky nebo sáhnout po velmi drahém úvěrovém financování, aby mohli zaplatit svým dodavatelům. Přitom každá čtvrtá firma připustila, že pokud by jí odběratelé platili včas, mohla by zaměstnat více lidí než dosud.
Vytváříme Roger rezervní fond
Profinancovali jsme další miliardu korun, takže už máme dvě, což je jistě fajn, ale velký objem faktur s sebou nese vyšší absolutní počet problematických aukcí. Proto jsme vytvořili Roger rezervní fond.
Z vlastní zkušenosti víme, že problematické aukce nejsou nic příjemného. Podle našich statistik se nám podaří drtivou většinu případů vyřešit. Míra čisté ztráty vkladu se u Rogera pohybuje daleko pod hranicí 0,1 % z profinancovaného objemu, tedy hluboko pod tržním průměrem jiných platforem. V posledním uzavřeném roce 2017 činila čistá ztráta investorů 65 805 Kč. Přesto se nám jeví nespravedlivé, aby si jeden investor vytáhl „černého Petra“ v podobě ztrátové aukce a o jistinu přišel.
Jak jsme přišli o 20 % obratu aneb správná rozhodnutí, která bolí
V roce 2016 jsme pracovali na spuštění nového produktu Invoice Financing. Jednalo se o platformu financování dodavatelského řetězce. Po více než roce bezproblémového fungování platformy jsme:
· Byli jednou ze 4 největších financujících institucí tohoto dodavatele.
· Roger, respektive investoři Rogera měli, expozici 60m+ Kč.
· Financoval přibližně 50 dodavatelů této společnosti, což byla 1/3 celého portfolia.
Na začátku spolupráce jsme s odběratelem zasmluvnili reportování finančních výsledků ve stejném rozsahu jako od odběratele požadovaly financující banky. Když jsme si vyžádali report za první čtvrtinu roku, zjistili jsme, že je zle. Naše modely zaměřené na krátkodobou likviditu se zbarvily do červena a nebylo na vybranou. I přes nadstandardní vztahy s vedením financovaného odběratele jsme v rámci ochrany našich investorů museli linku uzavřít. Což způsobilo:
Zhodnocení roku 2018
Na začátku roku 2019 je asi ta pravá chvíle, abych se ohlédl za tím, co se nám v Rogerovi povedlo a kam jsme se za jeden rok posunuli. V mnoha ohledech byl rok 2018 přelomový. Nejen pro nás, ale pro celý český fintech. Začala platit nová směrnice PSD2, Spendee už mají jako první v ČR licenci. Poprvé jsme v jednom roce profinancovali faktury v souhrnné hodnotě více než 1 mld Kč a Zonky stihli proúvěrovat dokonce dvakrát tolik ale od začátku…
Do nového roku jsme vstoupili kompletně v novém. Z Investčních aukcí jsme společně s Robertem Jančou udělali Platební instituci Roger. S vizuální identitou došlo i k přepracování našich internetových stránek a vytvořili jsme nový zastřešující web roger.cz. Na nový brand jsme dostali spoustu pozitivních ohlasů, jak od našich klientů, tak i od odborné veřejnosti (mediář, designportál). Od té doby, co si říkáme Roger, se nám rodinka anglicky znějících fintechů pěkně rozrostla. Světlo světa spatřili například George nebo Richee. Ať už je to náhoda nebo ne, asi se nám podařilo chytit správnou vlnu.
Rekordní rok 2018 – Roger loni profinancoval faktury za jednu miliardu. Letos chystá expanzi do zahraničí a dvojnásobný růst.
Pro Platební instituci Roger byl rekordní rok 2018. Roger profinancoval faktury v celkové hodnotě 1 miliardy korun. Jednalo se o nejúspěšnější rok v historii firmy. Během roku tak nabídl na své P2P platformě 4 521 investičních příležitostí pro menší i větší investory, což znamenalo 77 % meziroční nárůst investičních příležitostí. Největší zájem je od firem podnikajících v e-commerce a FMCG. Letos plánuje Roger profinancovat více jak 2 miliardy korun. Pomoci by mu k tomu měla integrace s novými partnery, ale i expanze do zahraničí. Zkrátit splatnost faktur na 3 dny si budou moci společnosti na Slovensku, v Polsku nebo ve Španělsku.