Roger a.s. | Jednodušší finance

Faktoring vs. forfaiting

Faktoring

Faktoring (factoring) je postoupení krátkodobých pohledávek, nejčastěji se splatností 30–120 dní. Klient získá část prostředků (70-90 % hodnoty faktury) prakticky okamžitě a zbytek prostředků obdrží po zaplacení pohledávky.

 

Druhy faktoringu:

Zajímá vás více informací k faktoringu? Objevte “co je faktoring” v našem slovníku.

Forfaiting

Forfaiting je odkoupení střednědobých a dlouhodobých pohledávek vysoké nominální hodnoty. Většina forfaitingu probíhá na mezinárodní úrovni. Poplatek za forfaiting se nazývá diskont a závisí na nominální hodnotě faktury, splatnosti, odkladu platby a diskontní sazbě forfaitingové společnosti.

Rozdíl mezi faktoringem a forfaitingem

  • Splatnost – u faktoringu bývá splatnost faktur mezi 30-120 dny, u forfaitingu 120 dní až několik let.
  • Zajištění pohledávek – u faktoringu nejsou pohledávky zajištěny, u forfaitingu se využívá směnka nebo bankovní záruka.
  • Nominální hodnota faktur – postupované faktury u faktoringu mohou být v desítkách tisíc korun, u forfaitingu se většinou jedná o částky v milionech.
  • Lokalita – faktoring je spíše tuzemský, forfaiting probíhá prakticky výhradně mezinárodně.

Proč faktoring používat?

Podívejte se na výhody použití faktoringu na příkladu výrobní firmy.

  • 1) Bez faktoringu
  • 2) S faktoringem
  • 3) Porovnání

Získáte novou zakázku a výroba potrvá 30 dní. Společně s odesláním hotové zakázky vystavíte fakturu se splatností 60 dní. Během této doby nemůžete využít prostředky na běžné provozní věci jako jsou splátky úvěru, nákup materiálu nebo investice do výroby. Po 90 dnech od získání zakázky je faktura uhrazena a začínáte vyrábět další zakázku.

 Odeslání zakázky
 Proplacená faktura

Získáte novou zakázku a výroba potrvá 30 dní. Společně s odesláním hotové zakázky vystavíte fakturu se splatností 60 dní. Peníze máte do 3 dnů na účtu a můžete začít pracovat na další zakázce.

 Odeslání zakázky
 Proplacená faktura

Díky rychlému profinancování faktury můžete stihnout za stejný čas více zakázek a rychleji rozvíjet vaše podnikání.

 Odeslání zakázky
 Proplacená faktura

Řešíte financování pro svoji firmu?

Zjistěte jak vám může pomoci Roger Platba v porovnání s dalšími platebními nástroji.

Kontokorent

Bankovní faktoring

Provozní úvěr

Uvolněte si ruce a začněte financovat vaše podnikání s Rogerem

NEBO

Jak může pomoci Roger?

Pomáháme živnostníkům, malým a středním podnikům získat prostředky uzamčené v krátkodobých pohledávkách pomocí financování faktur (invoice funding). Služba Roger Platba je flexibilní a nabízí možnost mít peníze za faktury do 3 dnů. Faktury jednoduše odešlete online, třeba přes aplikaci Roger, a my se vám ozveme do jednoho pracovního dne. 

Vše lze vyřídit jednoduše online a vy se tak můžete soustředit na vaše podnikání.

Vylepšete vaše provozní cash flow efektivně. Prodej faktur je jednoduchý a rychlý, a představuje benefit řízení cash flow bez zadlužení podniku – které vzniká například prostřednictvím provozních úvěrů nebo podnikatelských kontokorentů.

Kontokorent

  • Vyšší cena financování

  • Zvyšujete zadluženost podniku

  • Odvíjí se od úvěrové historie a platební morálky

  • Uzavírá se na jeden rok, pak se automaticky obnovuje

  • Stanovena výše čerpání, navýšení je obtížné

  • Někdy je vyžadován i určitý průměrný zůstatek na účtu

  • Časově a administrativně náročné

  • Nutnost podnikatelského účtu vedeného v dané bance

Roger Platba

  • V průměru za 1,57 % z hodnoty faktury

  • Nezadlužujete se

  • Odvíjí se od bonity vašeho odběratele

  • Financujete, jen když potřebujete

  • Žádné limity ani skryté poplatky

  • Rychlá a jednoduchá registrace

  • Vše vyřešíte online

  • Schvalovací proces v průměru 24 hodin

Bankovní faktoring

  • Nutnost postupování všech faktur

  • Paušální poplatky

  • Banka prověřuje bonitu klienta

  • Požadavek na minimální objem financování/rok

  • Nutnost zahrnout více, někdy i všechny odběratele

  • Dostupné jen pro velké společnosti

  • Časově a administrativně náročné

Roger Platba

  • Je na vás, které faktury profinancujete

  • V průměru za 1,57 % z hodnoty faktury

  • Odvíjí se od bonity vašeho odběratele

  • Financujete, jen když potřebujete

  • Žádné limity ani skryté poplatky

  • Dostupné i pro živnostníky a malé společnosti

  • Schvalovací proces v průměru 24 hodin

Provozní úvěr

  • Nevíte celkové náklady financování

  • Zvyšujete zadluženost podniku

  • Odvíjí se od bonity vaší společnosti

  • Platíte i když úvěr nečerpáte

  • Stanovena výše čerpání, navýšení je obtížné

  • Potřeba dokládat finanční výkazy

  • Časově a administrativně náročné

  • Schvalovací proces v půměru 2 měsíce

Roger Platba

  • V průměru za 1,57 % z hodnoty faktury

  • Nezadlužujete se

  • Odvíjí se od bonity vašeho odběratele

  • Financujete, jen když potřebujete

  • Žádné limity ani skryté poplatky

  • Rychlá a jednoduchá registrace

  • Vše vyřešíte online

  • Schvalovací proces v průměru 24 hodin

Jak optimalizovat provozní finance?

Série doporučení od našeho CEO přímo na váš e-mail.