Téměř dva a půl roku jsem součástí obchodního týmu fintech faktoringové společnosti Roger, která se zabývá zkracováním splatnosti faktur skrze postoupení pohledávek a vnímám, jak se finanční služby v průběhu pár let mění. Od klasických bankovních přepážek a papírů jsme se posunuli k jednodušším online procesům. Finanční startupy se předhánějí v technologických vychytávkách a díky své flexibilitě dokážou bankám nejen skvěle konkurovat, ale staly se plnohodnotným hráčem na trhu, zvláště pro SME (malé a střední podniky).

„Vy vymáháte pohledávky?“ Ne, pomáháme podnikatelům s dlouhými splatnostmi faktur

Lidé, kteří nikdy neřešili provozní financování podniku a kterým Roger představuji, oceňují technologickou část tohoto konceptu. S tou finanční však mívají často spojeny předsudky, vycházející z neférových obchodních podmínek některých finančních společností. Od lidí jsem několikrát dostala otázky typu „Vy vymáháte pohledávky? A není to, co děláte lichva?“. Vždy jsem se snažila laicky a na příkladu popsat situaci našeho typického klienta – živnostníka, start-upu nebo SME – který má super nápad či produkt, ale bez provozního financování musí mnohdy s podnikáním skončit.

Můžete mít portfolio bonitních odběratelů a velké objemy fakturace. Pokud vám však protistrana zaplatí za faktury za dva či tři měsíce a vy nemáte zásoby kapitálu, kterými byste výkyvy v cashflow vykryli, s podnikáním pravděpodobně neuspějete. Nebo pokud dostáváte nárokovou dotaci od úřadů, ale je vyplácena kvartálně, těžko budete moci růst a nabírat nové zaměstnance.

Na trhu naleznete několik variant, jak můžete vzniklou situaci řešit, počínaje bankovními produkty a konče novými fintech řešeními. Malé nebo nově vzniklé firmy u bank nepochodí (nemají historii nebo dostatečný obrat). Bankám nenahrává ani obtížná administrativa a zdlouhavost jednotlivých procesů (například přidání nového odběratele pro financování). To dalo prostor pro vznik Platební instituce Roger a dalších společností, které malým a středním podnikům podávají pomocnou ruku.

Roger to dělá prostřednictvím své investorské platformy. Zkrátka propojí lidi, kteří mají aktuálně volný kapitál, jsou ochotni ho na krátkou dobu pustit a zhodnotit s lidmi, kteří jej potřebují. Vše se děje bez zdlouhavých administrativních procesů a v rámci P2P (peer to peer), což se kladně odráží na ceně financování.

Jakou roli v tomto procesu hraje Roger?

-             komunikuje jak s klienty, tak s investory,

-             zpracovává faktury a další dokumenty k obchodním případům,

-             připravuje aukce na investorskou platformu,

-             dělá vypořádaní obchodních případů,

-             optimalizuje klientské a investorské rozhraní,

-             automatizuje procesy atd.

Vše probíhá pod záštitou České národní banky, od které má Roger licenci platební instituce. Umí klientům nastavit financování na míru dle jejich potřeb, dokáže se flexibilně přizpůsobovat změnám a investorům nabízí k odkupu faktury s co nejnižší možnou mírou rizika (i když každé investování samozřejmě nese určitá rizika). Za toto si Roger bere administrativní poplatek, který je hlavním zdrojem firemního příjmu.

Cena financování vždy závisí na daném obchodním případu, ale výši poplatku a maximálního úroku ví klient předem z nabídky (jedině úrok, za který vítězný investor fakturu odkoupí, ho může vždy pozitivně překvapit).

Každý má možnost zvolit, zda je pro firmu řešení výhodné nebo nikoliv

Platební podmínky, které dodavatelům stanoví jejich odběratelé, neovlivníme. Jako Relationship Manager slýchávám od klientů různé příběhy a sama si při nich často zaťukám na čelo. Finanční služby jako Roger přišly na trh s řešením provozního financování. Každý podnikatel se po průzkumu a zhodnocení všech alternativ může rozhodnout, zda službu, která zprostředkuje prodej faktur, využije a jestli mu přináší kýžený benefit.

Osvěta financování

Myslím, že kus dobré práce v oblasti osvěty P2P financování udělaly Zonky. Nejedenkrát jsem je použila jako pomůcku při popisu naší služby a fungovalo to skvěle. Věřím, že je neustále potřeba trpělivě vysvětlovat a pokusit se tak vymýtit stereotypy, které o finančních službách a faktoringu pořád ve společnosti panují.

V Rogeru pomáháme prostřednictvím financování faktur stovkám podniků. Děláme to poctivě a dobře, což dokazují naše výsledky a taky ohlasy našich spokojených klientů.

V případě jakýchkoliv dotazů a nejasností nás neváhejte kontaktovat.

Katarína Csicsaiová

Senior Relationship Manager

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring, neboli postoupení pohledávky. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

V roce 2016 jsme pracovali na spuštění nového produktu Invoice Financing. Jednalo se o platformu financování dodavatelského řetězce. Po více než roce bezproblémového fungování platformy jsme:

• Byli jednou ze 4 největších financujících institucí tohoto dodavatele.
• Faktoringová společnost Roger, respektive investoři Rogera měli, expozici 60m+ Kč.
• Financoval přibližně 50 dodavatelů této společnosti, což byla 1/3 celého portfolia.

Na začátku spolupráce jsme s odběratelem zasmluvnili reportování finančních výsledků ve stejném rozsahu jako od odběratele požadovaly financující banky. Když jsme si vyžádali report za první čtvrtinu roku, zjistili jsme, že je zle. Naše modely zaměřené na krátkodobou likviditu se zbarvily do červena a nebylo na vybranou. I přes nadstandardní vztahy s vedením financovaného odběratele jsme v rámci ochrany našich investorů museli linku uzavřít. Což způsobilo:

• Přišli jsme o více než 20 % obratu.
• Přišli jsme spoustu zákazníků z řad dodavatelů této společnosti.
• Přišli jsme o první implementaci nového produktu Invoice Financing.

Do poloviny roku 2018 se nám podařilo zkolektovat 80 % z celé expozice. Ve třetím čtvrtletí se probudily i risková oddělení bank a udělaly stejná opatření jako my.Uzavřely finanční linky. V tomto čtvrtletí přestala společnost platit. Na situaci jsme museli reagovat a podnikli jsme následující kroky:

• Téměř 20 % expozice jsme vrátili dodavatelům.
• Zbývající část asi 0,9m Kč expozice se nám podařilo pojistit u komerční pojišťovny. Ta nám tento týden oznámila, že vyplatí pojistné plnění ve výši 75 %.
• Čistou ztrátu budeme mít v řádu jedné až dvou stovek tisíc korun.

Samozřejmě je to nepříjemné a určitě to není málo peněz. Ovšem oproti situaci, která by nastala, pokud bychom problémy s likviditou neodhalili dříve, se jedná o dobrý výsledek. Nejen v tomto momentu se nám osvědčilo, že být konzervativní a ukázněný při řízení rizika, se extrémně vyplatí. V rámci reorganizace společnost vyhlásila, že ostatní věřitelé dostanou 10 %.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej faktur). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Adam Šoukal

Adam se stará o strategický rozvoj společnosti a spokojenost klientů, investorů, partnerů a zaměstnanců. Je společně s Tomášem spoluzakladatelem platformy a je hrdý na tým lidí, který platformu vybudoval a obsluhuje. Dva roky pracoval v Londýně pro banku Santander na akvizici bankovní instituce.

Více o autorovi

Na začátku roku 2019 je asi ta pravá chvíle, pro ohlédnutí za tím, co se nám ve faktoringové společnosti Roger povedlo, kam jsme se za jeden rok posunuli a pro celkové zhodnocení roku 2018. V mnoha ohledech byl rok 2018 přelomový. Nejen pro nás, ale pro celý český fintech. Začala platit nová směrnice PSD2, Spendee už mají jako první v ČR licenci. Poprvé jsme v jednom roce profinancovali faktury v souhrnné hodnotě více než 1 mld Kč a Zonky stihli proúvěrovat dokonce dvakrát tolik ale od začátku…

Zbrusu nový obal Rogera

Do nového roku jsme vstoupili kompletně v novém. Z Investčních aukcí jsme společně s Robertem Jančou udělali Platební instituci Roger. S vizuální identitou došlo i k přepracování našich internetových stránek a vytvořili jsme nový zastřešující web roger.cz. Na nový brand jsme dostali spoustu pozitivních ohlasů, jak od našich klientů, tak i od odborné veřejnosti (mediář, designportál). Od té doby, co si říkáme Roger, se nám rodinka anglicky znějících fintechů pěkně rozrostla. Světlo světa spatřili například George nebo Richee. Ať už je to náhoda nebo ne, asi se nám podařilo chytit správnou vlnu.

Rekordní profinancované objemy

Stejně jako pro ostatní fintechy, rok 2018 se nesl v duchu rekordních profinancovaných objemů. Na konci roku 2017 se nám podařilo po 4 letech existence společnosti překonat magickou hranici jedné miliardy, což nás příjemně povzbudilo a nakoplo do roku 2018, kde se nám za rok podařilo to samé. I přes pomalejší začátek roku se nám dařilo postupně zvyšovat financované objemy, a nakonec byl minulý rok rekordní ve financovaném objemu, počtu aukcí i počtu klientů. Zkrátili jsme splatnost faktur v nominální hodnotě 1 mld. korun. Na aukčním portále proběhlo 4521 aukcí s průměrným vysoutěženým úrokem 3,54 % p.a. Na portálů je k dnešnímu dni přes 800 investorů a Platbu od Rogera využívá více než 400 podnikatelů. V roce 2018 jsme podepsali exklusivní spolupráci s jedním z největších e-Commerce hráčů široko daleko a už brzy se dozvíte, co jsme společně připravili.

Roste i náš tým

S rostoucím počtem faktur a klientů rostl i počet členů našeho týmu. Aktuálně nás je třikrát více než na začátku roku minulého, tedy už 27 Rogerů. Tento příspěvek píši z úplně nových, prvních pořádných kanceláří, kam jsme se minulý rok touto dobou stěhovali z půdy o dva vchody vedle. Aby nám v rychle rostoucím týmu nevázla komunikace, rozhodli jsme se redesignovat naše firemní CRM. Nyní máme novou verzi Podia, které nám umožní lépe obsluhovat naše klienty a zvládat větší poptávku po našich produktech.

Důležitou roli loni hrála i Česká národní banka. V důsledku zvyšování sazeb ČNB se zvyšoval i průměrný úrok z korporátního úvěru. Naopak úroky na spořících účtech v důsledku chování bank zůstávaly téměř na nule. Zvýšila se tak poptávka po investování na P2P platformách, což mělo za důsledek snížení ceny financování na naší platformě. V prvním čtvrtletí roku 2018 se tak cena financování přes faktoringovou společnost Roger dostala podle statistik ČNB pod průměrnou cenu firemních bankovních úvěrů. Oficiálně se tak financování s Rogerem stalo pro mnoho klientů dostupnějším než klasický bankovní faktoring nebo jiné formy provozního bankovního financování.

Žádost o PSD2

Nesmím zapomenout ani na velmi žhavé téma – PSD2. Jedná se o směrnici, která nám ulehčí a zrychlí zadávání plateb nebo směnu měn (Hospodářské noviny). U České národní banky jsme o ni zažádali jako první v České republice již v lednu 2018. Celý proces získání licence je náročný jak časově, tak na informace, které musíme ČNB dodat. S ČNB jsme v čilém kontaktu a během roku jsme několikrát doplňovali potřebné dokumenty. Za velmi pozitivní považuji zprávu, že Spendee již licenci PSD2 dostalo. Vítáme založení nové fintech sekce i rozšíření licenčního oddělení ČNB. Doufáme, že v průběhu Q1 2019 i my získáme svoji licenci, což nám i našim klientům výrazně zrychlí a zjednoduší celý proces financování.

Následující rok 2019 pro nás bude minimálně stejně nabitý jako ten předešlý. Chystáme integraci se zahraničními partnery z Polska, Slovenska a Španělska, a plánujeme expanzi i do dalších zemí v rámci EU.

Nadále se chceme podílet na vytváření moderního finančního trhu nejen v České republice. V roce 2018 jsme spustili první spolupráci s Equa Bankou. Dále jsme rozjeli pilotní spolupráci s jednou ze 3 největších bank u nás, kde v současnosti pracujeme na tom, abychom byli nedílnou součástí jejich produktového portfolia. To je důkaz, že věta o spolupráci bank a fintechů není klišé, ale stává se realitou. Banky a fintechy nejsou konkurenti, právě naopak. Vytvářením partnerství se banky mohou dostat blíže svým klientům, se kterými postupně ztrácí přímý kontakt. A tímto směrem budeme v Rogerovi pokračovat i v dalším roce.

Za rok 2018 se toho událo mnohem víc. Co se do článku nevlezlo, najdete na našem webu, nebo mi napište do komentářů, co vás zajímá. Přeji úspěšný rok 2019 všem!

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávky). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Spoluzakladatel a CEO Platební instituce Roger, Adam Šoukal, se v jednom z nejobsáhlejších rozhovorů rozpovídal nejen o tom, jaká je budoucnost fintechu. V článku se dozvíte, jak vůbec funguje Platba od Rogera a jaký byl důvod jejího vzniku. Rozpovídal se také o tom, jakou volnost Platba pro podnikatele znamená. Financování je totiž bezdluhové a tím pádem se firma využívající tuto službu nezadlužuje.

Řeč byla i o dnes velmi diskutovaném směrnici PDS2, díky které firmy mohou mít přístup k účtům třetích stran. Co zisk licence PSD2, o kterou Roger zažádal začátkem roku 2018, bude v praxi znamenat a jak to změní český bankovní trh. Šoukal vidí budoucnost ve spolupráci bank a fintechů. V jeho představách budou banky poskytovat infrastrukturu a o kontakt se zákazníkem se budou starat nově vzniklé fintechy.

Rok 2019 se pak ponese ve znamení expanze. Nejprve faktoringová společnost Roger plánuje expandovat na Slovensko, později Polsko. "Aktuálně žádáme o Polsko a Slovensko. Hotoví bychom měli být v prvním kvartálu příštího roku." potvrzuje Šoukal.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávek). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.