Řetězec s elektronikou Datart a farmaceutický e-shop Pilulka.cz nově zkracují svým dodavatelům splatnost faktur na 3 dny díky službě Invoice Financing od Platební instituce Roger. Řadí se tak ke společnostem jako je Alza.cz, která díky Invoice Financing umožnila svým dodavatelům zkrátit si splatnosti faktur (průměrná splatnost v ČR je 52 dnů). Dodavatelé díky Invoice FInancing získají peníze do 3 dnů a mohou plynule růst, bez uzamčení prostředků ve fakturách.

Dlouhé splatnosti dokáží ohrozit malé a střední firmy

Stejně jako Alza.cz i Pilulka.cz a Datart znají důsledky dlouhých splatností a našli pro dodavatele řešení. Spousta jiných velkých firem potřeby dodavatelů ignoruje a zkracování splatností nejen, že nenabízí, ale dokonce ho zakazuje.

Menší podnikatelé se kvůli dlouhým splatnostem často dostávají do problémů s cash flow z důvodu nedostatku pracovního kapitálu. Odběratelé naopak potřebují splatnosti faktur navázat na průměrnou obrátku zboží, jednoduše řečeno potřebují platit za zboží až v momentu, kdy ho prodají.

Od roku 2008 vzrostla délka splatností celosvětově o deset procent. Někteří odběratelé se proto snaží nabídnout a implementovat řešení, které jim dovolí ponechat si splatnosti které potřebují, ale zároveň umožní dodavatelům rychlejší přístup k penězům. Služba, která nabízí toto řešení pro dodavatele i odběratele se jmenuje Invoice Financing a zabezpečuje ji Platební instituce Roger. Díky ní dodavatelé získají peníze za své faktury do 3 dnů.

„V bankách je zatím financování dodavatelského řetězce služba pro velké, často nadnárodní dodavatele. Přitom nejvíce ho potřebují právě malé a střední firmy. Alza.cz těmto menším firmám již službu Invoice Financing zpřístupnila. Od té doby ji využívá už 97 dodavatelů, tedy cca 15 % portfolia. Proto vidíme velký potenciál i pro Pilulku a Datart.“ komentuje CEO Platební instituce Roger, Adam Šoukal.

Dodavatelé oceňují flexibilitu služby

Všichni dodavatelé Datart nebo Pilulka.cz si nově mohou vybrat, zda si fakturu nechají společností proplatit ve standardní splatnosti, nebo si ji prostřednictvím Rogera nechají profinancovat kdykoliv v průběhu splatnosti. Pokud zvolí druhou možnost, pak dostanou peníze za faktury na účet už do 3 dnů.

“Výrazně rozšiřujeme portfolio i celkový objem spolupráce s dodavateli. Zároveň naším cílem není je svazovat a brzdit v rozvoji dlouhými splatnostmi. Díky Rogerovi můžeme nabídnout produkt, kterým si splatnosti zkrátí, jak zrovna potřebují. Kterou fakturu a kolik si jich nechají profinancovat, je čistě na nich. Dodavatelé tak nemusí čerpat bankovní úvěry a zadlužovat se,” okomentoval Petr Kasa, CEO Pilulka.cz.

“Profinancování dodávek zboží je jedním z klíčových parametrů obchodu. Efektivní práci s pracovním kapitálem vnímáme v Datartu jako nutnou součást obchodu.  Proto také aplikace pokročilých forem financování dodávek zboží a především realizace profinancování v podstatě online prostřednictvím jednoduchého intuitivního rozhraní nás zaujala natolik, že jsme se rozhodli integrovat profinancování prostřednictvím Roger do našeho standardu. Zkrátit splatnosti a umožnit dodavatelům rychlý přístup ke zdrojům a současně operativně řídit výši otevřeného kreditu vnímáme jako příležitost pro další rozvoj vzájemného obchodu. Tím, že tato služba umožní zvolit konkrétní faktury a čas profinancování, dostávají naši partneři do rukou zajímavý nástroj pro řízení likvidity.” okomentoval Kamil Čejka, CFO Datart.

Datart i Pilulka.cz jsou souběžně zapojeni do systému Orion EDI od partnerské společnosti Grit, který slouží k elektronické výměně dat (faktur). Financování je tak díky automatizaci rychlejší a bez zbytečné administrativy.

Podrobnosti o financování dodavatelského řetězce můžete vidět v blogovém příspěvku.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Pro společnost, a především její klienty se otevírají dveře k dalšímu rozvoji služeb. PSD2 licence umožní klientům Platební instituce Roger automatické párování plateb bez nutnosti manuálního zadávání v internetovém bankovnictví. Malým a středním firmám se tak sníží chybovost a administrativa spojená s účetními operacemi.

U Rogera bude mít PSD2 následující využití

1. Pohodlnost pro investory - díky PSD2 může Roger připravovat platby. Investorovi se zobrazí již přichystaná transakce, kterou jednoduše potvrdí. V současné době musí investor provést platbu manuálně, po tom, co se rozhodne investovat do vybrané faktury.
2. Zvýšení bezpečnosti platformy - díky službě AIS bude možné ověřovat transakce prostřednictvím náhledu na účty klientů. Tímto krokem se zvýší bezpečnost investic na Rogerovi.

Možnosti využití PSD2 ve spolupráci s partnery Rogera

1. Párování plateb v účetních systémech - Roger bude schopný v reálném čase párovat vydané faktury s úhradami a chystat úhrady na schválené přijaté faktury, což firmám ušetří desítky hodin repetitivních administrativních činností každý měsíc. Dodnes toto propojení umožňovaly banky pouze velkým firmám. Faktoringová společnost Roger nabídne tuto možnost všem malým a středním podnikům, díky PSD2 a integracím do účetních softwarů.
2. Prověření dodavatele - spolu s partnery z řad e-commerce obchodů bude Roger moci nabídnout lepší prověření firemních zákazníků před tím, než jim internetový obchod umožní splátkový prodej. To přinese e-commerce partnerům řešení na řízení rizik při splátkovém prodeji. PSD2 umožní sledovat finanční toky dodavatelů.

“Díky PSD2 chceme ve spolupráci s účetními softwary nabízet řešení automatického párování plateb a zadávání plateb, tak aby především malým a středním firmám ubyla chybovost a administrativa spojená s obsluhou bankovnictví a účetních operací. Do konce roku začneme testovat MVP, příští rok pak plánujeme plný provoz. ” vysvětluje záměry s PSD2 Adam Šoukal, CEO Rogera.

Další krok k automatizaci

Jelikož je Roger založen na digitalizaci a automatizaci procesů a většinu operací zapracovává elektronicky, vidí v PSD2 velkou příležitost. Dokazuje to také skutečnost, že si o příslušnou licenci zažádal jako první český fintech, tedy před více než dvěma lety. Nejednalo se o jednoduchý proces, protože společnost usilovala o možnost poskytovat služby AIS (služba informování o platebním účtu) i PIS (služba nepřímého udělení platebního příkazu).

S komunikací s ČNB a přípravou dokumentace pro její získání pomohli Jan Šovar a Ondřej Mikula ze společnosti FinReg Partners. Délku schvalovacího procesu ovlivnilo množství nových regulatorních nařízení a také nejednoznačnost standardů, které připravil Evropský orgán pro bankovnictví. „Od počátku je naším cílem dělat podnikání a finance jednodušší. Licence PSD2 je pro nás jen dalším krokem na této cestě,“ ukončil Adam Šoukal.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej faktur). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Minulý rok byl pro Rogera tím nejúspěšnějším v historii firmy. Faktoringová společnost Roger za 6 let fungování dosáhla hranice profinancovaných tří miliard. Investorům Roger nabídl více než 10 000 investičních příležitostí. Firma za rok 2019 rostla 100% tempem. Pro letošní rok Roger plánuje nové integrace služeb do partnerských systémů a jako první v České republice přijde s financováním zajištěným zásobami.

2019: Roger v číslech a financování dodavatelského řetězce

Mimo stoprocentního růstu dosáhl Roger mety profinancovaných tří miliard korun. Na první miliardu čekal 4 a půl roku, na druhou 15 měsíců a ta třetí přišla po 8 měsících. Za šest let fungování, zkrátil Roger splatnosti u více než padesáti tisíc faktur. Na aukčním portálu proběhlo v loňském roce 10 174 aukcí, což je více než dvojnásobek oproti roku 2018. Průměrný vysoutěžený úrok byl 4,74 % p.a. Platformu aktuálně financuje 1046 investorů z řad bank, zahraničních i českých fondů a nezávislých fyzických osob.

Počátkem loňského roku se Platební instituce Roger soustředila především na uvedení služby Invoice financing. Služba byla spuštěna s Alza.cz a Rohlik.cz a postupně se přidávají další. Aktuálně může prostřednictvím Invoice financing financovat své faktury více než 800 dodavatelů.

„Invoice financing je služba, díky které si dodavatel může nechat významně zkrátit splatnost jím vystavených faktur pro zapojenou společnost. Nabízením Invoice financing si internetové obchody mohou rozšířit sortiment o portfolio menších dodavatelů, kteří často nabízejí netypické a zajímavé malosériové produkty, které konkurence nemá,” popisuje službu Adam  Šoukal.

Dále v roce 2019 Roger stihl:

• Spolupráci s Helios Orange a Caflou - integrace do těchto systémů
• Implementaci Platby od Rogera do Equa bank - financování faktur přímo z bankovního rozhraní
• Spolupráci s Bulletproof AI - navýšení detekce pravosti dokumentů
• Rezervní fond - pro vykrytí případných ztrát investorů

2020: Integrace do partnerských systémů, financování zásob a další novinky

Dle výzkumu mezi 620 malými a středními podnikateli, který Roger prováděl v Q4 vyplynulo, že téměř polovina respondentů by hledala řešení zkrácení splatnosti faktur u svého odběratele. Proto se Roger v roce 2020 zaměří na integrace do partnerských systémů a na rozvoj dalších Invoice financing partnerství. Aktuálně faktoringová společnost Roger dokončuje integraci s účetními systémy iDoklad a FlexiBee.

“Další novinkou bude financování zásob. To obecně banky nenabízejí, protože nemají přehled, co se ve skladech nachází a kolik produkty stojí. My díky integraci do skladového systému, o nich můžeme mít přehled. Budeme mít kontrolu nad množstvím i cenou zboží ve skladech, čímž snížíme riziko spojené s financováním zásob. Klienti tak budou mít prostředky ještě před samotným doručením zásilky odběrateli,” vysvětluje Šoukal.

Vývoj Rogera v letošním roce pokračuje v misi platformu zjednodušovat a činit ji maximálně bezpečnou a flexibilní. Proto se klienti i investoři brzy dostanou do rozhraní přes novou mobilní aplikaci.

Udělení licence PSD2 je v Rogerovi ožehavým tématem a očekává se v prvním čtvrtletí 2020. Technologické přípravy na její implementaci jsou již v plném proudu.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávky). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Brno 2. prosince 2019 – Za rok 2018 zbankrotovalo v České republice pouze 649 společností, to je nejméně od roku 2013. Služba Ověření od faktoringové společnosti Roger, aktualizovaná o nová data, předpokládá, že rok 2019 přinese nárůst počtu zbankrotovaných firemních společností. Mohlo by se jednat o jeden z ukazatelů zpomalování ekonomického růstu. Pro firmy, které se chtějí vyhnout problémovým obchodním kontaktům nabízí ratingový model od Rogera bezplatně a bez nutnosti registrace informace o více než 230 tisících českých firmách na jednom místě.

V říjnu byl u firem zaznamenán nárůst bankrotů o dvacet procent oproti minulému měsíci. Ze statistik vyplývá, že nejvyšší koncentrace bankrotů byla v letošním roce v Praze, Jihomoravském kraji a Moravskoslezském kraji (celkem 403). Odvětví, která jsou v těchto krajích a celkově v České republice nejvíce ohrožená, jsou doprava, skladování a zpracovatelský průmysl. Naopak nejméně bankrotů je ve vědeckých, profesních a technických činnostech. Průměrný meziroční nárůst bankrotů se k roku 2019 očekává o jedno procento. Zpomalování ekonomického růstu se tedy na tomto ukazateli markantně neprojeví.

Když přemýšlíte nad novými obchodními příležitostmi, je na místě si prověřit bonitu potenciálních partnerů. Prověřením můžete zjistit, jaké je riziko úpadku firmy a předejít tak navázání spolupráce se zadluženou či bankrotující firmou. Pro podnikatele to může znamenat krok mezi úspěchem a katastrofou, jelikož příběhů, kdy nakonec podnikatelé nedostanou zaplaceno za své faktury v čas, je mnoho. Firmy, které nekontrolují finanční zdraví svých odběratelů a partnerů, se pak často dostávají do problémů spojených s nedostatkem likvidních prostředků. Pokud firmy chtějí znát své odběratele, ale nemají čas na studování finančních výkazů, insolvenčního rejstříku a ziskovosti potencionálních partnerů, mohou zvolit službu Ověření od Rogera.

V Ověření od Platební instituce Roger najdete 230 tisíc v Česku podnikajících právnických osob, tedy zjednodušeně všechny soukromé firmy.  Je to proto, že Ověření slouží především k ověřování bonity odběratele, a těmi jsou primárně právnické osoby.

V roce 2018 službu Ověření od Rogera využilo okolo 1500 uživatelů. „V letošním roce vidíme nárůst o více než 100 % a to bez výrazné propagace této služby. Aktuální období, tedy měsíce před Vánocemi, jsou špičkou ročního cyklu v oblastech E-commerce a FMCG. To výrazně pociťujeme i na naší platformě, kde tyto segmenty zaujímají silnou pozici. Stejně tak se tento vrchol projevuje i na počtech dotazů v našem Ověření, kde sledujeme nárůst o cca 50 % oproti průměru roku 2019,“ dodal ke službě Adam Bursík, Head of Risk.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávek). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Nového partnera má od letošního podzimu společnost Asseco Solutions, tvůrce systémů HELIOS Orange. Stovky uživatelů systému HELIOS Orange z řad malých a středních podniků budou mít nově možnost financování faktur od faktoringové společnosti Roger. Mohou si díky tomuto partnerovi nechat zkrátit splatnost faktur přímo z prostředí svého informačního systému.

Spolupráce mezi těmito dvěma subjekty je dalším krokem, jak k zákazníkům přiblížit fintechovou platformu. Od roku 2015 funguje podobná spolupráce se společností Grit. Tam se podařilo službu od Rogera implementovat do systémů pro elektronickou výměnu dat EDI Orion. Díky tomu, že se nyní ke spolupráci přidává další partner – Asseco Solutions - si stovky uživatelů HELIOS Orange budou moci zkrátit splatnost faktur na tři dny.

Zkrácení splatnosti faktur od Rogera si můžete zařídit přímo z informačního systému své firmy

„Klienti, kteří financování faktur od Rogera využijí, obdrží, 75 % z celkové částky už do tří dnů od zaslání faktury. Zbylých 25 % po uhrazení odběratelem,“ říká Adam Šoukal, CEO Platební instituce Roger. „Proces profinancování je jednoduchý. Klient na pár kliků zvolí fakturu, kterou bude chtít profinancovat a zašle ji přímo z HELIOS rozhraní Rogerovi, který požadavek začne ihned zpracovávat. Z profinancování faktury plynou další kroky, jako účtování o postoupení pohledávky, které firma běžně provádí ručně. Plugin vyvinutý interními programátory a analytiky Asseco Solutions provede veškeré účetní operace v systému HELIOS automaticky.“

Služba cílí na rostoucí podniky, které často trpí nedostatkem likvidních finančních prostředků, například z důvodu navýšení poptávky po jejich produktech nebo dlouhé splatnosti faktur. Z toho pak plynou problémy spojené s chybějícím kapitálem na provoz, a především na investice do rozvoje.

„Tato spolupráce přinese ovoce především těm klientům systému HELIOS, kteří cítí, že by mohla být ohrožena jejich finanční rovnováha, nebo chtějí zkrátka růst rychleji než ostatní a zpříjemnit si podnikání,“ říká Iva Mottlová, Key account manager integračních řešení ve společnosti Asseco Solutions. „Podle statistik se financování faktur zdá být nejatraktivnější pro velkoobchod, logistiku, maloobchod, strojírenství a stavebnictví. Je to zejména z důvodu často dlouhé splatnosti faktur, která může způsobit výrazné výkyvy v cash flow.“

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej faktur). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Zakladatelé a akcionáři Platební instituce Roger si váží svých zaměstnanců natolik, že se s nimi rozhodli podělit o akcie firmy a nabídnout jim zaměstnanecké podíly. Celkově firma uvolnila 3,8 % firemního podílu. Kmenoví pracovníci si mohou prostřednictvím opčního programu koupit jeho část. Aktuální tržní hodnota podílu je bezmála 20 milionů korun. Jedná se o inovativní krok, jak motivovat kmenové zaměstnance.

Zaměstnanci podíly vítají

Faktoringová společnost si uvědomuje, jak vzácné je v současné době hospodářského růstu udržet kvalifikovanou pracovní sílu. Proto se vzhledem k vysoké fluktuaci snaží o své kmenové zaměstnance pečovat. Průzkum mezi nimi ukázal, že možnost držet podíl ve firmě představuje větší motivaci než tradiční systém benefitů. „Zavedení opčního programu vítám. Hodnota podílu rozhodně není zanedbatelná a je příjemné pracovat s vědomím, že se růst společnosti vyplatí i zaměstnancům,“ okomentoval zavedení opčního plánu Vojtěch Šibor, Head of Marketing. Opční plán zaměstnancům umožňuje být součástí růstu hodnoty instituce a znatelně navyšuje jejich motivaci k poctivému řízení společnosti, které povede k její stabilitě, potažmo k navýšení tržní hodnoty.

Prostřednictvím opčního plánu neboli ESOP (Employee Share Ownership Plan) mají kmenoví pracovníci Platební instituce Roger možnost získat za symbolických 760 korun podíl 0,038 %, který je reprezentovaný kmenovým listem. Touto formou odměňování a motivace zaměstnanců se Roger nechal inspirovat u online supermarketu Rohlik.cz. Ten byl v tomto pionýrem mezi start-upy v České republice. Právní rámec opčního plánu zaštiťovala advokátní kancelář Šetina, Komendová & Partners, která po celou dobu dohlížela na správnost procesů.

„Svých zaměstnanců si vážím a zaměstnanecké podíly mi přijdou jako férový způsob, jak jim to mohu dát najevo. Po roce si mohou s podílem nakládat i mimo firmu, avšak předkupní právo náleží zakladatelům.“ okomentoval vznik opčního programu Adam Šoukal, CEO Platební instituce Roger. Vzhledem k tomu, že akcie instituce se meziročně zdvojnásobují, hodnota podílu výrazně roste. Pokud dojde k prodeji Platební instituce Roger, všichni ti, kdo drží podíl, ho prodávají za stejných podmínek, jako zakladatelé firmy.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (postoupení pohledávky). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Online supermarket Rohlik.cz ve spolupráci s Platební institucí Roger nabízí svým dodavatelům proplacení faktur do tří dnů. Běžně se splatnosti faktur u prodejců FMCG pohybují ve výši až třiceti dnů, což brání především malým a středním výrobcům v rozvoji. Kvůli tomu se tak často stávají nedobrovolně závislými na odběrateli. Rohlik.cz chce tímto krokem umožnit výrobcům kvalitních potravin prosadit se, a udělat tyto produkty dostupnější.

Problém dlouhých splatností může být pro menší firmy likvidační

V běžném maloobchodě trápí většinu dodavatelů dlouhá splatnost faktur bez ohledu na jejich velikost. Velké firmy platby s dlouhou splatností či po splatnosti snáší lépe a na jejich chodu se to výrazněji neprojevuje. U malých a středních firem je však splatnost často klíčová a v situaci, kdy na platbu čekají šedesát dní a déle, se tak stávají rukojmími odběratele, trpí nedostatkem pracovního kapitálu a cash flow a jsou nuceni omezit svoji produkci. Rohlik.cz ve snaze zrychlit finanční toky ke svým dodavatelům nabízí možnost využít Platbu od faktoringové společnosti Roger.

„Nechceme naše dodavatele omezovat a zavazovat dlouhými splatnostmi, my chceme být jejich partnery a tím, kdo jim pomáhá. Naše průměrná splatnost je 30 dní a tu už bohužel nejsme schopni zkrátit vzhledem ke složitosti a k době obratu zboží. Jsme tedy rádi, že můžeme nabídnout řešení, díky kterému naši dodavatelé nebudou potřebovat provozní úvěr nebo kontokorent,“ vysvětluje motivaci zavedení řešení od Rogera Tomáš Čupr, CEO Rohlik.cz.

Novou službou odboural Rohlik.cz další bariéru, která mohla malým dodavatelům zabránit nabízet své zboží ve velkých objemech. Srovnává tak podmínky malých a velkých výrobců. Z toho budou profitovat i koncoví zákazníci, kterým se zásluhou navýšení počtu malých a středních dodavatelů rozšíří výběr lokálních produktů, často v bio a farmářské kvalitě.

Implementace je opravdu jednoduchá

Malé a střední firmy si díky službě mohou optimalizovat výkyvy v cashflow tím, že si samy zvolí, které faktury a kdy chtějí profinancovat. Mohou tak peníze za jimi vybranou fakturu dostat už do 3 dnů od jejího vystavení. Uhrazení faktury probíhá ve zrychleném režimu a vše od registrace až po platbu vyřídí klient elektronicky. Vzhledem k tomu, že je financování možné využít i u faktur zasílaných prostřednictvím EDI, je celý proces jednoduchý, rychlý a levný.

Roger jako jediná platební instituce umí číst elektronickou výměnu dokladů díky partnerství s největším poskytovatelem EDI v ČR, společností GRiT. Do tří dnů od výběru faktury obdrží dodavatel 75 % z její hodnoty, zbylých 25 % pak v původně stanoveném datu splatnosti faktury. Průměrný roční úrok financování faktur na platformě Roger za první pololetí 2019 skončil na hodnotě 3,6 % p.a. Oproti tomu průměrný korporátní úrok u provozních úvěrů do 7,5 milionu korun za stejné období činí 4,6 % za rok.

 „Jsme moc rádi, že můžeme být součástí růstu Rohlíku, kterému se daří odlišit od tradičních prodejců potravin. Naším cílem je pomáhat malým a středním firmám, které jsou zdravé, ale výpadky v cash flow řeší nejčastěji. Těší nás, že Rohlik.cz vidí výhody naší platformy a rozhodl se ji zpřístupnit svým dodavatelům,“ uvedl Adam Šoukal, CEO Platební instituce Roger a.s. Platební instituce Roger v dubnu roku 2019 úspěšně implementovala podobnou službu pro e-commerce lídra Alza.cz pod názvem Alza Invoice Financing. (18.9.2019)

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

„Levně nakupovat, draze prodávat a pozdě platit faktury.“ Podívejme se na okřídlené rčení z básníku trošku z blízka. Proti prvním dvěma tvrzením lze něco namítat jen těžko, s tím třetím tvrzením to však bude fungovat jen chvíli. Pracovní kapitál potřebný pro chod společnosti se obecně skládá ze tří částí. Přesněji řečeno, peníze potřebné pro provoz společnosti jsou součtem pohledávek a zásob ponížených o závazky společnosti. Z toho vyplývají 3 někdy jednodušeji a někdy složitěji realizovatelné úkoly.

Mít co nejméně pohledávek

Ideálně jich mít co nejméně, tedy vyžadovat co nejkratší splatnosti faktur. Když už se splatností není možné hýbat, tak je nejlepším řešením fakturu co nejdříve vyměnit za peníze, například díky službě faktoring od Platební instituce Roger. To dnes stojí asi 1 % z faktury a lze to zařídit za pár minut. Další možností je proti fakturám čerpat bankovní úvěr, ale zde je třeba počítat s delší dobou vyřízení žádosti v rozmezí 2-3 měsíců, což je často více než samotná splatnost. Obecně se vyplácí opustit pohledávky se třicetidenní a vyšší splatností, protože cena financování je zde nižší než to, co by firma vydělala, pokud by peníze uzamčené ve faktuře investovala do rozvoje.

Jinou kategorií pohledávek jsou ty, které jsou dlouho po splatnosti a těžko se od odběratelů vymáhají. Tomu můžeme předcházet zálohovými platbami nebo prověřováním odběratelů ať už z výkazů na obchodním rejstříku anebo třeba na nezávislé databázi Ověření od Rogera. Při prověřování odběratelů je důležité se zaměřit na zveřejňování výkazů, obrat a zisk.

Mít na skladě jen to, co se točí

Nejlepší variantou je nemít sklad vůbec, ale to vždy není možné, zvláště pak u zboží s vysokou marží nebo přidanou hodnotou. U většiny firem 80 % prodejů tvoří 20 % zboží, které se „točí“ a je potřeba ho mít skladem. Co se neprodá déle než rok, by nemělo být skladováno vůbec. Při propočtu hodnoty zásob, které leží rok na skladě zjistíme, že firma přichází o 18 % za rok. To je množství peněz, které se mohlo investovat například do rozvoje. Proti skladovým zásobám lze čerpat bankovní financování, které ale v současnosti není příliš rozšířené. Možným řešením jsou záruky Českomoravské záruční a rozvojové banky, které částečně pokrývají možná rizika a banky tak dokáží nabídnout levné financování zásob.

Délka splatnosti závazků

Zde se dostáváme k tématu pozdního placení faktur. Abyste nepotřebovali žádný pracovní kapitál nebo aby byl co nejnižší, tak by se délka splatnosti závazků měla rovnat tomu, jak dlouho vám zboží v průměru leží na skladě, než se prodá, plus doba, za kterou vám zaplatí odběratel. Pokud se vám tohoto podaří docílit, nemusíte se obávat nových zakázek, jelikož se vaše firma financuje sama. Problém se závazky nastává, když jsou kratší než doba, za kterou zboží prodáme a dostaneme za něj peníze. Čím rychleji firma roste, tak tento problém narůstá. Větší frustraci dodavatelů vzbuzuje faktura po splatnosti, než faktura s dlouhou splatností. V poslední době můžeme sledovat, že i menší firmy se drží hesla „cash is king“ a snaží se optimalizovat jak pohledávky, tak míru věcí na skladě, aby si udržely dobré vztahy se svými dodavateli a případně jim uměly nabídnout dřívější platbu výměnou za lepší cenové podmínky.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Praha, 2. 4. 2019 – Společnost Alza.cz a. s. připravila ve spolupráci s Platební institucí Roger zajímavý finanční produkt pro zrychlenou úhradu faktur, tzv. Alza Invoice Financing. Ten umožní menším dodavatelům získat 75 % z fakturované částky už do 3 pracovních dnů.

Firma chce zákazníkům i nadále nabízet co nejširší portfolio kvalitních produktů – zboží nejen velkých zavedených značek, ale i drobných či rodinných firem. Ty ovšem velmi často řeší svízelný přístup k pracovnímu kapitálu. Z důvodu zrychlení finančního toku tak pro ně Alza vytvořila ve spolupráci s faktoringovou společností Roger speciální finanční službu Alza Invoice Financing (AIF). Díky ní dojde doslova na pár  kliknutí k uhrazení části faktur ve zrychleném režimu (bez nutnosti osobní návštěvy banky) – a to už do 3 pracovních dnů, místo běžné splatnosti. Firmy tak mohou lépe optimalizovat své cash flow.

„Službu jsme úspěšně otestovali ve spolupráci s prvními dodavateli zboží a setkali se s velmi pozitivní reakcí. Nyní novinku nabízíme i ostatním v rámci ČR a Slovenské republiky. Do budoucna bychom ji rádi rozšířili i na dodavatele služeb,“ uvedl Jiří Ponrt, finanční ředitel Alza.cz.

 „Jsme velice rádi, že jsme tuto zásadní inovaci spustili s jedničkou na e-commerce trhu v tak krátké době, což umožnila především jednoduchá technologická integrace našeho produktu do podnikových systémů Alzy," řekl Adam Šoukal, CEO Platební instituce Roger a. s.

75 procent faktury do 3 dnů

Vše běží na platformě Roger. Dodavatel v rámci prvního přihlášení podepíše elektronicky rámcovou smlouvu. Následně si už jen vybere on-line, které z daňových dokladů vystavených Alze chce proplatit ve zrychleném režimu. Faktury jsou do systému nahrány automaticky skrz EDI platformu ORION. Podepsání rámcové smlouvy dodavatele k ničemu nezavazuje. Vybere-li si obchodní partner faktury k zrychlenému proplacení, dostane uhrazeno 75 % hodnoty už do 3 dnů. Zbylých 25 % pak v původně stanoveném datu splatnosti z důvodu případných zápočtů, vratek či reklamací. Skonto se odvíjí od délky zkrácení splatnosti, kupříkladu u dvouměsíční splatnosti je skonto za zkrácení splatnosti 1,05 % z faktury.

Díky službě Alza Invoice Financing si mohou i menší dodavatelé rychle, levně a maximálně jednoduše financovat své faktury před splatností, neboť jim pomáhá optimalizovat cashflow (splatnost si nastaví podle vlastních potřeb) a posiluje jejich vlastní byznys (nemusí operovat s rezervami, zálohami nebo se dokonce zadlužovat). Zároveň služba dodavatele nenutí k žádné exkluzivitě, minimálnímu objemu ani nevyžaduje žádné prokazování finančního zdraví společnosti nebo potvrzení dodání zboží. Vše je doslova na pár kliků.

Více informací zde.

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring neboli postoupení pohledávky. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Podnikatelé i menší firmy často čelí nedostatku finančních prostředků na běžný provoz i na investice.

Malé a střední firmy trápí dlouhé splatnosti faktur. Podle údajů z nejrozšířenější fakturační aplikace iDoklad je skoro třetina faktur uhrazena po splatnosti a více než polovina firem musí dodavatelům zaplatit dříve, než obdrží platbu od svých odběratelů. Tato situace vytváří tlak na menší a střední dodavatele, kteří se mohou lehce ocitnout ve stavu platební neschopnosti. V lepším případě chybějící hotovost může podnikatele nutit odmítat další zakázky nebo sáhnout po velmi drahém úvěrovém financování, aby mohli zaplatit svým dodavatelům. Přitom každá čtvrtá firma připustila, že pokud by jí odběratelé platili včas, mohla by zaměstnat více lidí než dosud.

Přestože je maximální splatnost od roku 2013 omezena zákonem, tak je stále možné vystavovat faktury se splatností delší než 60 dní, pokud to není vůči věřiteli hrubě nespravedlivé.

Právě nejednoznačnost formulace toho, co je hrubě nespravedlivé vůči věřiteli, vede situaci, ve které je vystavování faktur s dlouhou splatností stále běžnou praxí. Dle interních dat faktoringové společnosti Roger, je průměrná splatnost faktur v ČR je 52 dní. Navíc dle společnosti Atradius se více než 90 % tuzemských firem setkalo se zpožděnými platbami. Nejčastějším důvodem zpožděných plateb od zákazníků je, že kupující používají nezaplacené faktury jako formu financování. Druhým nejčastěji uváděným důvodem pro zpožděné platby je komplikovanost platebního procesu.

Na dlouhou splatnost nejčastěji doplácejí podnikatelé v logistice, stavebnictví a FMCG (rychloobrátkové zboží). 

Dlouhé splatnosti v logistice mají za následek nedostatek prostředků na zaplacení odvodů DPH nebo na investice do dalších vozidel. Stavebnictví je historicky spojené s dlouhými splatnostmi a špatnou platební morálkou. Stavební firmy nesou vysoké náklady za mzdy a materiál dlouhé měsíce, ovšem zaplaceno dostávají až v řádech měsíců. Dodavatelé rychloobrátkového zboží do velkých obchodních řetězců mají těžkou vyjednávací pozici a kvůli vysoké konkurenci jsou ochotni přistoupit na špatné platební podmínky.

Faktoring nebo pojištění se zpravidla vyplatí jen v případě větších zakázek.  

Bankovní faktoring je pro malé a střední firmy často nedostupný pro nedostatečnou kredibilitu. Navíc pokud faktoringový kontrakt uzavřou, tak se musí zavázat k profinancovaným objemům. Vystoupení z tohoto kontraktu v případě změny situace je velmi nákladné. Alternativou pro malé a střední firmy je služba Platba od Rogera. S Platbou se nemusíte zavazovat k profinancovaným objemům a prakticky je jen na vás, které faktury profinancujete. Průměrná cena za financování je 1,57 % z hodnoty faktury, bez dalších poplatků. Vše vyřídíte pohodlně online, bez nutnosti měnit bankovní účet nebo chodit kamkoliv na pobočku. 

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring (prodej faktur). Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Adam Šoukal

Adam se stará o strategický rozvoj společnosti a spokojenost klientů, investorů, partnerů a zaměstnanců. Je společně s Tomášem spoluzakladatelem platformy a je hrdý na tým lidí, který platformu vybudoval a obsluhuje. Dva roky pracoval v Londýně pro banku Santander na akvizici bankovní instituce.

Více o autorovi