Logo Roger KB

Investiční automat

Automatizujte zhodnocování svých prostředků přes investiční automat

Investiční automat

Investiční automat je nástroj pro investory na platformě Roger aukce, který má za cíl ulehčit a zpříjemnit investování do faktur s dlouhou splatností. Díky tomuto nástroji nebudete muset pravidelně procházet aktivní aukce a manuálně zadávat vaši nabídku úroků – o vše se postará automat. V investorském rozhraní si jednoduše nastavíte kritéria, podle kterých za vás bude automat vybírat aukce a zadávat nabídky. Díky nastavení rozpočtu pro automatem vyhrané aukce, bude automat hlídat aktuální sumu volných prostředků. Ty investuje tak, aby maximálně snížil dobu, kdy leží neúročené na vašem bankovním účtu. Investiční automat neustále vyvíjíme a vylepšujeme. Novinky, které chystáme implementovat, můžete sledovat v sekci Připravované novinky pro investiční automat.

Jak investiční automat funguje?

Jakmile si uložíte nastavení, automat za vás bude soutěžit, vybírat aukce a nabízet úrok. V případě, že aktuální expozice automatu dosáhne vámi nastaveného rozpočtu, automat přestane bidovat. Následně po vypořádání všech nebo části vyhraných aukcí automat znovu začne bidovat za vás. Díky tomu se nestane, že vaše volné prostředky budou ležet na bankovním účtu bez úročení. Když aukci vyhrajete, dostanete instrukce k platbě přes e-mail a aukci uhradíte tak, jak jste zvyklí. Nadále můžete bidovat i manuálně a to mimo rozpočet vyhrazený pro investiční automat.

Jak nastavit investiční automat?

Pro každou měnu si můžete nastavit samostatný automat a parametry dle následujících kritérií.

Rozpočet pro investiční automat

Kolik chcete celkově u Rogera investovat prostřednictvím investičního automatu. Pokud budete nadále investovat i manuálně, je potřeba mít na to vyhrazené samostatné finanční prostředky. Investiční automat nezohledňuje v rámci rozpočtu manuálně vyhrané aukce.

Nabízený úrok

Úrok, který za vás automat bude na platformě nabízet do aukcí splňujících další nastavené parametry. Automat nabídne nastavený úrok pouze v případě, že je jeho hodnota rovna nebo nižší než výchozí úrok (aktuálně 12 % p.a. pro CZK a 8,4 % p.a. pro EUR).

Pojištění

Vyberte, zda chcete investovat do faktur pojištěných proti platební neschopnosti odběratele nebo do faktur bez pojištění.

Splatnost

Jedná se o délku splatnosti faktury, na které má automat zadávat nabízený úrok. Je to tedy doba, po kterou se budou vaše prostředky úročit v případě, že aukci vyhrajete.

Rating

Všichni odběratelé i dodavatelé pravidelně procházejí analýzou risku, která zohledňuje jejich finanční zdraví a zobrazuje ho na stupnici AAA - C. Některé aukce nemají stanovený rating, typicky se jedná aukce, kde je odběratelem státní instituce (například Úřad práce).

Hodnota aukce

V jakých hodnotách byste chtěli investovat do jedné aukce. Můžete si nastavit tak, abyste měli vaši celkovou expozici diverzifikovanou do vícero menších aukcí nebo naopak do několika větších.

Nastavit automat

Připravované novinky pro investiční automat

Základní verzi investičního automatu plánujeme aktivně rozvíjet tak, aby se neustále zlepšovala jeho uživatelská přívětivost.

Již zavedeno

Agregovaný denní přehled

Na konci dne vám přijde celkový denní přehled vyhraných aukcí na e-mail.

Dynamické bidovaní

V případě, že bude automat manuálně přebidovaný jiným investorem, najde si automaticky jinou aukci.

Agregování plateb

Pokud za jeden den vyhrajete vícero aukcí, všechny je shrneme do jedné platby, ke které vám pošleme instrukce e-mailem.

Nižší e-mailová zátěž

Snížení e-mailové zátěže při změnách bidu u aukcí nabidovaných investičním automatem.

Pracujeme na tom

Maximální počet aukcí proti konkrétnímu odběrateli

Budete si moci nastavit, kolik faktur chcete profinancovat vůči jedné společnosti.

Nastavení maximálního počtu aukcí podle ratingu

Můžete tak více diverzifikovat své portfolio na základě ratingu aukcí.

Zpětná vazba

Řekněte nám o svých zkušenostech s investičním automatem. Co byste chtěli vylepšit nebo změnit?

Časté dotazy

Možnost investovat do faktur s dlouhou splatností. Umožňuje zhodnotit kapitál v pohledávkách vystavených za bonitními odběrateli. Investování probíhá přes unikátní online platformu. Ta spojuje investory s podnikateli a společnostmi, které potřebují volné cash flow.

Přes online formulář a je zcela zdarma. 

Budete potřebovat:

  • dva doklady totožnosti, 
  • smlouvu o vedení účtu nebo výpis z bankovnictví. 

Po odeslání vyplněného formuláře bude vaše žádost zpracována do jednoho pracovního dne.

Roger zřídil rezervní fond především z důvodu maximalizace ochrany vašich investičních prostředků. Automaticky se do něj, konkrétně na transparentní účty, ukládá 15 % z každého vysoutěženého úroku.

Korunový účet

Eurový účet

Nové obchodní případy ověřujeme přímo u odběratelů. Dále máme nastaveny kontrolní mechanismy a postupy, které jsou prováděny v průběhu celé doby trvání spolupráce s klientem.

 

Každá aukce je krátkodobou investicí na 30 až 120 dní. Jedná se o rychlé a kvalitní zhodnocení prostředků bez fixace kapitálu na dlouhé měsíce či roky.

Podle vašich preferencí zvolíte aukci, které se chcete zúčastnit. Vybírat můžete podle výšky investice, výnosu, odběratele a jeho ratingového hodnocení nebo podle toho, zda je faktura pojištěná. Když máte vybráno, zadáte vaši nabídku úroků. V aukci soutěžíte s ostatními investory nabízením úroků dle vašich preferencí. Vyhrává vždy nejnižší nabídnutý úrok

Pokud jste v aukci vyhrál,  obratem obdržíte e-mail s platebními údaji pro zaslání peněz. Po úhradě faktury odběratelem vám přijde na účet vámi financovaná částka a úrok.

 

Investiční automat je nástroj pro investory, který jim umožňuje nastavit pravidla, pomocí kterých za ně automaticky přihazuje na aukce. Investor tak nemusí pravidelně procházet aktivní aukce a manuálně zadávat svou nabídku úroků - o vše se postará automat.

Investiční automat je možné nastavit v Investorském rozhraní - záložka Investiční automat.

V sekci Nastavení lze nastavit:

  • Rozpočet (max. expozice investora)
  • Nejnižší nabízený úrok na aukce
  • Pojištění
  • Rozmezí splatnosti
  • Rozmezí ratingu
  • Rozmezí hodnoty aukcí

V sekci Diverzifikace rizika lze nastavit:

  • Limit aukcí na fakturu (maximální počet aukcí, které automat koupí z jedné faktury v jeden den)

Automat je po změně nastavení nutné uložit. Po uložení je třeba jej aktivovat tlačítkem zapnout, pokud už nebyl dříve zapnut. Automat se nastavuje pro každou měnu zvlášť.

Investiční automat biduje v následujících případech:

1.Automaticky každé ráno v 7:00 (CET) se spouští distribuce bidů automatu dle následujících pravidel:

    • Automat biduje pouze na aukce, které končí nejbližší den. Tzn. pokud v pondělí večer končí aukce, pak se v pondělí ráno biduje automatem pouze na aukce končící v pondělí večer. Pokud je sobota a nejbližší aukce končí v neděli, pak se v sobotu ráno biduje na aukce končící v neděli, atd.
    • Pro každou aukci hledá automat investora s nejnižším bidem (aukce musí splňovat jeho nastavená kritéria dle měny a investor musí mít volnou expozici).

2. Automat biduje při zapnutí nebo změně v nastavení investičního automatu v investorském rozhraní.

    • Aby automat bidoval při změně nastavení, musí být zapnutý.
    • Pokud dojde k těmto akcím, biduje se na aukce, které vyhovují nastavení automatu až do výše povolené expozice investorem.
    • Tímto způsobem se biduje nejprve na nejblíže končící aukce, s nejvyšším nebo žádným bidem.
    • V případě rozdělené faktury biduje automat nejdříve na jednu aukci daný den, poté biduje na další aukce rozdělených faktur, které odpovídají nastavení automatu, do naplnění zvoleného limitu aukcí, které automat koupí z jedné faktury v jeden den, nebo do naplnění expozice. Bidy se rozdělují rovnoměrně do faktur v pořadí, v jakém se nabidovaly jejich první aukce (diverzifikace). Pokud končí v různých dnech, může další den nabidovat další aukce z dané faktury.
    • Automat biduje, pokud aukce končí dnes nebo následující den v dřívějším čase než první aktuálně běžící. Pro lepší představu přidáváme modelovou situaci: Dnes některé aukce končí mezi 18:30-20:00 a během pracovní doby se spustí nová aukce s koncem zítra v 17:00. V tomto případě automat nabiduje. Pokud by se ale spustila aukce s koncem zítra v 18:31, automat nenabiduje. Okrajový případ s koncem zítra v 18:30 nabiduje.

3. Při situaci, kdy dojde při přihození na aukci ke změně investora, který vyhrává běžící aukci, dojde u původního investora k automatickému top-up procesu stejně, jak je popsáno v bodu č. 2. Stane se tak, pokud byl předchozí nejlepší bid zadán investičním automatem.

Uvolnění expozice investora se děje po vypořádání aukce (odeslání peněz zpět na účet investora), dle následujících pravidel:

  1. Pokud je účet investora u FIO (CZK i EUR): expozice se uvolní ihned. Na aukce se automaticky biduje až druhý den v 7 ráno, nebo při jiném eventu automatu.
  2. Pokud má investor účet v CZK u jiné banky, než FIO: expozice se uvolní další pracovní den od vypořádání v 9:00. Automat bude bidovat až následující den v 7 ráno, nebo při jiném eventu automatu.
  3. Pokud má investor EUR účet u jiné banky, než FIO: expozice se uvolňuje až za 48 hodin.

Pokud jste v aukci vyhrál,  obratem obdržíte e-mail s platebními údaji pro zaslání peněz. Prosím postupujte přesně podle instrukcí v e-mailu

Po úhradě faktury odběratelem vám přijde na účet vámi financovaná částka a úrok.

Faktury obchodované na portále Roger Aukce jsou vždy vystaveny za bonitními odběrateli. Každý odběratel prochází vstupní riskovou analýzou a musí:

  • mít roční obrat minimálně 200 milionů korun
  • platit své závazky včas, 
  • sídlit v rámci Evropské unie.

Oddělení řízení rizik ověřuje a schvaluje všechny potenciální dodavatele a odběratele. Pokud dodavatel nebo odběratel nesplňuje naše podmínky, financování neproběhne.

Dodavatelé musí disponovat průhlednou vlastnickou strukturou a nesmí čelit insolvenci.

Odběratelé musí splňovat podmínku minimálního obratu přibližně 250 milionů CZK, ratingové hodnocení BBB a vyšší. Faktury na základě vyhodnoceného rizika pojišťujeme u společnosti Euler Hermes.

Jedním z prvků zajištění investic je rezervní fond v CZK a EUR, kam připisujeme 15 % z vysoutěženého úroku. Prostředky slouží k pokrytí případné ztráty u nedobytných pohledávek.

Každá faktura je samozřejmě vystavena s datem splatnosti. Ze zkušenosti víme, že odběratelé často počítají splatnost faktury nikoli od vystavení, ale od doručení nebo zavedení do účetního systému. Datum proplacení se tím pádem může lišit i o několik dní oproti datu uvedenému na fakturách. Pro vás se stále jedná o úročené dny. Pro lepší orientaci vám mohou posloužit popisky k jednotlivým aukcím.

Odběratele ještě před samotným financováním velmi přísně hodnotíme podle vlastních riskových modelů. Vybrané faktury jsme schopni  pojistit proti kreditnímu riziku odběratele. Po celou dobu je výlučným vlastníkem pohledávky investor (postupník), Roger vystupuje v pozici administrátora. 

Na základě VOP běží 60 dnů po splatnosti takzvaná ochranná lhůta, po kterou se snažíme situaci ve spolupráci s klientem vyřešit. Z důvodu ochrany dodavatelsko odběratelských vztahů komunikujeme v první řadě vždy s klientem, až poté s odběratelem. Po celou dobu prodlení se investovaná částka i nadále úročí.  

Pokud v ochranné lhůtě nedojde k úhradě:

  • v případě pojištěné pohledávky se dohodneme na přihlášení k pojistnému plnění,
  • za podmínky, že se jedná o nepojištěnou pohledávku, se i po uplynutí ochranné lhůty Roger nadále snaží ve spolupráci s klientem, odběratelem a investorem dotáhnout proces vymáhání ke zdárnému konci,
  • jestliže se investor rozhodne záležitost řešit právní cestou po vlastní ose, může využít možnosti oslovení advokátní kanceláře Havel & Partners, a to za sjednaných zvýhodněných podmínek,
  • pokud se pohledávka stane nedobytnou, vzniká nárok na vyplacení jistiny z Rezervního fondu, který vznikl pro účely ochrany investic investorů

Pojištění pohledávek je jedním z prvků řízení rizik. Vybrané pohledávky na platformě jsou pojištěny u úvěrové pojišťovny Euler Hermes. Faktury pojišťujeme kvůli možné platební neschopnosti odběratele do výše 75 % její nominální hodnoty.

Rozhraní Roger Aukce je opatřeno bezpečnostním certifikátem a podklady ukládáme na vzdálené zabezpečené úložiště. Informace o obchodních případech a financování jsou vázány smluvní mlčenlivostí.

Pro tuto otázku si Roger nechal zpracovat daňové stanovisko od společnosti BDO Czech republic s.r.o.

  • Úrok vztahující se k postoupené pohledávce tvoří zdanitelný výnos, který bude zahrnut v daňovém přiznání daně z příjmů právnických osob.
  • V případě, že je investorem fyzická osoba podnikající, bude úrok vztahující se k investici tvořit zdanitelný výnos. 
  • Fyzické osoby podnikající, které vedou daňovou evidenci, evidují pro stanovení základu daně skutečné příjmy a výdaje.
  • V případě, že je investorem fyzická osoba nepodnikající, je úrok plynoucí z investice u investora zdanitelným příjmem.


V případě pochybností doporučujeme obrátit se na vašeho daňového poradce.

Roger funguje jako administrátor. Transakce spojené s financováním a vypořádáním probíhají přes účty vedené ve zvláštním režimu ve smyslu 41f zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Etický kodex společnosti si můžete přečíst zde.

Reklamační řád společnosti si můžete přečíst zde.

Informace o zpracování osobních udájů si můžete přečíst zde.

© 2023 Platební instituce Roger a.s.
chevron-downcheckmark-circle
linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram