Jedna aplikace, dvě služby. Od roku 2013 propojujeme investory s podnikateli, kteří potřebují zkrátit splatnosti faktur. Spolu se společností Dactyl Group jsme proto vyvinuli aplikaci umožňující zkrácení splatnosti faktur pouhým nahráním fotografie a zároveň správu investic odkudkoli v reálném čase. 

Faktoring online přes appku

Aplikace platební instituce Roger je dostupná jak pro firmy, tak pro investory. Ti mohou do faktur s dlouhou splatností investovat na pár kliknutí a o svých aukcích mají neustále přehled. Po stáhnutí a registraci si uživatel vybere ze dvou rozhraní. Podnikatel nafotí faktury a pošle je k profinancování. Investor má zase možnost ihned zadávat nabídky na jednotlivé faktury a v rámci pár minut najít výhodnou investici. 

Vývojáři přišli s celou řadou zmiňovaných nestandardních funkcí. Samozřejmostí jsou i filtry aukcí podle výše úroku nebo částky a automatické notifikace. Z pohledu obou typů uživatelů, tedy podnikatele i investora, probíhá vše bezpečně, anonymně a jednoduše. 

„Aplikace výrazně zkracuje délku komunikace mezi Rogerem a investorem nebo firmou. Celý proces dělá ještě jednodušší, nechat si profinancovat fakturu nebo investovat mohou teď uživatelé odkudkoli. Celý byznys tak mají pořád s sebou,“ doplnil CEO Rogera Adam Šoukal.

Technické řešení zajistila také brněnská firma

Designu a vývoje aplikace se ujala vývojářská společnost Dactyl Group. Původně byly v plánu dvě oddělené aplikace, nakonec se ale spojily do jedné. „Bylo to snazší řešení jak z hlediska vývoje, tak z hlediska uživatelsky přívětivého rozhraní. Před přihlášením stačí vybrat svou roli a potom už uživatel vidí jen tu část aplikace, která se ho týká,“ vysvětlil Product Designer Adam Kolmačka.

Výzvou pro vývoj bylo zabezpečené přihlášení, které není u mobilních aplikací obvyklé. V případě Rogera jde o finance firem a investorů, proto probíhá přihlášení a ověření uživatele pomocí otisku prstu nebo Face ID. Uživatel si také volí bezpečnostní kód, který může k přihlášení použít.

Aplikace je zdarma ke stažení v App Store a na Google Play. 

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Jak si ověřit svého dodavatele nebo obchodního partnera? Co je to pracovní kapitál a jak s ním operovat? Jaká je cena vašich peněz? Kdy ve skladových zásobách držíte zbytečně finance? A proč byste měli něco vědět o dodavatelském řetězci? CEO Rogera Adam Šoukal se podělil o rady pro podnikatele.

Připravili jsme Roger Academy - dvou až tříminutová videa nabitá užitečnými informacemi o zásadách úspěšných společností i praktičnostech, na které by zkušený podnikatel neměl zapomínat.

Drobní živnostníci i velké firmy často naráží na problémy spojené s provozním financováním. Po malých krůčcích se pak dostanou do problémů velkých, nedostává se jim peněz na rozvoj, ale ani na mzdy nebo zabezpečení běžného provozu. Přitom těmto nesnázím mohou snadno předejít. Jak?

Účetnictví je skrytý pomocník a rádce

Průměrně 85 % podnikatelů se setkává s pozdní platbou, 40 % všech faktur v České republice je zaplaceno po splatnosti. Mnoho firem doplatilo na to, že jejich obchodní partneři nejsou ochotni nebo schopni platit své závazky včas. Přitom stačí před podepsáním smlouvy zkontrolovat účetní výkazy a nezapomenout na ratingové společnosti, jejichž služby jsou komplexní a přehledné, bez nutnosti dohledávání dokumentů nebo počítání ukazatelů.

V období růstu firmy je důležité řídit cash flow a především pracovní kapitál, tedy množství peněz, které firma potřebuje pro hladký denní provoz. Pracovní kapitál určuje velikost skladu, množství pohledávek a závazky firmy.

Pro většinu moderních firem podnikajících ve službách nebo v odvětvích s vysokou přidanou hodnotou jsou pohledávky významnou složkou pracovního kapitálu. Existují elegantní způsoby řízení pohledávek tak, abyste měli dostatek prostředků na provoz a růst firmy. Které způsoby to jsou? Třeba zhodnocení bonity obchodního partnera nebo platby v hotovosti.

Méně je někdy více platí překvapivě i v byznysu

Někdy je lepší prodat zboží s menším ziskem, než aby leželo na skladu dlouhou dobu. Firmy, které si toto uvědomily a optimalizují svoje skladové zásoby, šetří někdy až desítky procent z ročního obratu. Co se skladem udělat? Prodejte zboží starší jeden rok, proveďte ABC analýzu zásob a nakupujte častěji a méně.

Splatnost vašich faktur by měla být úměrná tomu, za jak dlouho průměrně dané zboží prodáte. Pozitivním trendem posledních let je, že velké společnosti začínají využívat financování dodavatelského řetězce. Takové financování patří k nejlevnějším na trhu a umožní to, že velké firmy mají optimalizovanou dobu splatnosti na základě obrátky zboží, ale zároveň jsou schopné vyhovět i malým dodavatelům, kteří by běžně tak dlouhou splatnost nebyli schopni akceptovat.

Jednotlivé tipy a triky rozebírá CEO Rogera Adam Šoukal velmi podrobně a zároveň přehledně v pěti videích. Každé z nich je zaměřeno na jednu složku provozního kapitálu. Tak zápisník do ruky a dělejte si poznámky!

Od roku 2013 spojuje Platební instituce Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring, neboli prodej faktur. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Jaké mají občas lidé vůči našim produktům předsudky? Jak vysvětlujeme, že společnosti jako jsme my nevymáhají pohledávky? Tomuto tématu jsme se věnovali v únorovém článku a opět se k němu vracíme. V čem se tedy obě služby liší?

Fintechové startupy se staly zejména pro malé a střední podniky partnerem při hledání flexibilního řešení provozních financí. 

,,Lidé, kteří nikdy neřešili provozní financování podniku a kterým Roger představuji, oceňují technologickou část tohoto konceptu. S tou finanční však mívají často spojeny předsudky, vycházející z neférových obchodních podmínek některých finančních společností,” píše ve zmiňovaném článku relationship managerka Katarína Csicsaiová. 

Jakmile nemá podnikatel dostatečné zásoby kapitálu a splatnost faktur musí po dohodě s obchodními partnery nastavit na dva nebo i tři měsíce, nedokáže výkyv v cash flow vykrýt a v podnikání nejspíš příliš neuspěje. 

V tomto případě přicházíme na pomoc my. Naopak vymáhání pohledávek dostává prostor, pokud není faktura zaplacena ani po splatnosti. A to už agenda faktoringové společnosti Roger není. 

Vymáhání dluhů nebo podobných nároků je zakotveno v občanskému zákoníku v zákoně č. 89/2012 Sb. Samotný proces, kdy se podnikatel snaží dostat ke svým penězům, by měl proto probíhat jen ve spolupráci s advokátem a podle zákonné normy. 

Co děláme my?

Roger, jako platební instituce, je alternativou k bankovním produktům, které jsou velmi často nedostupné pro menší nebo začínající firmy. Pokud na nabídky od bank firma dosáhne, kvůli následnému zadlužení je mnohdy využít nechce. Financování faktur investory je bez zadlužení.

,,Roger zkrátka propojí lidi, kteří mají aktuálně volný kapitál, jsou ochotní ho na krátkou dobu pustit a zhodnotit s lidmi, kteří jej potřebují,” říká Katarína Csicsaiová a dodává, že kromě komunikace s klienty a s investory Roger zpracovává faktury a další dokumenty k obchodním případům. Také připravuje aukce na investorskou platformu, automatizuje procesy a podobně. 

Investoři soutěží o faktury, které sami klienti vybrali. Investor, který nabídne nejnižší úrok, fakturu získá a podnikatel má pak 75 % z celé částky na účtě do 3 dnů. Zbylý kapitál dostane podnikatel hned, jakmile jeho odběratel fakturu proplatí. 

Kdo k nám zpravidla přichází?

Nejčastěji pomáháme malým a středním podnikům nebo živnostníkům, kteří dodávají své zboží či služby významným hráčům na trhu v době sezónních výkyvů. Také přicházejí firmy s velkým množstvím nových zakázek. Potřebují dostatek financí na náklady nebo mají spoustu faktur s prodlouženou splatností a provozního kapitálu se jim proto nedostává.

Obrací se na nás společnosti, kterým nestačí limit kontokorentu nebo provozního úvěru a nejčastěji je to odvětví e-commerce, FMCG, logistika, HR, stavebnictví, strojírenství, IT, marketing nebo zemědělství.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Nemám dostatek cash flow, nemůžu investovat, nemůžu inovovat. Věty, které si jistě občas řekne nejeden podnikatel. Na trhu existuje hned několik možností, jak podobnou situaci řešit, ale jen jedno z nich je snadné, rychlé a bez zadlužení – financování faktur od Rogera.

Jaké jsou podmínky Roger Platby? Co musíte splňovat vy? A co musí splňovat váš odběratel?

Kdo k nám přichází?

Podnikatelé a firmy, kteří mají nedostatek provozního kapitálu a dlouhé splatnosti faktur jim brání v rozvoji. Nebo jejich podnikání podléhá sezónním výkyvům. Nebo mají inovativní obchodní model, ale krátkou historii. Nebo dodávají do velkých e-shopů a hypermarketů. Anebo všechno zároveň.

Co musíte splňovat vy?

Vašimi zákazníky jsou velcí bonitní odběratelé. Vystavujete faktury s dlouhou splatností. Nečelíte insolvenčnímu řízení a nemáte exekuce, co naopak máte je čistá vlastnická struktura, dva platné doklady totožnosti a doklad o vedení účtu.

Faktury, které byste si od nás rádi nechali proplatit, mají minimálně 14denní splatnost a jejich hodnota je nejméně 25 tisíc korun (1000 EUR). Můžeme se ujmout i faktur v eurech pro zahraniční odběratele, naproti tomu se neujmeme faktur za služby nebo dodávky zboží, které ještě neproběhly.

Co musí splňovat odběratel?

Bonitu jednotlivých odběratelů hodnotíme sami pomocí čtyř interních riskových modelů. Důležité je, aby měli tito vaši klienti sídlo v rámci Evropské unie a čistý insolvenční rejstřík. Průhledná vlastnická struktura se samozřejmě týká i vašich odběratelů, naopak by se jich neměla týkat takzvaná předluženost, tedy že závazky přesahují aktiva. A poslední bod? Délka splatnosti faktury není delší než 120 dní.

Co ještě chybí?

Vybrat nezaplacené faktury, v nichž vám stojí peníze, připojit se na internet a vyhradit si 1 minutu na odeslání kontaktního formuláře a 9 minut na registraci na faktoringové investiční platformě Roger.

Chcete vědět víc?

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Tereza Ocetková

Je absolventkou Univerzity Palackého v Olomouci a začínala s copywritingem. Během práce v Rogeru měla možnost věnovat se i dalším oblastem marketingu, jako je SEO nebo PPC.

Více o autorovi

Vývoj objemu financovaných faktur neboli factoring, je jedním z nejrychlejších ukazatelů stavu ekonomiky. Propad v HDP a nezaměstnanosti přichází se zpožděním půl až jednoho roku. Podle zkušeností z poslední krize trval propad míry financování faktur tři čtvrtě roku. Pokud by se situace opakovala, tak se bude stav státního hospodářství do konce roku spíše zhoršovat. A celkový návrat české ekonomiky na úroveň před krizí? Odhadujeme za 3 roky. 

„Vidíme, že firmy vystavují méně faktur a v nižších objemech. Na druhou stranu se zájem o naše služby zvyšuje, jelikož banky zpřísnily riziková opatření. I konzervativnější podniky zvyšují svůj zájem o hotovost. Zejména v automotive a strojírenství je situace velmi špatná a bude trvat dlouho, než se firmy vrátí k obratům před koronavirovým obdobím,” komentuje momentální situaci na faktoringovém trhu Adam Šoukal, CEO platební instituce Roger. 

Jak to bylo s financováním faktur během hospodářské krize v roce 2008?

Po pádu Lehman Brothers 15. září 2008, se objem financovaných faktur v České republice 3 kvartály po sobě výrazně propadal až na polovinu původních objemů. Jejich návrat na úroveň před finanční krizí u nás trval tři roky. Podobnou cestu možná naše ekonomika absolvuje i po letošní krizi. 

Banky svými programy cílí na velké společnosti, ale ty si úvěr vzít nechtějí, jen by se zadlužily. Šoukal dodává, že: „Úvěry potřebují spíš malé firmy, ale problém českých bank je to, že jsou nejziskovější ve střední Evropě a neinvestují do svých technologií. Proto nejsou pro malé firmy přínosem.“

Způsob financování pohledávek jasně, a hlavně ihned indikuje, co se děje na trhu. Tedy jestli se firmám daří, nebo ne. Tři kvartály po pádu Lehmanů nebyly dobré a nezaměstnanost dokonce ještě rok a čtvrt rostla, než začala klesat. Stejnou situaci nejspíš opět zažijeme, ale až příští rok.

Míru využívání této finanční služby ovlivňuje hned několik determinantů, patří mezi ně ekonomický rozvoj země, dostupnost informací o finančním trhu, a také tempo růstu HDP. Hrubý domácí produkt i faktoring se v uplynulých dvanácti letech chovaly stejně. Silný vztah se projevuje hlavně v posledních rocích a potvrzuje jej i dlouhodobé kolísání podílu faktoringu na HDP v ČR — okolo 3 %.

Silné napojení českého trhu s financováním faktur na zahraniční trhy

Český faktoringový trh je silně provázán s trhem zahraničním, například s německým. A to proto, že je tuzemská ekonomika na ekonomice našeho západního souseda velkou mírou závislá. Německo se již od začátku pandemie zaměřilo na finanční pomoc firmám i malým živnostníkům a v řádu několika týdnů ji také schválilo. Graf níže zobrazuje objemy proinvestovaných faktur v rámci jednotlivých let v Česku a Německu, hodnoty jsou v milionech eur.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Tereza Ocetková

Je absolventkou Univerzity Palackého v Olomouci a začínala s copywritingem. Během práce v Rogeru měla možnost věnovat se i dalším oblastem marketingu, jako je SEO nebo PPC.

Více o autorovi