Nechat peníze ležet ladem na běžném účtu se nemusí dlouhodobě vyplácet. Kvůli působení inflace mohou vaše finance časem ztrácet na hodnotě. Do jisté míry se proti tomuto můžete bránit tím, že své finance investujete do produktů, které je mohou zhodnotit. Možností je nepřeberně. Víte, jak si efektivně rozložit portfolio neboj jestli se vyplatí vybírat spíše dlouhodobé, nebo krátkodobé investice? Pojďte se na to podívat s námi.
Dlouhodobé, nebo krátkodobé investice?
Pokud se rozhodnete investovat, dobře si rozmyslete, jaká máte očekávání, v jakém investičním horizontu chcete investovat, kdy budete uložené peníze potřebovat a jakou částku chcete vkládat. Uvědomte si také, že není dobrý nápad investovat veškeré své úspory, vždy si nechte na běžném spořicím účtu rezervu, která by vám mohla pokrýt nečekané výdaje. Při výběru typu investic je potřeba se zaměřit na několik faktorů. Měli byste brát ohled na již výše zmíněnou výši inflace. Vzít v potaz to, abyste ji pokryli a zároveň generovali výnos. Zaměřte se také na výši poplatků, které budete muset uhradit.
U krátkodobých investic se může stát, že by vaše výnosy mohly podlehnout zdanění, což je 15 % z úroků. Tomu můžete předejít právě u dlouhodobých investic do akcií, ETF (Exchange Traded Funds), podílových fondů a dalších produktů s dlouhodobým investičním horizontem. Krátkodobé investice však můžete zpeněžit a dále využít již během několika měsíců, kdežto na dlouhodobé investice můžete čekat roky. Nemusíte však sázet na jeden horizont. Produkty, do kterých se rozhodnete investovat, můžete kombinovat, a vytvořit si tak diverzifikované portfolio s nižší rizikovostí.
Krátkodobé investice
Investiční horizont se pohybuje mezi několika měsíci až třemi lety. Tento typ investic je ideální, nejen pokud si chcete investování teprve vyzkoušet, a necítíte se na dlouhodobé sledování situace na trhu, ale také pokud víte, že investované peníze budete brzy potřebovat. Konečný výnos bude pravděpodobně nižší než při investování v dlouhodobém horizontu. Výhodou krátkodobého horizontu je však vysoká likvidita investic, díky čemuž se ke svým financím dostanete prakticky kdykoliv, nebo v krátkém čase. To se může hodit zejména pokud je potřebujete využít při nečekaných výdajích nebo je mít jako finanční rezervu.
Možností z čeho volit je nepřeberně. Můžete si vybrat například termínovaný vklad, krátkodobé státní dluhopisy, fondy peněžního trhu nebo krátkodobé investice do půjček. Je pouze na vás, jaký způsob se vám bude zdát pro vás nejvýhodnější. Pojďte se s námi na některé z možností podívat podrobněji.
Spořicí účet
Spořicí účet se často používá jako alternativa k běžnému účtu, který nenabízí žádné úroky. Na spořicím účtu získáváte úroky podle toho, jakou částku máte uloženou. Před založením tohoto typu účtu si nezapomeňte důkladně prostudovat jednotlivé nabídky, které banky poskytují, abyste se vyhnuli vysokým poplatkům za vedení účtu nebo za výběr z bankomatu, a naopak si zajistili výhodný úrok.
Termínovaný vklad
Jedná se o další z produktů, které mnohé banky nabízí. Termínované vklady zpravidla přináší vyšší úrok než spořicí účty a můžete si je založit na několik měsíců, ale můžete se dostat až do řádu několika let. Nevýhodou je, že peníze musíte nechat na účtu po celý čas, na nějž jste si termínovaný účet založili. Po uplynutí této doby vám bude částka vyplacena zpět i se získanými úroky.
Krátkodobé investice do půjček
Alternativní možností investic jsou i peer to peer půjčky. V českém prostředí nejsou rozšířené tolik jako v zahraničí, ale i tak zde můžete najít několik důvěryhodných platforem, kde se dá tímto způsobem investovat. Výhodou peer to peer půjček je vyšší úrok než u produktů, které nabízí banky. Možnost investování na peer to peer platformě nabízí také Roger Aukce, kde můžete investovat do faktur před splatností. Výnosy se zde za rok 2023 pohybovaly mezi 8–10,5 % p. a. v CZK. Nabízí možnost zhodnocovat i eura, která měla v roce 2023 rozmezí výnosů 4–7,15 % p. a.
Dlouhodobé investice
Investiční horizont u dlouhodobých investic se pohybuje okolo sedmi let a déle. Tuto možnost si lidé volí často proto, že si chtějí spořit na důchod nebo svým dětem na studia. Využijete ji především v případě, kdy víte, že finance budete chtít zhodnotit a využívat v budoucnosti. V horizontu několika let skrývají také nízkou rizikovost, jelikož lépe ustojí krizová období a recese. I zde si můžete vybrat z nepřeberného množství od akcií přes dluhopisy, podílové fondy až po nemovitosti či drahé kovy.
Podílové fondy
Podílové fondy jsou jedním z nejobvyklejších způsobů zhodnocení peněz, jaký vám banky budou nabízet. Jedná se o způsob, jakým investovat do diverzifikovaného portfolia. Nakupujete totiž aktiva ze souboru majetku několika investorů, který za ně spravuje třetí osoba. Ta zároveň za vás nakupuje jednotlivé cenné papíry, akcie či dluhopisy. Výhodou tohoto způsobu investování je to, že za vás rozhoduje osoba, která má v oboru praxi a dlouhodobě se v něm pohybuje.
Akcie
Akcie jsou vhodné v dlouhodobém horizontu, jelikož při pravidelném odkládání peněz mohou vykrývat krátkodobé tržní výkyvy a při delším období těží z růstového trendu akciového trhu. Na druhou stranu mohou samotné akcie často podléhat kolísání, avšak přináší také vyšší výnosy. Investovat můžete také do akciových indexů, kde investor pasivně kopíruje trh.
Nemovitosti
Tento typ se často považuje za pasivní investici, z níž může čerpat i několik generací. Do začátku je však potřeba větší množství financí, proto se vyplatí je nakupovat hlavně v době, kdy se ekonomice příliš nedaří a jejich ceny klesají. Výhodou investování do nemovitostí může být také to, že si na většinu z nich můžete vzít půjčku a nemusíte mít celou potřebnou počáteční částku. Je ale potřeba mít na paměti, že postupem času bude potřeba investovat také do různých oprav a rekonstrukcí.
Jak vybrat správné investice přímo pro vás?
Každý člověk má své vlastní požadavky. Sami si zhodnoťte, kolik jste ochotní do investic vložit, kdy je budete potřebovat a s jakým cílem chcete spořit. Podle toho si můžete vybírat produkty, které budou nejvíce sedět vašim osobním potřebám. Dbejte však na to, aby bylo vaše portfolio diverzifikované. Neinvestujte u různých společností do jednoho typu produktu, ale pokuste se vybrat investice s různým investičním horizontem a různým zaměřením.
