Pojmy, se kterými se chtě nechtě během svého podnikání setká každý majitel rostoucí firmy, ale i finanční ředitel velkého korporátu. V čem se faktoring liší od forfaitingu? Co je pro využití obou služeb potřeba? A kterou si vybrat?
Jako první se nabízí otázka, kdy a v jakých situacích vlastně přijdou oba pojmy takzvaně na přetřes? Odpověď je jednoduchá, jakmile jsou finance uzamčené v dlouhých splatnostech faktur a nedostává se volného kapitálu na rozvoj firmy, rozšiřování týmu, přijímání nových zakázek nebo inovace. Jinak řečeno, cash flow není optimální a to brzdí firmu ve vývoji.
V těchto situacích se společnosti často poohlíží po externí formě financování - provozním úvěru, kontokorentu, faktoringu či forfaitingu.
Splatnost maximálně 120 dní
Pokud má faktura splatnost 30 - 120 dní, je chápana jako krátkodobá pohledávka - pro zkrácení splatnosti se využívá faktoring. Firma totiž získá většinu hodnoty faktury, přibližně 70 až 90 %, téměř okamžitě a zbylou částku po zaplacení pohledávky odběratelem.
Pohledávky nejsou v tomto případě nijak zajištěny a jejich hodnota se většinou pohybuje v desítkách až stovkách tisících korun. Existuje hned několik druhů, a to bezregresní faktoring, regresní faktoring, tuzemský faktoring, exportní faktoring a importní faktoring. Čím se od sebe liší si přečtěte v našem Roger Slovníku pojmů.
Faktoring funguje velmi jednoduše. Krátkodobé pohledávky jsou postoupeny třetí straně, většinou bance nebo platební společnosti, jako je například Roger a jeho investoři. Vystavitel faktury tak má téměř celou částku na účtu do pár dnů. U Rogera vychází využití služby jednorázově přibližně na 1,57 % z hodnoty faktury.
Splatnost více než 120 dní
V tomto bodě se dostáváme k forfaitingu, neboli odkoupení střednědobých a dlouhodobých pohledávek vysoké nominální hodnoty. Většina forfaitingu probíhá na mezinárodní úrovni. Na rozdíl od faktoringu je při využití této služby pohledávka zajištěna směnkou nebo bankovní zárukou a většinou se jedná až o milionové částky.
Celý proces forfaitingu a jeho výhody jsou téměř totožné jako u faktoringu, jen se pohybujeme v násobně vyšších částkách i násobně delších splatnostech. Forfaiting má ze své podstaty - využitelnosti především u zahraničních odběratelů a nadnárodních společností - i další výhody. Dodavatel díky němu omezí rizika spojená s odběratelem nebo ztrátu způsobenou změnou měnového kurzu. V případě forfaitingových operací se vyvinul sekundární trh, například v Londýně. Forfaiter, tedy odkupitel pohledávky, ji může dále prodat.
Ať už jste drobnější firma, která pomalu a rozvážně roste, či společnost přesahující hranice, tématu externího financování se nevyhnete. Ve faktoringu dominuje na českém fintechovém trhu právě Roger, který má se službou několikaleté zkušenosti, jež ocenila i Komerční banka.
Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi. Jeho posláním je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.
Tereza Ocetková
Je absolventkou Univerzity Palackého v Olomouci a začínala s copywritingem. Během práce v Rogeru měla možnost věnovat se i dalším oblastem marketingu, jako je SEO nebo PPC.
Více o autorovi
