Spořicí účty v posledním roce nelákají příliš vysokými úroky. Mnozí investoři se proto začali poohlížet po alternativních způsobech, jak si nechat zhodnotit peníze. Investování na peer to peer platformách může být zajímavou příležitostí jak diverzifikovat portfolio. V dnešním článku se podíváme na to, jak si vybrat tu správnou alternativu přímo pro vás a na co si dát pozor.
Jak investiční peer to peer platformy fungují?
Investování na peer to peer platformách (P2P) funguje tak, že nezávislí investoři půjčují své finance nezávislým subjektům. Celý proces často začíná ještě dřív, než se investoři rozhodnou pro svou investici. Provozovatelé peer to peer platforem prověří žadatele vlastními riskovými modely. Nedělají to ale všechny platformy, proto si před samotným investováním prověřte, na jakém principu poskytovatel funguje.
Podle výsledku pak žadatelův požadavek posunou na svoji platformu, která jej spojí s investorem. Ten si podle dostupných kritérií vybírá, do jakého subjektu vloží své finance. Některé peer to peer platformy dávají už dopředu vědět, za jaký úrok může investor půjčku poskytnout, u jiných si investoři zadávají úrok sami a „soutěží“ mezi sebou, kdo z nich nabídne zajímavější nabídku.
Co se týká vyplácení jistiny i s úrokem, každá platforma to má jinak. Od některých budete získávat pravidelné splátky, jiné vám je vyplatí jednorázově po uplynutí určité doby.
Jak začít na peer to peer investovat?
Peer to peer platforem existuje nespočet. Vybrat si mezi nimi tu, která vám bude vyhovovat nejvíc, může být docela oříšek. Proto jsme připravili pár základních kroků, podle kterých můžete vybírat.
Ujasněte si svůj investiční cíl
Rozmyslete si, jestli chcete vsadit na konzervativnější investování, nebo se nebojíte jít do dynamičtějších investic. Ty mohou sice přinést zajímavější výnos, ale zároveň s sebou nesou také vyšší riziko. Zároveň si také ujasněte, jakou část úspor chcete tímto způsobem investovat a na jak dlouhou dobu.
Vyberte si vhodný typ peer to peer platformy
Investiční peer to peer platformy poskytují různé typy financování. S tím je spojení také různé riziko, výnos i chování investice. Podle toho se pak odvíjí i stabilita vašich investic. Nabízí například:
Platformy poskytují půjčky fyzickým osobám. Dá se zde velmi dobře diverzifikovat portfolio, ale na druhou stranu mívají vyšší riziko defaultu (= nedodržení závazku).
Jiné se specializují na poskytování úvěrů menším a středním firmám. Výhodou je, že bývají transparentnější, protože poskytují detailnější informace o firmě, které úvěr poskytují. Může se ale stát, že tady nebude takový výběr a bude těžší diverzifikovat.
Poskytují investice do nemovitostí a developmentu. Jedná se o rizikovější segment, protože to často bývají velké jednorázové projekty, které se mohou zpozdit nebo se nemusí dokončit vůbec.
Tento segment se zaměřuje na financování faktur s dlouhou splatností. Ty bývají vystavené za stabilními odběrateli, proto nesou nižší riziko. Faktoringové platformy bývají často stabilnější než spotřebitelské úvěry. Jak to funguje, se můžete na vlastní oči přesvědčit tady.
Méně tradiční platformy mohou nabízet například P2P investice do zemědělství, energetické nebo ekologické projekty a další. Tento typ ale vyžaduje hlubší znalosti segmentu.
Prověřte si reputaci peer to peer platformy
Podívejte se na track record jednotlivých peer to peer platforem, které vás zaujaly. Prozkoumejte riziko defaultu, výnosy, její historii a spokojenost klientů. Nezapomeňte ani na licence a regulace. Všechny by měly být platné pro Evropskou unii. Pokud je transparentní, měla by mít všechny potřebné údaje veřejně komunikované, aby se k nim mohli investoři kdykoliv dostat.
Začněte s malou částkou a diverzifikujte
Nejdřív investujte jen menší částku, abyste si osahali, jak vybraná platforma funguje. Nezapomeňte také investované finance diverzifikovat. Nesázejte jen na jednu investici. V investičním světě vždycky existuje riziko, že se vám investice nemusí vrátit. Proto si vyberte několik menších úvěrů nebo projektů a sledujte, jak se chovají.
Pozorujte výnosy, riziko a portfolio
Aby vaše portfolio dlouhodobě fungovalo, musíte mu věnovat péči. Nemusíte sledovat pohyb na platformě několik hodin týdně, stačí pár zběžných kontrol v průběhu měsíce. Ty vám ale ukážou, jestli vše funguje, jak má. Dívejte se nejen na výnosnost, ale také na případné defaulty a prodlení. U těchto dvou sledujte, jakým způsobem platforma řeší případy, které jsou po splatnosti a jak se staví k případnému vymáhání.
Postupně navyšujte investovanou částku
Jakmile si platformu „osaháte“ a získáte s peer to peer investicemi zkušenosti, začněte postupně navyšovat i částku, kterou investujete. Je dobré nejprve porozumět nejen principům, které se tady uplatňují, ale zejména rizikům, které přinášejí.
Jste připraveni?
Investování na peer to peer platformách může být zajímavým doplňkem vašeho portfolia, hlavně v době, kdy tradiční bankovní produkty nepřinášejí atraktivní zhodnocení. Než se ale vrhnete do neznámých peer to peer vod po hlavě, myslete na to, že je potřeba si stanovit cíl, kterého chcete dosáhnout, vybrat si správný typ platformy, podívat se na její historii, začít s menšími částkami a hlavně diverzifikovat. Protože ať už se rozhodnete jakkoliv, žádná investice není 100% bez rizika a na to je potřeba myslet.
