Pojmy, se kterými se chtě nechtě během svého podnikání setká každý majitel rostoucí firmy, ale i finanční ředitel velkého korporátu. V čem se faktoring liší od forfaitingu? Co je pro využití obou služeb potřeba? A kterou si vybrat? 

Jako první se nabízí otázka, kdy a v jakých situacích vlastně přijdou oba pojmy takzvaně na přetřes? Odpověď je jednoduchá, jakmile jsou finance uzamčené v dlouhých splatnostech faktur a nedostává se volného kapitálu na rozvoj firmy, rozšiřování týmu, přijímání nových zakázek nebo inovace. Jinak řečeno, cash flow není optimální a to brzdí firmu ve vývoji. 

V těchto situacích  se společnosti často poohlíží po externí formě financování - provozním úvěru, kontokorentu, faktoringu či forfaitingu. 

Splatnost maximálně 120 dní

Pokud má faktura splatnost 30 - 120 dní, je chápana jako krátkodobá pohledávka - pro zkrácení splatnosti se využívá faktoring. Firma totiž získá většinu hodnoty faktury, přibližně 70 až 90 %, téměř okamžitě a zbylou částku po zaplacení pohledávky odběratelem. 

Pohledávky nejsou v tomto případě nijak zajištěny a jejich hodnota se většinou pohybuje v desítkách až stovkách tisících korun. Existuje hned několik druhů, a to bezregresní faktoring, regresní faktoring, tuzemský faktoring, exportní faktoring a importní faktoring. Čím se od sebe liší si přečtěte v našem Roger Slovníku pojmů.

Faktoring funguje velmi jednoduše. Krátkodobé pohledávky jsou postoupeny třetí straně, většinou bance nebo platební společnosti, jako je například Roger a jeho investoři. Vystavitel faktury tak má téměř celou částku na účtu do pár dnů. U Rogera vychází využití služby jednorázově přibližně na 1,57 % z hodnoty faktury.

Splatnost více než 120 dní

V tomto bodě se dostáváme k forfaitingu, neboli odkoupení střednědobých a dlouhodobých pohledávek vysoké nominální hodnoty. Většina forfaitingu probíhá na mezinárodní úrovni. Na rozdíl od faktoringu je při využití této služby pohledávka zajištěna směnkou nebo bankovní zárukou a většinou se jedná až o milionové částky. 

Celý proces forfaitingu a jeho výhody jsou téměř totožné jako u faktoringu, jen se pohybujeme v násobně vyšších částkách i násobně delších splatnostech. Forfaiting má ze své podstaty - využitelnosti především u zahraničních odběratelů a nadnárodních společností - i další výhody. Dodavatel díky němu omezí rizika spojená s odběratelem nebo ztrátu způsobenou změnou měnového kurzu. V případě forfaitingových operací se vyvinul sekundární trh, například v Londýně. Forfaiter, tedy odkupitel pohledávky, ji může dále prodat.

Ať už jste drobnější firma, která pomalu a rozvážně roste, či společnost přesahující hranice, tématu externího financování se nevyhnete. Ve faktoringu dominuje na českém fintechovém trhu právě Roger, který má se službou několikaleté zkušenosti, jež ocenila i Komerční banka. 

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi. Jeho posláním je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Tereza Ocetková

Je absolventkou Univerzity Palackého v Olomouci a začínala s copywritingem. Během práce v Rogeru měla možnost věnovat se i dalším oblastem marketingu, jako je SEO nebo PPC.

Více o autorovi

Po zkušenosti v čele ekonomického týmu jedné z českých bank se Dominik Stroukal přesouvá do prostředí fintechu. Od května se stane hlavním ekonomem Platební instituce Roger.

Roger se na podzim minulého roku spojil s Komerční bankou a po více než 7 letech existence začal díky svým pružným a personalizovaným službám pronikat hlouběji do finančního systému. Vznikla tak možnost přijmout do týmu nového člena, který má bohaté zkušenosti s bankovním trhem a dokáže se orientovat ve složitých ekonomických otázkách.

„Fintech je moje domovina a Roger je v něm nepřehlédnutelným hráčem. Zažil úspěšné roky a mým cílem bude vším, co umím, přispět k jeho dalšímu růstu a zachování poctivě budované značky slušné a perspektivní firmy,” okomentoval svůj příchod do Rogera Dominik Stroukal.  

V rámci své nové agendy se bude věnovat projektům souvisejícím s PSD2 licencí, strategickému rozvoji v Česku i zahraničí, vyhodnocování investičních příležitostí Rogera a vzhledem k bohatým mediálním zkušenostem i ekonomicky zaměřenému vzdělání zvyšování odborného povědomí o oboru jako takovém.

„Celý fintech vznikl po krizi v roce 2008 a nyní jsme uprostřed dalších obřích změn napříč ekonomikou, tedy i včetně financí. Vedle analytické práce bych si přál posunout Rogera i do dalších oblastí financí, které čekají na svou fintechovou revoluci,” vysvětlil Stroukal a dodal, že rozšiřování zkracování splatnosti faktur do povědomí firem, což je hlavní činností platební instituce, bude velkou výzvou. 

Z VŠE přes banku až do fintechu

„Dominik je pro nás i pro celý český fintech nedocenitelná posila. Vážíme si jeho zkušeností v ekonomii a hlavně v rozvoji nových technologií v oblasti financí” zhodnotil rozšiřování Roger týmu CEO Adam Šoukal.

Stroukal v současné době také vyučuje na vysoké škole CEVRO Institut, napsal několik knih zaměřených na kryptoměny nebo ekonomickou teorii, je managing directorem odborného časopisu New Perspectives on Political Economy, ekonomickým poradcem SatoshiLabs a vede společnost bit agency.

V minulosti byl hlavním ekonomem finanční skupiny Roklen, ředitelem Liberálního institutu a Ludwig von Mises Institutu pro ČR a SK. Vyučoval na Vysoké škole finanční a správní, na Vysoké škole ekonomické a na gymnáziích Porg a Nový Porg.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Tereza Ocetková

Je absolventkou Univerzity Palackého v Olomouci a začínala s copywritingem. Během práce v Rogeru měla možnost věnovat se i dalším oblastem marketingu, jako je SEO nebo PPC.

Více o autorovi

Roger Ověření - databáze téměř 400 tisíc českých firem společně s hodnocením jejich finančního zdraví. Možná už jste je někdy využili, možná se teprve chystáte. Ať tak či onak, připravili jsme pro vás krátké shrnutí historie Ověření a cesty k jeho spuštění. Jak databáze vznikla? A kde bereme data?

 

Už více než 7 let sbírá Roger pro své interní účely řízení rizik kreditní data o firmách. Riskový model prochází neustálým vylepšováním a kalibrováním, takže objem aktuálních dat roste každým dnem. Rozhodli jsme se nenechávat analýzy a data pro sebe, ale bezplatně je nabídnout celému trhu. 

Činnost Rogera je založena na prospívajících podnicích s dostatečnou likviditou, takže sbíráme a vyhodnocujeme aktuální finanční data firem z vnitřních i z veřejných zdrojů. Na aktualizaci dat se navíc mohou samy společnosti podílet, slouží k tomu jednoduchý formulář na poslední stránce s výsledky. Skrze něj zašlou do Rogera veškeré nové a aktuální účetní výkazy, které rating pozvednou třeba o několik bodů. 

Pojďme krok po kroku

Jako první je třeba zadat IČO ověřované společnosti na stránce Roger Ověření. Systém vyhledá všechna dostupná data a pracuje na jejich vyhodnocení. Kontroluje, zda se jedná o aktivní ekonomický subjekt, jestli podnik spolehlivě platí DPH, není proti němu vedena žádná insolvence a není v konkurzu nebo likvidaci.

Ve finálním výsledku je zahrnuta i rizikovost odvětví, ve kterém firma podniká, tedy jednoduché srovnání s konkurencí. Na konci procesu má uživatel Ověření v ruce PDF shrnutí, které obsahuje i Roger rating. 

Co mi řekne rating?

Při výpočtu hodnocení zohledňujeme hodnotu celkových a oběžných aktiv. Na straně pasiv jsou pak analyzovány položky jako cizí zdroje, ážio a kapitálové fondy, fondy ze zisku, VH minulých let, krátkodobé závazky a bankovní úvěry. Z výkazu zisku a ztrát spadají do našeho výpočtu nákladové úroky, provozní VH a obrat společnosti. Na základě těchto hodnot vypočítáme ukazatele zadluženosti, likvidity, úrokového krytí, ukazatel aktivity, pracovní kapitál a ziskovost firmy. 

Škála ratingu je poměrně jednoduchá a zároveň dynamická. Začíná na nejvyšší hodnotě AAA. Toto hodnocení připadá pouze finančně nejsilnějším a nejvýkonnějším společnostem, u kterých nehrozí takřka žádné kreditní riziko a pravděpodobnost, že by nedostály svým závazkům, se blíží nule. Nejnižší hodnota C značí nejrizikovější podnik, který vykazuje známky vysokého rizika úpadku a platební neschopnosti. Je u něj tedy pravděpodobné, že nebude schopný dostát svým závazkům.

Služba může být prostřednictvím API přímo součástí interních systémů firem, takže ověřování potenciálních obchodních partnerů proběhne automaticky. Účetní programy, fakturační softwary nebo webové stránky. Roger Ověření se zkrátka přizpůsobí a pomůže celému českému trhu na cestě k transparentnosti a finančnímu zdraví. 

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Tereza Ocetková

Je absolventkou Univerzity Palackého v Olomouci a začínala s copywritingem. Během práce v Rogeru měla možnost věnovat se i dalším oblastem marketingu, jako je SEO nebo PPC.

Více o autorovi

Tisková zpráva

Fintech Roger zpřístupnil na začátku března největší bezplatnou databázi hodnocení finančního zdraví více než 400 tisíc českých firem. V té je možné na základě komplexního riskového modelu a dat ze stovek tisíc účetních závěrek ověřit rating jakékoliv české společnosti a předcházet riziku při obchodování s těmito partnery. Z dat totiž vyplývá, že v aktuální krizi se rating společností hýbe velmi dynamicky a nelze spoléhat na dobré hodnocení firem, pokud je starší než několik měsíců.

 

Na základě reportu ze služby Roger Ověření si každý zkontroluje finanční zdraví firmy a může se tak lépe rozhodnout například komu poskytnout fakturu na splatnost a komu naopak vystavit fakturu zálohovou. Je zohledňována mimo jiné hlavní činnost dané společnosti a její zaúvěrovanost, která dokáže poměrně jasně předpovědět budoucí vývoj hospodaření firmy. 

 

,,V našem interním systému měly firmy z mnoha odvětví dlouhodobě stabilní hodnocení, neboli rating. Ovšem pokud se teď společnost zabývá například činnostmi cestovních agentur či poskytuje ubytování, došlo v reakci na situaci v posledním roce ke zhoršení jejího ratingu o stupeň až dva, v průměru z hodnoty BBB na BB až B,” vysvětlil riskový expert Adam Bursík. 

 

Stejně jsou na tom eventové firmy, tam se průměrný rating pohybuje kolem hodnoty B, a hotelnictví a gastronomie s ratingem klesajícím na skóre označený CCC. Naopak u některých společností došlo ke zlepšení hodnocení až na hodnotu AA nebo A vzhledem k aktuální situaci, jsou to podnikatelé z oboru IT, zdravotní péče nebo výrobci farmaceutických přípravků. 

 

Škála ratingu je poměrně jednoduchá a zároveň dynamická. Mění se v čase v závislosti na aktuální situaci a začíná na nejvyšší hodnotě AAA. Toto hodnocení připadá pouze finančně nejsilnějším a nejvýkonnějším společnostem, u kterých nehrozí takřka žádné kreditní riziko a pravděpodobnost, že by nedostály svým závazkům, se blíží nule. Nejnižší hodnota C značí nejrizikovější podnik, který vykazuje známky vysokého rizika úpadku a platební neschopnosti. Je u něj tedy pravděpodobné, že nebude schopný dostát svým závazkům. 

 

Služba Roger Ověření je veřejně dostupná nejen zdarma  na webu, ale lze ji také prostřednictvím API rozhraní implementovat do různých systémů třetích stran a celý proces ověřování tak podstatně zrychlit a zjednodušit. Součástí je také okamžité informování o možnosti zkrátit splatnost faktur vystavených za ověřovanou firmou. Během následujících několika týdnů přibyde sektorové srovnání podniků. Jak si firma vede ve srovnání se svou konkurencí je zásadní ukazatel její důvěryhodnosti. 

 

Kde se tak podrobná data vzala?

 

Fintech už více než sedm let své existence sbírá kreditní data o firmách pro své interní účely řízení rizik. ,,Neustále vylepšujeme a kalibrujeme náš riskový model. Protože se nám podařilo získat obrovské množství všech dostupných aktuálních dat, přimíchali jsme do toho naše riskové know-how a vznikla největší bezplatná databáze ekonomických ukazatelů firem v Česku,” představil službu CEO Adam Šoukal. 

 

Činnost Rogera je založena na nízkém riziku investic a prospívajících firmách, proto se tímto způsobem snaží maximálně vyhnout kreditnímu riziku klientů. Jednoduše tomu, aby bylo co nejméně faktur po splatnosti. V době aktuální pandemické krize nabývá tato potřeba na důležitosti. 

 

Spuštění Roger Ověření nebylo plánováno náhodně. Platební instituce vnímá, že firmy potřebují v probíhající ekonomické nestabilitě všechny možné formy podpory při běžném chodu jejich byznysu. Podnikatelé se zadlužují a o zkracování splatností faktur je stále vyšší zájem, protože udržet teď provozní finance zdravé a v dostatečné výši není lehké. Bezplatná databáze zhodnocených ekonomických ukazatelů českých podniků přichází právě včas a potvrzuje to i počet využití v tomto roce - 2790, minulý rok bylo Roger Ověření využito v porovnání jen v 1965 případech.

 

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring, neboli zkrácení splatnosti faktur. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání s dostatkem provozních financí. Roger má licenci České národní banky a může tak provozovat bezpečnou a unikátní investiční platformu. .licencované investiční platformě. 

Do Rogera většinou přicházejí malé a střední podniky, které se musí potýkat se sezónním výkyvem, prodloužením splatnosti faktur nebo novou velkou zakázkou. Ve všech těchto případech oceňují především jednoduchost vyřízení Roger Platby, rychlost odeslání peněz za nezaplacené faktury na jejich účet a flexibilitu služby, která je přizpůsobena klientovi na míru. 

 

Ke každé zmiňované situaci jsme vybrali jednu firmu, která se na nás z těchto důvodů obrátila. 

 

Sezónní výkyv: Když se najednou nahrnou objednávky

V tomto případě za námi přišla firma AQ Import, která vyrábí prémiové reprosoustavy. Svoje zboží dodává i do velkých společností, jako je Alza, Datart nebo CZC, proto o faktury s dlouhou splatností nemá nouzi. Zároveň firma spolupracuje i s dodavateli ze zahraničí. ,,Problém je, že někteří z našich dodavatelů požadují platbu předem a odběratelé mají nastavené dlouhé splatnosti faktur,” řekl zakladatel firmy Karel Svoboda. Od března 2019 problém financování faktur hned devíti odběratelů výrobků AQ import řeší platební instituce Roger. 

 

Pokud není společnost připravena na jednorázové větší množství objednávek, například během letní sezóny nebo před Vánoci, může se nízká hladina provozního cash flow stát obrovskou komplikací a v krajním případě způsobit ztrátu zajímavé obchodní příležitosti. 

 

Prodloužení splatnosti: Když 30 dnů nestačí

Výrobce jízdních kol Olpran byl zvyklý na průměrnou splatnost pohledávek 45 dní, ovšem jeden z odběratelů ji navýšil na 60 dní. S prodloužením splatnosti faktur o 15 dní se firma musela nějakým způsobem vypořádat a faktoring od Rogera byla rychlým řešením.

 

,,Dlouhodobě jsme se potýkali s problémem dlouhých splatností faktur u některých odběratelů, což nám přineslo problémy s cash flow. Stávalo se, že ne vždy jsme mohli zrealizovat všechny zakázky z důvodu čekání na proplacení faktur od odběratelů,” vysvětlil obchodní ředitel Tomáš Luňák. 

 

Nečekané nebo dlouhotrvající prodloužení splatnosti faktur ze strany odběratelů je nejčastějším problémem, který klienti naší faktoringové společnosti řeší. 

 

Nová velká zakázka: Když objednávka překvapí

Výrobce reklamních stojanů Nera Displays dodává zboží do velkých obchodních řetězců a musí se potýkat s administrativní náročností vysokého množství menších faktur. 

 

,,V NERA Displays si svoje výrobky sami navrhujeme, technicky zpracováváme, vyvíjíme i vyrábíme. A proto musíme mít neustále k dispozici provozní finance dostupné na investice a inovace.” 

Aby společnosti ve stejné situaci nebyly nuceny odmítat nové zakázky, právě z důvodu nedostatku provozního cash flow, obrací se ihned s příchodem nového klienta a invoice fundingem na Roger Platbu. Zpracování nové celé objednávky od začátku do konce zabere společnosti dlouhé časové období, ale peníze za všechny pohledávky odkoupené Rogerem má naopak na účtu do tří dnů.    Na zajištění dostatku provozních financí se dá využít i několika jiných služeb, připravili jsme jejich srovnání.    A pokud vás zajímají detaily na míru vašemu podnikání, podívejte se na informace o Roger Platbě.    Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.

Roger se celý rok věnoval navazování spoluprací především s e-commerce sektorem, který v době koronavirové krize znamenal pro většinu lidí jedinou možnost nákupu produktů. Rozvinul probíhající partnerství s Alzou a přidal se i MALL.CZ, Datart nebo Pilulka. Na co se v následujícím období mohou klienti a investoři připravit? A co říkají profinancované objemy o tom, jak české firmy zvládají krizi?

 

Malé a střední podniky se už téměř rok vypořádávají se zcela nepředvídatelnou krizovou situací nejen české, ale i celosvětové ekonomiky a hledají nové cesty k zajištění provozních financí potřebných na mzdy, plnění skladů a běžný chod firmy. 

 

Dodavatelé čekají na peníze z faktur. Ale co když je odběratel potřebuje jinde? 

 

Kapitál, který zbytečně nestojí ve fakturách s dlouhou splatností, je využitelný na provoz firmy nebo mzdy. Tento profinancovaný objem u Rogera během roku 2020 strmě rostl. V meziročním srovnání se skoro dvojnásobně zvýšil a počet faktur se zkrácenou splatností stoupl z 872 v lednu na 6315 v prosinci. 

,,Podle našich dat české firmy i přes všechny překážky fungují a faktury vystavují, potřeba zajištění cash flow a volných peněz na běžný chod firmy se ale zvyšuje,” říká CEO společnosti Adam Šoukal a dodává, že firmy během krize často spotřebovaly úspory, a proto hledají další nástroje předtím, než si vezmou úvěr. Tento trend potvrzuje i rozdělení nejčastějších odvětví, ze kterých do Rogera klienti přicházejí.

 

Internetové obchody čekají na malé dodavatele a využívají Invoice Financing

 

Rozložení oborů, které má platební instituce ve svém portfoliu, se dlouhodobě příliš nemění, ovšem během krize začala s převahou dominovat odvětví jako je e-commerce a samozřejmě samotný výrobní sektor. Celosvětová společnost byla po celý minulý rok nucena nakupovat především na internetu, e-shopy proto naskladňovaly obrovské množství zboží a požadovaly faktury s dlouhou splatností. 

 

Aby si udržely menší dodavatele, kteří nemohou čekat 60 dní na platby, využívaly financování dodavatelského řetězce a skrze faktoring Rogera umožňovaly proplácení jimi vystavených faktur během tří dnů. V roce 2019 využila možnost zkrácení splatnosti faktur méně než stovka dodavatelů z e-commerce, oproti tomu loni to bylo už téměř 200 společností ze stejného sektoru.

Součástí pomoci malým a středním podnikům bylo i letošní spojení s Komerční bankou, která do fintechu vstoupila minoritním podílem i majetkově. Společně se chystají věnovat především produktům určeným pro menší podnikatele, které KB ve svém portfoliu má. Aby měli ke službě Roger Platba rychlý a snadný přístup, najdou ji přímo v internetovém bankovnictví KB. Podnikatelům usnadní cestu za provozním kapitálem i nová aplikace, která je jednoduchá a snadno dostupná.

 

Kdo jiný, když ne fintech

 

Roger během roku 2020 upevnil svoji pozici na českém finančním trhu a chystá se na expanzi do zahraničí společně se svými stávajícím partnery. Stejně tak bude pokračovat v rozšiřování integrace se stávajícími partnery ABRA Flexibee, iDoklad, POHODA, Helios Orange a přidávat další. Fintechy umí velmi rychle reagovat na požadavky uživatelů, a to obzvlášť v době krize. Tento rok se jim ve všeobecnosti dařilo. To ukazuje i graf níže zobrazující stoupající profinancovaný objem Rogera. 

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Jak asi víte, nabízíme i investice v eurech. Co ale možná nevíte je to, že mají většinou výhodnější úrok pro investory než investice korunové. Investice v korunách jsou sice mnohem častější, tvoří 95 % ze všech našich aukcí, to se ale může změnit. Přinášíme vám interní data na kterých uvidíte, jak to s úroky u obou typů aukcí vypadá. Tak pro které se rozhodnete? 

 

Pokud bychom se podívali na průměrnou hodnotu aukce u korunových investic, bude se pohybovat v odlišných řádech. Za rok 2020 byla průměrná korunová aukce 136 409 korun, zatímco eurová dosáhla na 6 737 euro. 

 

Úroky jsou ale mnohem zajímavější. Na grafu níže vidíte vývoj výše úroku jak u aukcí v eurech, tak u aukcí v korunách. Úroky mají v obou případech velmi podobný průběh, ovšem v jiných výškách. Nejvyšší hodnota eurových úroků je 6,92 % p.a., zatímco u korunových aukcí je to 6,1 % p.a. 

Během sezóny se mohou průměrné úroky u eurových investic vyšplhat až téměř k 7 % p.a. a to i přes fakt, že bonita eurových odběratelů je prověřována stejně jako u korunových, včetně reportu od renomovaného partnera z dané země. Zahraniční společnosti tedy neznamenají vyšší riziko.

 

Poměrně zásadním doporučením je používat k těmto investicím eurový účet, aby vám neutíkaly peníze z důvodu konverzních poplatků. Pokud ale eurový účet nemáte nebo nechcete používat, můžete sáhnout po naší směně, která probíhá ve spolupráci se společností RoklenFx. 

 

Začali jste o investicích v eurech přemýšlet? Mrkněte na platformu a třeba vás některá zaujme.

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Je tomu jen několik měsíců, co si Roger sáhl na 4 miliardy. A dnes už má za sebou další, 5., slovy pátou. Průlom přišel na začátku listopadu, tedy pár dní po tom, kdy Roger završil nejvyšší objem profinancovaných faktur za celou svou existenci. Jak šel čas a co se během sedmi let povedlo? 

 

Před sedmi lety se Adam Šoukal vrátil z Londýna, kde pracoval v bankovním sektoru. V Česku prozatím investice do faktur nefungovaly, v Anglii ale ano. Přesně toho Adam Šoukal využil a spolu s Tomášem Slobodníkem založil investiční platformu na postoupení pohledávek a soutěži investorů. 

 

Rozjezd není nikdy jednoduchý, první miliarda přišla v roce 2017. Druhá na sebe nechala čekat více než rok. Intervaly se pak pomalu, ale jistě zkracovaly, a za osm měsíců slavil faktoringový fintech miliardu třetí. 

 

A právě rok 2019 byl pro Rogera, dalo by se říct, průlomovým. Dosáhl stoprocentního růstu, zdvojnásobil počet aukcí oproti roku 2018 a překročil tisícovku aktivních investorů. Spustil také úspěšnou službu Invoice Financing, která momentálně roste stejně raketovým tempem jako celý fintech. 

 

Na rok 2020 si pak tým Adama Šoukala stanovil několik cílů, a všechny se podařilo naplnit. Platební instituce Roger se integrovala do účetních systémů, založila rezervní fond, získala PSD2 licenci a vydala aplikaci. Odměnou za několikaletou snahu je i navázání partnerství s Komerční bankou.

 

Ale abychom se vrátili k miliardám, čtvrtá miliarda byla překonána v červnu 2020 a pátá? Jen o 4 měsíce později. Faktoringová společnost Roger ale neusíná na vavřínech a posouvá se kupředu. 

 

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Od konce srpna je možné nainstalovat doplněk Roger Platby do dalšího účetního systému - POHODY. Brněnský fintech se s účetními softwary začal propojovat už v listopadu minulého roku a hojně používaná POHODA se přidává do portfolia ke známým společnostem jako je ABRA Flexibee, iDoklad nebo Helios Orange. Co to uživatelům přinese?

Rozvíjející se podnikatelé i velké společnosti si prostřednictvím účetních systémů udržují přehled v zásobách, financích nebo třeba daních. Čím více vlastností a vychytávek účetní programy mají, tím efektivněji a pružněji mohou firmy fungovat. Proto Platební instituce Roger rozšiřuje řady účetních systémů, do nichž je integrována.

Přímo v programu si mohou společnosti nechat profinancovat faktury s dlouhou splatností. Přehledně uvidí, zda je faktura za daným odběratelem financovatelná, a pokud ano, mohou hlídat její stav. „Klienti, kteří financování faktur od Rogera využijí, obdrží 75 % z celkové částky už do tří dnů od zaslání faktury. Zbylých 25 % po uhrazení odběratelem,“ říká Adam Šoukal, CEO faktoringové společnosti Roger. „Proces profinancování je jednoduchý. Klient na pár kliků zvolí fakturu, kterou bude chtít profinancovat a zašle ji přímo z rozhraní účetního systému Rogerovi,” dodává Adam Šoukal.

 

Automatizace funguje i v účetnictví

V některých programech, například v Helios Orange, provede plug-in automaticky účetní operace spojené s profinancováním. Firmám tak odpadá zdlouhavá administrativa, kterou bez integrovaného doplňku dělali ručně. 

 

,,Roger se snaží svého označení fintech co nejvíce dostát, a proto je celý proces aktivace a propojení online a zdarma. Naši vývojáři navíc pomáhají společnostem využívajícím daný účetní systém s instalací plug-inu a s jeho finálním nastavením,” doplnil produktový manažer Viktor Šabacký.

 

Služba cílí na rostoucí podniky, které často trpí nedostatkem likvidních finančních prostředků, například z důvodu navýšení poptávky po jejich produktech nebo dlouhé splatnosti faktur. Z toho pak plynou problémy spojené s chybějícím kapitálem na provoz (provozní cash flow) a především na investice do rozvoje. Nebo chtějí zkrátka růst rychleji než ostatní a zpříjemnit si podnikání. 

 

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě. 

Už od roku 2015 patří do našeho portfolia i sociální podniky. S čím jim pomáháme? Proplácíme jejich mzdové náklady, zkracujeme splatnosti faktur a financujeme schválené projekty nebo granty. Které sociální podniky se na nás obracejí? Co je nejvíce tíží a jakou legislativní změnu by uvítaly? A proč jejich fungování na finančních trzích často vůbec není tak snadné?

 

Ať už jsme se s dotazem obrátili na jakýkoli podnik nebo organizaci, která s námi spolupracuje a zaměstnává hendikepované, každý z nich zmínil jeden stěžejní problém týkající se provozních financí. A sice půlroční zúčtovací dobu Úřadu práce. Co to znamená? Že někdy až 180 dní čekají na příspěvky na mzdy pro svoje zaměstnance. 

„Náš nejčastější finanční problém je zpoždění vyplácení příspěvků na mzdy za kvartál. Dochází tak k narušení plánovaného cash flow,” vyjádřil se Jan Chovančík, jednatel společnosti CZ BRIK, která zaměstnává přibližně 65 osob se zdravotním znevýhodněním a věnuje se recyklaci materiálů, výrobě ekologických paliv nebo zpracování plastových výrobků.

 

V tomto se s CZ BRIK shoduje i Myjómi družstvo invalidů. To zaměstnává více než čtyři sta lidí, z nichž 90 procent má nějaké zdravotní znevýhodnění. „Vyplácení příspěvků státu na zaměstnávání obvykle dostáváme se čtyř až pěti měsíčním zpožděním,” vysvětlil předseda představenstva Myjómi Petr Horký a dodal, že by uvítali přehledný, jednoduchý a plně funkční státní systém. „Mělo by z něj být okamžitě jasné, na jaký příspěvek máme při konkrétní platné výši minimální mzdy nárok a kdy nám bude vyplacen.”

 

Další sociální podnik, družstvo TEXman, vyrábí textilní výrobky a zaměstnává v tomto oboru lidi s jakýmkoli zdravotním hendikepem. „Uplatnění našel i schizofrenik, ženy po rakovině prsu nebo ti, kdo pracovali celý život za strojem a teď mají vážné problémy s kyčlemi nebo zády,” vysvětlil místopředseda družstva Radko Dražil. 

 

Ministerstvo práce a sociálních věcí je teď už tři čtvrtě roku ve zpoždění

A opoždění ministerstva potvrdil i Petr Horký: „Zvýšení minimální mzdy, ke kterému došlo od ledna 2020, nám má být částečně kompenzováno až ve čtvrtém kvartále.” I z tohoto důvodu jsou podniky nuceny hledat jiné formy optimalizace cash flow, a s tím Roger v rámci své jedinečné služby na postoupení pohledávky (faktoring) a investorské soutěži, která není jinde dostupná, dokáže pomoct.

 

Zaměstnanci družstva TEXman zde, stejně jako v dalších dvou zmiňovaných podnicích, pracují ve většině případů za minimální mzdu. A to se i pro samotné zaměstnavatele také stává problémem, ocenili by adekvátní valorizaci ke zvyšování minimální mzdy a zaručené mzdy. „Valorizace zdaleka nepokrývá nárůst a zaměstnavatel, který zaměstnává osoby s mentálním postižením, se dostává do svízelné situace, kdy se minimální mzda, příspěvek, možnost uplatnění a pracovní tempo dostávají do rozporu s jakoukoli ekonomikou provozu. A tady by měla nastat pomoc ze strany státu,” doplnil Jan Chovančík. 

 

Sociální podniky nebo společnosti zaměstnávající zdravotně znevýhodněné zajišťují práci těm, kdo pracovat chtějí, ale na běžném trhu práce mají omezené uplatnění. Přitom ani těžší forma hendikepu nebrání výkonu plnohodnotné a kvalitní práce. „Zaměstnáváme třeba kvadruplegika v režimu home office. Každý tedy dělá to, na co má,” uzavírá Radko Dražil.

 

Od roku 2013 spojuje Roger investory se společnostmi a nabízí službu faktoring. Posláním Rogera je, aby si podnikatelé nemuseli dělat starosti s dlouhými splatnostmi, měli dostatečné cash flow a mohli se soustředit na rozvoj svého podnikání. To je možné díky unikátní a Českou národní bankou licencované investiční platformě.