O tom, jaký je rozdíl mezi faktoringem a úvěrem, jsme se rozepsali v jednom z minulých článků. Pojďte se s námi ale podívat na to, proč se faktoring může v mnoha případech ukázat jako mnohem dostupnější možnost, než je podnikatelský úvěr. Dnes se zaměříme hlavně na problematiku schvalovacího procesu, která je v mnoha ohledech u faktoringu jednodušší a rychlejší.
Jednoduší financování
Faktoring v posledních letech čím dál více nabývá na oblibě. Podle dostupných statistik se za první půlrok 2024 profinancovaly pohledávky v celkové hodnotě 140 miliard CZK. To je téměř jednou tolik, co před pěti lety, kdy se za stejné období postoupily pohledávky za necelých 90 miliard. Není se čemu divit, získat financování faktur je totiž v dnešní době díky rozkvětu fintech společností mnohem jednodušší a rychlejší než získat podnikatelský úvěr.
Pro mnoho malých a středních podniků může být navíc těžší podnikatelský úvěr získat. Pokud chcete na něj dosáhnout, musíte kromě bezúhonnosti prokázat také to, že máte čím ručit, například že za sebou máte nějakou nemovitost. Menší podnikatelé ale často žádné firemní nemovitosti nemají nebo je nepotřebují. Nemají tak pro banku atraktivní aktivum, kterým by se mohly zaručit. Faktoring naopak nic takového nepotřebuje. Aktivem, které jej zajímá, je pohledávka za bonitní firmou. Ta už je dostatečně atraktivní, aby i malí a střední podnikatelé mohli získat financování a je jedno, jestli se jedná o dlouho zavedenou firmu nebo nově vzniklého živnostníka, který by u banky na úvěr nedosáhl.
Rozdíly ve schvalovacím procesu
Jak už jsme naznačili výše, obě možnosti financování se liší ve schvalovacím procesu. Na následujících řádcích jsme sepsali základní rozdíly, se kterými se můžete setkat.
Podnikatelský úvěr
Pokud půjdete žádat o podnikatelský úvěr, je potřeba, abyste měli dobře rozmyšlený podnikatelský záměr a věděli, na co budete chtít získané finance využít. Jakmile bance přednesete své plány, spustí proces zjišťování vaší úvěruschopnosti. To znamená, že kontroluje vaše finanční výkazy, historii a záruky. Veškeré doklady majetku a finančních výsledků musí být pečlivé a podrobné, aby byla schopná posoudit, zda vám mohou úvěr poskytnout, případně jakou výši půjčky vám mohou schválit. Celý proces se tak protáhne a může trvat déle, než byste chtěli.
Podnikatelský úvěr je vlastně půjčka s pevně danými podmínkami. Zavazujete se bance až na několik let a musíte ručit svými aktivy.
Faktoring
Další možností, jak získat peníze na financování svého podnikání, je využití faktoringu. Co to přesně je? Jedná se o zkrácení splatností faktur, které máte vystavené vůči bonitním společnostem.
Celý proces je jednoduchý a rychlý. Není potřeba dokládat svoji finanční historii ani výkazy – dodavatel hlavně nesmí být v insolvenci ani v exekuci. To, co poskytovatele faktoringu zajímá, je hlavně pohledávka vystavená vůči vašemu odběrateli. Nemusíte mít za sebou nemovitosti, kterými byste se zavazovali. Samotná kvalitní pohledávka je dostatečně atraktivní aktivum, aby vám na jejím základě mohlo být financování přiklepnuto.
V dnešní době se díky moderním technologiím zjednodušuje a zrychluje nejen proces schválení, ale také celé financování. Do několika dnů můžete mít své peníze na účtu a nevytváříte si tak dlouhodobý závazek vůči poskytovateli.
Pokud se rozhodnete právě pro faktoring, máte také různé možnosti, od koho si financování vyberete. Pokud jste velká etablovaná společnost, můžete jít do banky, v současné době ale existuje také mnoho nebankovních poskytovatelů faktoringu. Ti zajišťují financování také malým a středním podniků, kteří často na bankovní řešení nedosáhnou. Tady už bude záležet na vašich preferencích a zmíněné velikosti společnosti. A jak se rozhodnout? Podívejte se na hlavní rozdíly, které jsou mezi bankami a fintechem.
Další výhody oproti podnikatelskému úvěru
Rychlejší schvalovací proces je vždy příjemná výhoda, zvlášť pokud potřebujete finanční injekci co nejdříve. Co ale faktoring přináší dalšího?
Snazší přístup k financím
Vzhledem k tomu, že schvalovací proces faktoringu není závislý na kreditní historii společnosti, nabízí také možnost jednoduchého a flexibilního financování malých a středních firem. Podnikatelé, kteří na trhu zatím nejsou dlouho, mohou mít problém dosáhnout na bankovní financování. Faktoring tak pro ně může být ideální příležitostí, jak získat peníze na provoz a rozvoj svého podnikání.
Plynulejší cash flow
Faktoring poskytuje téměř okamžité prostředky, kterými můžete disponovat. Nemusíte čekat na proplacení faktur se splatností, která se mnohdy může vyšplhat až do řádu měsíců. Své finance můžete využít do několika dní, což je mnohem dříve, než pokud byste čekali na peníze z tradičního úvěru.
Nižší administrativní zátěž
Díky moderním přístupům, které poskytuje například Roger Platba, si ušetříte také spoustu času papírováním. Vše probíhá online bez zbytečné administrativy – potřebné náležitosti vyřešíte během několika kliknutí.
Zcela bez zadlužení
Pokud si berete úvěr, vytváříte si vůči bance dluh, který musíte po určitou dobu splácet. U faktoringu se ale nic takového neděje. Prakticky se totiž jedná o výměnu jednoho aktiva za druhé, pouze za určitý jednorázový poplatek. Na kolik by vás cena financování vyšla, si můžete orientačně spočítat na naší kalkulačce.
Platíte, jen když financujete
Roger Platba funguje jako tzv. pay as you go služba. To znamená, že platíte pouze za faktury, které si necháte profinancovat. Neplatíte žádné fixní poplatky za a neskrývají se zde žádné další skryté poplatky.
Podnikatelský úvěr i faktoring
Jsou samozřejmě případy, kdy se vyplatí dát přednost podnikatelskému úvěru. Pokud se v této situaci nacházíte, ale banka vám nenabízí výhodnou cenu financování? Nakominujte si oba produkty. Proměňte díky faktoringu své pohledávky v hotovost nebo hmotná aktiva. To vylepší váš obraz v očích banky a vy můžete dosáhnout na lepší cenu financování.
