Když společnost potřebuje stabilizovat cash flow, často se jako první pokusí získat úvěr od banky nebo jiné finanční instituce. Aby jej společnost získala, musí použít své pohledávky jako zástavu. Nicméně existuje i jednodušší cesta – faktoring. Podívejme se společně na důvody, proč může být právě tento způsob financování efektivnějším řešením.
Rozdíl mezi úvěrem a faktoringem
Půjčování peněz od banky je známé jako dluhové financování, které přináší určité výhody, ale i rizika. Při úvěrování získáte úvěr, ale jako zástavu používáte své pohledávky. Vytváříte v rozvaze závazek, který potenciálně negativně ovlivňuje finanční páku vaší společnosti a další finanční ukazatele.
Při faktoringu prodáváte pohledávky, abyste získali okamžitou hotovost, ale nevytváříte závazek. Prodáváte pohledávku, která je vaše. Měníte tak jedno aktivum za druhé (hotovost) a nedochází ke změně závazků, což nemá vliv na finanční páku.
Dále je třeba zvážit, za jak dlouho se dostanete k potřebné hotovosti. U úvěru obvykle nejdříve potřebujete sestavit kompletní finanční balíček. Ten zahrnuje historické finanční výkazy, cash flow, osobní finanční výkazy, daňová přiznání a další podpůrnou dokumentaci. U faktoringu obvykle stačí krátká žádost, která obsahuje základní informace o společnosti a kopie faktur nebo (objednávky), které mají být fakturovány a již byly připraveny a zaslány zákazníkovi.
Shromáždění veškerých dat do finančního balíčku, abyste úvěr získali, může trvat značnou dobu. Kdežto u faktoringu vám stačí jen přeposlat ke kontrole faktury, které aktuálně evidujete ve vašem systému. Pokud držíte faktury za společnostmi jako je Alza, Datart nebo C.S. Cargo, velkou část administrativy zvládnete s pomocí chytrého řešení financování dodavatelského řetězce Invoice Financing, které mají tito odběratelé implementované.
Klíčová je bezúhonnost
U úvěru se provádí kompletní kontrola a analýza peněžních toků, zatímco u faktoringu se kontrola skládá především z procesu fakturace a kvality fakturovaného zákazníka. Jedním z nejčastějších omylů ohledně faktoringu je to, že zákazníci musí být významnými klienty. To však není pravda. Závisí hlavně na vyhodnocení daného odběratele a prokázané platební schopnosti.
Při získávání úvěru se věřitel dívá také na finanční sílu a osobní majetek majitele podniku jako na ručitele a potenciální alternativní zdroj splácení. U faktoringu se na úvěrovou sílu majitele klade menší důraz, protože v centru pozornosti je opět odběratel. Na rozdíl od zdroje finanční síly je klíčová bezúhonnost a charakter podniku.
Faktoring umožňuje podniku dělat to, co umí nejlépe
Vzhledem k tomu, že původním účelem zvažování úvěru bylo získat přístup k hotovosti, načasování by mělo být důležitou otázkou, kterou by společnost měla zvažovat. Z rozdílu v procesech pro získání úvěru a faktoringu je zřejmé, že časová osa celého procesu je u úvěru podstatně pomalejší. Získat financování faktoringu může být z mnoha ohledů jednodušší, na to jsme se zaměřili v našem dalším článku.
Faktoring umožňuje podniku dělat to, co umí nejlépe – poskytovat kvalitní produkt nebo službu, kterou vyvinul. Stačí dodat výrobek nebo službu, vystavit fakturu a obdržet hotovost. Pokud je ve fakturované částce zisková marže, která pokryje faktoringový poplatek, pak se jedná o logický, jednoduchý, efektivní a rychlý způsob, jak zlepšit své cash flow.
