Co je to faktoring?
Co je to faktoring?
Faktoring v kostce
Faktoring (factoring) je nástroj na provozní financování podniku bez zvyšování jeho zadlužení. Prostřednictvím postoupení krátkodobých pohledávek třetí straně mohou firmy získat potřebné prostředky. Třetí stranou je nejčastěji banka nebo faktoringová společnost (platební instituce). Splatnost faktoringových pohledávek se obvykle pohybuje v rozmezí 30-120 dnů.
V České republice se ročně profinancuje zhruba 183 miliard korun. (CLFA 2020).
Druhy faktoringu:
- Bezregresní faktoring
- Regresní faktoring
- Tuzemský faktoring
- Exportní faktoring
- Importní faktoring
- Faktoring a forfaiting – rozdíly
Alternativně se faktoring může označovat jako prodej/postoupení pohledávek/faktur, zkrácení splatnosti faktur.
Proces faktoringu
V prvním kroku dojde k prověření odběratele i žadatele o faktoring. Po vyhodnocení dojde k podpisu smlouvy, ve které se vymezí objem postupované fakturace. Faktoringová společnost odesílá část prostředků (většinou 75‑90 %) ihned po vystavení faktury a zbylou část po uhrazení pohledávky odběratelem. Poplatek se obvykle určuje jako procentuální část z profinancovaného objemu.
- Prověření odběratele na faktuře a žadatele o faktoring
- Uzavření smlouvy o faktoringu
- Odeslání peněz na účet žadatele o faktoring
- Úhrada faktury odběratelem na účet faktoringové společnosti
- Odeslání zbylé části peněz na účet žadatele o faktoring
Výhody faktoringu
Nevýhody bankovního faktoringu
- Malé a střední podniky nedosahují dostatečný obrat na to, aby jim banky faktoring nabídly.
- Kontrakty jsou uzavírané na období i několik let. V případě změny vztahu s odběrateli je velmi složité a drahé z faktoringové smlouvy vystoupit.
- S faktoringem bývá často spojeno mnoho poplatků za administraci. I když se úrok z objemu pohybuje v řádech procent, tak s dalšími poplatky může být konečná cena financování poměrně vysoká.
- Pro společnost může být nevýhodné přenechání práva urgovat platby u odběratele třetí stranou, kdy mohou být narušené odběratelsko-dodavatelské vztahy.
Proč faktoring používat?
Podívejte se na výhody použití faktoringu na příkladu výrobní firmy.
Získáte novou zakázku a výroba potrvá 30 dní. Společně s odesláním hotové zakázky vystavíte fakturu se splatností 60 dní. Během této doby nemůžete využít prostředky na běžné provozní věci jako jsou splátky úvěru, nákup materiálu nebo investice do výroby. Po 90 dnech od získání zakázky je faktura uhrazena a začínáte vyrábět další zakázku.
Získáte novou zakázku a výroba potrvá 30 dní. Společně s odesláním hotové zakázky vystavíte fakturu se splatností 60 dní. Peníze máte do 3 dnů na účtu a můžete začít pracovat na další zakázce.
Díky rychlému profinancování faktury můžete stihnout za stejný čas více zakázek a rychleji rozvíjet vaše podnikání.
Řešíte financování pro svoji firmu?
Zjistěte jak vám může pomoci Roger Platba v porovnání s dalšími platebními nástroji.
Uvolněte si ruce a začněte financovat vaše podnikání s Rogerem
- Nejrychlejší schválení na trhu
- Peníze do 3 dnů
- Využíváte, jen když potřebujete
- Vše online
Jak může pomoci Platební instituce Roger?
Alternativou ke klasickému bankovnímu faktoringu je služba Roger Platba od Platební instituce Roger (s licencí od ČNB), se kterou je možné profinancovat faktury za velkými odběrateli.
- Vhodné pro živnostníky, malé a střední společnosti.
- Flexibilita – financujete jen když potřebujete a jen faktury, které si vyberete.
- V průměru je cena financován 1,93 % z hodnoty faktury. Bez skrytých poplatků.
- Schvalovací proces do 24 hodin.
- Jednoduchá administrativa
- Faktoring – co nabízí Roger
- Prodej faktur – služba Roger Platba
- Investice do faktur – služba Roger Aukce
- Invoice funding – financování dodavatelského řetězce Roger Invoice Financing
- Možnosti provozního financování
- Bankovní faktoring vs Roger Platba
- FAQ
- Blog
Vylepšete vaše provozní cash flow efektivně. Prodej faktur je jednoduchý a rychlý, a představuje benefit řízení cash flow bez zadlužení podniku – které vzniká například prostřednictvím provozních úvěrů nebo podnikatelských kontokorentů.