Investorův průvodce: životní cyklus Roger aukce

O základní principech ohledně přihazování, trvání aukcí a jejich financování jste se mohli dozvědět z našeho minulého článku, ale víte, jak to vypadá u nás v „backstage“? Dnes vám dáme nahlédnout pod pokličku toho, co se děje při přípravě a zpracování aukcí.

Krátkodobé investice do faktur

Platební instituce Roger přináší možnost krátkodobých investic do pohledávek malých a středních firem. Jejich faktury jsou vystavené za bonitními firmami, které důsledně prověřujeme, abychom minimalizovali riziko neproplacení pohledávky. Na Roger platformě najdete tři způsoby, jakými můžete v Roger aukcích investovat. Investorům tak přinášíme nejen způsob, jak efektivně zhodnotit své finance, ale také možnost podpořit české podnikatele, kteří jsou páteří naší ekonomiky.

Možnosti Roger aukce

Pokud v sobě rádi čas od času probudíte soutěživého ducha, můžete v Roger aukcích využít možnost manuálního přihazování. Princip je jednoduchý – na vámi vybranou fakturu nabídnete výši úroku, za který jste ochotní vaše finance investovat. Pokud bude vaše nabídka po skončení aukce nejvýhodnější, vyhráváte. 

Alternativu k manuálnímu přihazování nabízí Roger aukce také. Přímo v rozhraní si můžete nastavit investiční automat, který bude přihazovat za vás. Jak to funguje? V nastavení si navolíte kritéria, podle kterých za vás bude automat aukce vybírat. Nastavit si tak můžete váš rozpočet, úrok, který chcete nabízet, pojištění faktury, délku splatnosti, rating odběratele a hodnotu aukcí.  

Automat za vás bude přihazovat, dokud aktuální expozice nedosáhne vámi nastaveného limitu. Iniciativu opět převezme ve chvíli, kdy budou vaše vyhrané aukce vypořádané. Vy tak nemusíte pravidelně procházet aktuální aukce, ani zadávat nabídku úroků – investiční automat to udělá za vás. Notifikaci o vyhrané aukci dostanete přes SMS a podrobnější informace o vyhraných aukcích vám přijdou na e-mail. Pozor! Pokud investujete ve více měnách, je potřeba nastavit investiční automat pro každou zvlášť.

Pro kvalifikované investory jsme v letošním roce přinesli novou možnost investování. Abychom našim investorům co nejvíce zpříjemnili celý proces, založili jsme první český pohledávkový fond. Roger Receivables Fund je zaměřený čistě na nákup krátkodobých pohledávek vystavených vůči bonitním společnostem. Postará se vám o diverzifikované portfolio a vy nemusíte sledovat aktuální aukce, manuálně přihazovat, dokonce ani pravidelně posílat peníze za vyhrané aukce – vše se děje uvnitř fondu.

Co se s Roger aukcemi děje?

Určitě si dovedete představit, že se za platformou skrývají další postupy, kterými si faktury musí projít, než se stanou vašimi aukcemi. Pojďte se dnes podívat na to, jak vypadá takový životní cyklus jedné aukce.

Přípravná fáze Roger aukce

Příjem faktury

Abychom minimalizovali případné lidské pochybení, jsou téměř všechny procesy zautomatizované. Část faktur dostáváme přes EDI (Electronic Data Interchange), díky čemuž nemusíme nic ručně přepisovat – vše je napojené na náš interní systém, do kterého se veškeré faktury propisují. Na faktury, které dostaneme přes e-mail, využíváme systém Invoice Flow, který faktury v příloze e-mailu rozpozná, vytěží z nich důležité údaje (variabilní symbol, datum splatnosti…) a přepíše je do našeho interního systému.

Pečlivá kontrola

Veškeré faktury, které nám přijdou, procházíme a kontrolujeme, jestli se všechna potřebná data propsala správně. Souběžně podle specifických algoritmů ověřujeme jejich správnost také u odběratelů. Faktury následně podrobujeme ještě druhé kontrole, abychom odhalili případné chyby, které by mohly při první revizi uniknout.

Běžící aukce na platformě

Jakmile jsou veškeré podklady připravené, můžeme aukci veřejně spustit. To je právě vaše chvíle! Od teď můžete na danou aukci začít přihazovat své nabídky. Standardně aukce trvá minimálně 24 hodin. V tomto čase zároveň posíláme klientovi potvrzení o zpracování faktury a návrh smlouvy o postoupení pohledávky. Právě teď má klient možnost si vše ještě jednou překontrolovat sám.

Ukončená Roger aukce

Jakmile se aukce večer ukončí, začínají se automaticky generovat smlouvy o postoupení pohledávky jak pro klienta, tak pro investora. Investorům zároveň půl hodiny po skončení všech aukcí v daný den přichází e-mail s přehledem těch, které vyhráli, a pokyny na úhradu jistiny – nabízíme na výběr z možnosti platby přes QR kód nebo převodem na účet. 

Na proplacení jistiny má investor tři pracovní dny. Pokud zaplatí v průběhu prvního dne, do rezervního fondu odchází 15 % z celkové výše úroku. Čím později zaplatí, tím vyšší procento se do rezervního fondu odvádí (maximálně však do výše 20 %). Platba se v systému automaticky páruje s aukcí a poskytnutá jistina se začíná automaticky úročit ve chvíli, kdy jsou prostředky připsány na náš účet. 

Co když prostředky od investora nedorazí? V tom případě začíná celý proces nanovo a aukce se opět spouští.

Proces financování

Ještě než prostředky klientům odešleme, kontrolujeme, jestli je vše správně napárované. Pokud byla faktura rozdělená na více částí, čekáme, dokud nemáme na účtech jistiny ze všech aukcí, abychom částku mohli poslat vcelku. Ve výjimečných případech však můžeme poskytnout částečné financování. To se děje zejména ve chvíli, pokud dodavatel poptává vysokou částku k profinancování, kterou musíme rozložit do více aukcí. Když už máme od investorů větší část financí, ale čekáme například na vyplacení posledních dvou aukcí, můžeme už postoupit část financování, abychom dodavateli uvolnili finance co nejdříve.

Vypořádání

Jakmile nám po uplynutí splatnosti odběratel zaplatí, odesíláme klientovi e-mail s přehledem o stavu a investorovi na jeho účet zasíláme jistinu i s úrokem, očištěnou o odvod do rezervního fondu. Občas se může stát, že platbu od odběratele nedostaneme přesně v den splatnosti, ale o pár dní později v závislosti na platební cykly odběratelů a další faktory. V takovém případě nezoufejte, váš úrok se počítá až do dne, kdy reálně obdržíme úhradu od odběratele a váš výnos tak může ještě o něco narůst. Pokud by se jednalo o problémovou aukci, provádíme aktivní kroky k tomu, aby se vám vaše jistina vrátila co nejdříve.

Alternativní a krátkodobé investice jsou v kurzu

Alternativní způsoby investování se v posledních letech těší čím dál větší oblibě. V USA už dokonce začaly největší fondy investovat do různých fintechových platforem, které jsou zaměřené na úzce specializovaná finanční odvětví. Pomalu, ale jistě se tento trend začíná objevovat i u nás a čím dál více nabývá na popularitě. 

Krátkodobé investice do faktur s dlouhou splatností mohou být zajímavým zpestřením vašeho portfolia. Proč jsou tak zajímavé? Protože přináší flexibilní možnost investování. Své finance nemáte v produktu uzamčené několik let, ale během pár měsíců je budete mít zpátky na účtu a můžete s nimi znovu disponovat. Je už jen na vás, jestli je znovu investujete, nebo je využijete jinak.